Тюменские банкиры отвергли идею «сибирской ипотеки» в регионе
В сентябре этого года министр обороны Сергей Шойгу в интервью РБК заявил о необходимости предоставления льгот желающим переехать в Сибирь и заняться развитием региона. В частности, Шойгу предложил ввести «сибирскую ипотеку».
«Можно придумать систему подъемных, льготных кредитов для приезжающих, предоставление по «сибирской ипотеке» благоустроенных квартир или земельных участков для строительства собственного дома, увеличить размер материнского капитала и еще многое другое», – сказал он.
Однако представители в Тюменской области ведущих финансовых учреждений страны посчитали такую идею нецелесообразной в регионе. Своим мнением банкиры поделились на круглом столе «Банки. Лидеры о главном», организованном изданием РБК Тюмень.
Валерий Афонькин, управляющий банком «Открытие» в Тюменской области, заявил:
«Идею по созданию нового вида льготной ипотеки я поддерживаю, но думаю, что Тюменской области она не касается. Все-таки «сибирская ипотека» ориентирована на те регионы, где население сокращается».
К слову, Тюменьстат накануне распространил информацию о численности населения региона – 1 млн 550 тысяч человек, что на 9 тысяч больше, чем в прошлом году. Рост количества жителей области, по словам экспертов, порождает спрос на недвижимость и банковские продукты, несмотря на рост ключевой ставки и четвертую волну пандемии коронавируса.
Ждать снижения ключевой ставки не стоит
В конце октября совет директоров Центрального банка России повысил ключевую ставку сразу на 0,75 пункта с 6,75 до 7,5%. Это стало уже шестым подряд повышением ставки за год. В прошлый раз ЦБ повысил ее на 0,25 пункта. Последний раз ставка на уровне 7,5% находилась в июне – июле 2019 года.
Решение по повышению ключевой ставки прокомментировал начальник Уральского ГУ Банка России Рустэм Марданов. По его словам, в основе принятого решения не только увеличение инфляции, но и существенный пересмотр прогноза по сравнению с июлем, а также высокие инфляционные ожидания бизнеса и населения.
«В сентябре годовая инфляция как в России, так и на Урале ускорилась – до 7,4% и 6,7% ,соответственно. Причиной ускорения инфляции в сентябре в основном стали последствия неблагоприятных погодных условий, которые привели к росту затрат производителей в сельском хозяйстве. Фактором устойчивого роста инфляции также остается повышенный спрос на некоторые товары», – отметил Марданов.
Повышение ключевой ставки не оказало существенного влияния на экономику. Такое мнение высказал директор департамента экономики Тюменской области Максим Скворцов.
«В Тюменской области растет индекс промышленного производства, за январь – сентябрь 2021 года он составил 108,1% к аналогичному периоду прошлого года. Розничный товарооборот в январе – августе 2021 года увеличился на 6,1%, объем платных услуг, оказанных населению, – на 42,3%. Существенного влияния на экономику региона повышение ключевой ставки не оказало», – прокомментировал Максим Скворцов.
Валерий Гамукин, профессор кафедры экономики и финансов Тюменского государственного университета, заметил, что ключевая ставка тоже влияет на инфляцию.
К примеру, организации, которые сейчас занимаются оптовой торговлей, уже берут кредиты по повышенной ставке и закладывают ее в цену для потребителя. По мнению профессора, жители региона через месяц увидят влияние повышения ключевой ставки на рост цен в магазинах.
«Пока вся эта история, известная как Сovid-19, не войдет в какие-то управляемые рамки, рассчитывать на то, что мы увидим к концу года ставку 4,75% или 4,5% – нереально», – сказал Гамукин.
Кроме того, участники круглого стола сошлись во мнении, что у государства есть возможность поддержать малый и средний бизнес с учетом профицитного бюджета за счет повышенных цен на экспорт нефти и газа.
Повышение ставки отразится на банковских продуктах
Ключевая ставка – это минимальный процент, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам. Соответственно, с повышением ставки увеличиваются и проценты по потребительским кредитам. Это отметил Валерий Афонькин, управляющий банком «Открытие» в Тюменской области: «Все, что связано с банковским сообществом, – это вопрос рынка, соотношения спроса и предложения. Неважно, какой запас прочности есть у каждого из банков, при росте ключевой ставки поднимутся и банковские ставки, в противном случае финансовые учреждения потеряют в прибыли. Никто не хочет работать в убыток», – отметил Валерий Афонькин.
«Российскому ипотечному рынку свойственна волнообразная цикличность. На пике условия максимально комфортны для заемщиков, на дне – противоположная ситуация. Цикличность связана с экономической ситуацией в стране и состоянием рынка финансовых услуг. Например, с ростом ключевой ставки и повышением инфляции меняются условия кредитования и требования к заемщикам», – рассказала директор офиса «Райффайзенбанка» в Тюмени Надежда Сутягина.
Наталья Белокопытова, региональный управляющий Альфа-Банка в Тюменской области, добавила, что кроме ставок по ипотеке и потребительским кредитам повышаются ставки и по вкладам, а также снижается их отток.
«Отток краткосрочных вкладов до года уже прекратился. Если в прошлом году мы наблюдали переразмещение из вкладов и накопительных счетов в фондовые инструменты, то сейчас люди возвращаются к классическим вкладам. По прогнозам Альфа-Банка, ставка по вкладам до конца года будет также расти», – заявила Белокопытова.
