Ипотечная телеграмма № 80. Занимательная математика 2021. Январь
Начало нового ипотечного года прошло планово. Включен режим ожидания.
Первый пример. Общие итоги января 2021 в абсолютных показателях.
По данным Банка России банками выдано 95 051 кредитов на сумму 259 496 млн рублей.
По сравнением с январем 2020 года прирост суммы выданных кредитов составил 37,35 %
Относительно декабря 2020 сумма выданных кредитов уменьшилась на -115,85%. Среднее соотношение январь/декабрь за 10 лет составило - 139 %.
Худший результат был в 2015 после рекордного 2014 года, когда Объем кредитования упал на 221,27 % .
А предыдущий 2020 год начинался бодренько с лучшим результатом в этой номинации -минус 82,65 %.
Второй пример. А что новостройки?
Кредитование относительно декабря уменьшилось почти на 84 %. Выдано 25 806 кредитов на сумму 91 351 млн рублей.
По итогам января 2021 года количество кредитов на приобретение новостроек составило 27,15 %, а сумма 35,20 % от всех кредитов за месяц. По итогам декабря 2020 года количество кредитов на приобретение новостроек составило 23,67 %, а сумма 29,98 % от всех кредитов за месяц. Доля новостроек в январе выше, чем в декабре.
Третий пример. Ставки.
Усредненная ставки выдачи по всем кредитам уменьшилась с 7,36% в декабре до 7,23 %
По новостройкам ставка выросла почти незаметно с 5,82% до 5,86%.
Индекс Русипотеки по ставкам предложения для клиентов с улицы много месяцев поменяется в нескольких сотых процента, что можно назвать стабильностью.
Четвертый пример. Продуктовый расклад.
Самый чувствительный продукт для прогнозирования - Рефинансирование сохраняет свою 15 % долю от всех выдач.
Пятый пример. Без математики. Неопределенные детали очевидного тренда изменений льготных программ.
За счет государственной поддержки было выдано примерно 31 % от всех кредитов за 2020 год. Тренд изменений заключается в повышении эффективности льготных программ. Главная идея в переходе от работы по площадям к работе в узких или критически значимых местах. В качестве подтверждения можно зачесть информацию о передаче АО ДОМ.РФ функций оператора по программе кредитования семей с родившимся вторым ребенком. До переименования Агентство ипотечного жилищного кредитования неоднократно работало оператором различных программ и накопило богатый опыт. В последние годы уже АО ДОМ.РФ в качестве единого института развития в жилищной сфере успешно выполнял функции оператора льготных государственных программ, в том числе: достаточно сложная программа помощи через реструктуризацию (Антикризисный план 2015), программа субсидирования кредитования новостроек (6,5%), дальневосточная ипотека, программа помощи семьям (выплаты 450 т.р. на погашение имеющегося кредита).
Остаются две программы, где оператором являются ФОИВ: Минфин для семейной (детской) ипотеки, Минсельхоз для сельскохозяйственной ипотеки.
Передача функций оператора по семейной ипотеке АО ДОМ.РФ и концентрация функций управления льготными программами в одних руках - очевидное и положительное решение по следующим причинам:
1. АО ДОМ.РФ проводит большую аналитическую работу и публикует подобную информацию по программам, включая условия, лимиты для кредиторов и т.д.;
2. Программы будут продлеваться и усложняться, в том числе в сторону большей индивидуальности . Задача синхронизация условий и взаимодополнения программ будет острее.
3. Может появится потенциал взаимоувязывания льготных и рыночных программ, строительства и кредитования, ипотеки и аренды.
Особняком стоит сельская ипотека. Это - единственная государственная ипотечная программа, по которой нет публичной информации, ни оперативной, ни отчетной. Узнать о программе нельзя на сайте Минсельхоза России и многих региональных министерств. Программа наглядно представлена только на сайте Россельхозбанка. Передача этой программы от Минсельхоза маловероятна по причинам: программа является частью государственной программы комплексного развития сельских территорий и наличия у Минсельхоза своего института развития - Россельхозбанка.
РУСИПОТЕКА, 27.02.2021
