Ипотечная телеграмма № 88. Ипотечные джунгли как очередной этап развития ипотечного рынка
«Идите сюда, бандерлоги»,произносит удав Каа, гипнотизируя обезьян, перед тем, как плотно ими поужинать в мультфильм «Маугли», режиссёра Р.Давыдова
«Разум дан человеку, чтобы он понял: жить одним разумом нельзя. Люди живут чувствами, а для чувств безразлично, кто прав», произносит героиня в книге «Жизнь взаймы» Эрих Мария Ремарка.
«Теперь, оформляя многоцелевой кредит, наши клиенты смогут включить в сумму ипотеки расходы на оплату таких сервисов, как «Электронная регистрация», «Безопасные расчеты», «Юридическая проверка», а также оплатить услуги агентства недвижимости или риелтора. Таким образом, многоцелевой кредит поможет сохранить время и средства наших клиентов», заявил Денис Чугунов, управляющий Челябинским отделением Сбербанка.
Полный текст в источнике
Клиентам Сбера в Челябинской области больше не нужно думать, где взять деньги на сопутствующие расходы при оформлении ипотечной сделки. Их можно включить в сам ипотечный кредит.
Денис Чугунов, управляющий Челябинским отделением Сбербанка:
— Нам важно, чтобы покупатель и продавец жилья могли безопасно и комфортно решить все вопросы, поэтому мы не только постоянно развиваем наши сервисы, но и делаем их максимально доступными. Теперь, оформляя многоцелевой кредит, наши клиенты смогут включить в сумму ипотеки расходы на оплату таких сервисов, как «Электронная регистрация», «Безопасные расчеты», «Юридическая проверка», а также оплатить услуги агентства недвижимости или риелтора. Таким образом, многоцелевой кредит поможет сохранить время и средства наших клиентов.
Взять многоцелевой кредит можно при покупке квартиры на вторичном рынке, в том числе с использованием материнского капитала при первоначальном взносе от 10%.
Воспользоваться многоцелевым кредитом могут и клиенты с правом на получение материнского или семейного капитала. Они могут оплатить часть стоимости приобретаемой квартиры при условии перечисления денег непосредственно продавцу, а также основной долг с процентами по полученному многоцелевому кредиту.
Сбер сохраняет возможность получить налоговый вычет по такому кредиту. Банк подготовит справку для предоставления в налоговую службу с четким отражением оплаченных процентов за часть кредита, направленную на приобретение недвижимости. Оформить многоцелевой кредит можно сразу при подаче заявки на ипотеку.
Список дополнительных услуг, которые можно включить в сумму кредита, будет расширяться до конца 2021 года. Сбер первым в России предоставил возможность включения дополнительных расходов в сумму ипотечного кредита.
После последней фразы упомянутого выше цитируемого материала можно сразу ставить точку в виде еще одной цитаты из классического кинофильма: «Всё разъяснилось, Штирлиц».
Ввиду очевидности изложенного ограничимся коротким комментарием в двух частях.
Часть первая. Рыночная конкуренция.
Несколько лет назад (2017) в эпоху до экосистем и маркетплейсов были высказаны предположения – о структуре ипотечного рынка и судьбе отдельных типажей.
Общая идея заключалась в упрощении структуры ипотечного рынка и увеличения концентрации участников. Было введено в оборот понятие ипотечная империя и определения для остальных.
Ипотечная империя в своем расширении не имеет территориальных и финансовых ограничений и всеядна в части выбора клиентских сегментов.
Ипотечное королевство создало замкнутый ипотечный цикл, освоив выпуск ИЦБ. В своем росте королевство имеет территориальные или клиентские ограничения, в рамках которых оно может конкурировать на равных.
Профессиональный ипотечный наемник представляет собой продавца ипотечных кредитов, который может выступить в роли агента, помогающего создавать кредитные портфели другим кредиторам.
Ипотечный любитель не определился с судьбой ипотечного проекта и, возможно, не определится никогда и уйдет с рынка. Если определится, то сменит типаж.
Зафиксируем тенденцию создания ипотечными империями своих экосистем. В результате к расширению можно добавить углубление и поглощение смежных сервисов и самих партнеров. Новое определение. Ипотечная империя в своем расширении не имеет территориальных и финансовых ограничений и всеядна в части выбора клиентских сегментов, освоения смежных и партнёрских сервисов. Другими словами, ипотечная империя может расти и вширь и вглубь. По мере движения можно поедать смежный функционал и производить доход.
Небольшая часть прошлых материалов по теме:
- Ипотечные империи в России: что было, что есть, что будет
- Ипотечная телеграмма № 1. Cудьба некоторых типажей ипотечного бизнеса.
- Никто не хотел умирать. Часть 1. Общие вызовы
- Ипотечная телеграмма № 2. Судьба некоторых типажей ипотечного бизнеса.
- Никто не хотел умирать. Часть 2. Шесть типажей
- Ипотечная телеграмма № 16. Монетизация доминирования
Идея объединения усилий различных компаний имеет давнюю историю. Было даже до кризиса 2008 года специальное название – финансовый супермаркет. Идея была проста – расширить полку с предложениями, которые можно предъявить клиенту в банке. Для упрощения проводились эксперименты с коробочными продуктами. В основном шло развитие по линии страхования и пластиковых карт, включая ко-бренды. Всё было довольно прилично и прозрачно.
Затем произошел переворот. На банковское сообщество набросились практически все – от Роспотребнадзора через Госдуму к Центробанку. Гордо победили банковские комиссии, связанные с выдачей кредита физическому лицу. Непроцентные доходы уменьшились. Ответный ход был достаточно быстрым. Банки нашли компенсацию в виде страхования, которое из инструмента управления рисками превратилось в инструмент получения планового комиссионного дохода. О приличиях можно говорить с большой натяжкой. Стремительное развитие получили страховые компании, связанные с банками акционерными отношениями.
В акционерных недрах созрели идеи экосистем, которые начали реализовываться. Почти все приличные ипотечные империи обзавелись своей экосистемой. С каждым шагом экосистемы отдалялись от кредитования. Зимой 2020 гола все стало ясно и нашло отражение в статье «Некредитная мода для банков или «троянский конь» маркетплейсов».
На днях круг замкнулся в виде идеи вторичной монетизации экосистем через кредитование. Свой комиссионный доход услуги уже сформировали, а включение их к размер кредита замыкает контур экосистемы. Идеальной становится идея кредита на пользование экосистемой. Оценили недвижимость клиента и предоставили пожизненную возобновляемую кредитную линию с обеспечением в виде ипотеки. Вот такая жизнь взаймы получается.
У нас же получилось небольшое рассуждение вместо точки и легендарной цитаты.
Ранее по теме было сказано так много, что проще не перечислять, а посмотреть Ипотечную библиографию.
РУСИПОТЕКА, 26.08.2021