Кроме того, по мнению экспертов, рост ставок по кредитным продуктам может привести к увеличению стоимость недвижимости.
«На ипотечный рынок в Тюмени до сих пор оказывает влияние льготная программа ипотеки. Она сильно раскачала рынок: увеличила спрос на новостройки и подняла цены. Многие эксперты высказывали мысль, что если бы программа не была продлена, то цены на новостройки стали бы более адекватными», – отметила Надежда Сутягина, директор офиса Райффайзенбанка в Тюмени.
По данным Тюменьстата, в Тюменской области средняя цена одного квадратного метра на первичном рынке жилья за последний год выросла на 28,3% – с 58 тыс. рублей на конец 1 полугодия 2020 года до 74,4 тыс. рублей на конец 1 полугодия 2021 года.
Вместе с этим растет и спрос на новостройки, льготную ипотеку. По данным Дом.рф, лимит на льготную ипотеку израсходован на 90%.
«Мы не видим и не ожидаем каких-либо сложностей, связанных с лимитами по льготным ипотечным программам. Мы исходим из того, что при достижении банками установленного лимита по госпрограмме, он будет дополнительно увеличен. Льготная ипотека повышает доступность кредитов для населения и уже доказала свою эффективность, а значит будет реализовываться до фактического окончания срока госпрограмм» , – отметил Евгений Федосов, управляющий банком ВТБ в Тюменской области.
«В Тюменской области Альфа-Банк за 8 месяцев этого года превысил объем выдач ипотеки в сравнении с прошлым годом. Мы позднее, чем многие крупные банки, вышли на этот рынок. Только в 2019 году открыли центр ипотечного кредитования, но тот темп не снижается. Только растет. Вместе с ним растут и планы», – добавила региональный управляющий Альфа-Банком.
Рост объемов выдачи ипотеки отметили также представители банков «Открытие» и ВТБ.
Вместе со спросом на жилье растет и предложение. Так, по данным Главного управления строительством Тюменской области, за девять месяцев 2021 года в регионе введено в эксплуатацию более 843 тысяч квадратных метров жилья. Это на 20% больше, чем показатели аналогичного периода прошлого года.
«Традиционно строительные организации, которые занимаются возведением многоквартирных домов, будут вводить объекты к концу года. Поэтому по итогу Тюменская область должна выйти на 1,615 млн кв. м жилья. Строительство в регионе осуществляют 97 застройщиков. В стадии возведения находится 299 многоквартирных домов общей площадью жилья 3,179 млн кв. м. В 2022 году запланирован ввод жилья в размере 1 599 тыс. кв. м», – рассказал директор Главного управления строительством Тюменской области Павел Перевалов.
Управляющий банком «Открытие» в Тюменской области обратил внимание на развитие вторичного рынка. По его мнению, Тюменская область – интересный регион, потому что сюда переезжает на ПМЖ много жителей ХМАО и ЯНАО.
Афонькин отметил, что в Тюмени велика доля квартир, которые приобретаются жителями соседних округов в качестве инвестиции для будущего переезда детей-студентов и пенсионеров.
Директор офиса «Райффайзенбанка» в Тюмени также рассказала, что на популярности ипотеки на вторичном рынке скажется наполнение вторичного фонда интересными объектами тех заемщиков, которые воспользовались льготной ипотекой для покупки недвижимости в качестве инвестиций.
Интерес ко вторичному рынку отметили и в ВТБ: «Уровень спроса на строящееся жилье стабилен – в течение всего 2021 года на стройку приходится 26-27% от ипотечных сделок ВТБ. За последние месяцы эта доля не изменилась. Также 50% сделок – это готовое жилье. Оставшиеся 23-24% – это рефинансирование действующих займов в других банках под более низкую ставку», – рассказал Евгений Федосов, управляющий банком ВТБ в Тюменской области.
Работа в пандемию
Президент Владимир Путин объявил нерабочими дни с 30 октября по 7 ноября. Соответствующие постановление подписал и глава региона Александр Моор. Кроме того, в регионе вводится система QR-кодов.
Представители крупных финансовых учреждений, таких как Альфа-Банк, ВТБ, «Открытие» и «Райффайзенбанк» сошлись во мнении, что отказываться от офлайн-офисов, как некоторые конкуренты, нецелесообразно. Банкиры отметили, что увеличение количества офисов в крупных городах и даже небольших поселениях приводит к росту клиентской базы: во-первых, у человека больше доверия, когда его обслуживает специалист в офисе, а некоторые клиенты просто любят совершать какие-либо сделки офлайн.
Поэтому ожидать сокращения числа офисов крупных банков не приходится. Скорее наоборот.
Однако пандемия научила банки работать по-другому, привнесла новшество в работу с клиентами. IT-разработчики делают приложения банков и личные кабинеты более комфортными и функциональными. Развивается система удаленного обслуживания: заказ и доставка курьерами кредитных и дебетовых карт, документов, оформление кредитных продуктов. Некоторые банки вводят в работу специальные системы дистанционной оценки жилья специалистами для последующей продажи.
Такие новшества дают возможность не прекращать обслуживание в сложное время, делают общение между клиентом и банком максимально безопасным, плюс ко всему экономят время для посещения офисов.
РБК, 29.10.2021
Матвей Бессонов
