На главную Обратная связь Карта сайта
Аналитический Центр по ипотечному кредитованию
и секьюритизации

Строящееся жилье: просроченная ипотека пошла в рост

Просроченная задолженность по ипотеке на первичном рынке жилья растет в 1,5 раза быстрее общей задолженности, а доля ипотеки под залог договоров долевого участия (ДДУ) в общих ипотечных портфелях банков сокращается в 80% регионах страны. Такие выводы содержатся в исследовании коллекторского агентства «Долговой Консультант» на основе анализа данных Банка России.

Объем просроченных ипотечных кредитов на покупку строящегося жилья (ипотека под залог ДДУ) в целом по России на начало ноября текущего года вырос на 17% или на 882 млн рублей до 5,942 млрд рублей.

Наибольшая доля проблемных ипотечных кредитов на покупку строящегося жилья в общем портфеле задолженности по ипотеке на первичном рынке жилья сложилась в Чеченской Республике (1,75%), Пермском крае (1,47%) и Саратовской области (1,23%) (топ-15 регионов см. в таблице №1). Доля просрочки за год выросла практически во всех регионах.


Таблица №1. Регионы с наибольшей долей просроченной задолженности в ипотечном портфеле на покупку строящегося жилья

 Регион

Просроченная задолженность, млн руб.

Доля просроченной задолженности в ипотечном портфеле ДДУ, млн руб.

Динамика доли просрочки  на 01.11.2019 за 12 месяцев

Чеченская Республика

11

1,75%

1,75%

Пермский край

318

1,47%

0,90%

Саратовская область

135

1,23%

-0,17%

Северная Осетия - Алания

36

1,18%

0,59%

Республика Дагестан

45

1,09%

-0,17%

Воронежская область

162

0,99%

0,15%

Новосибирская область

297

0,97%

0,57%

Карачаево-Черкесская Республика

8

0,93%

0,42%

Омская область

60

0,81%

0,42%

Еврейская автономная область

3

0,79%

0,18%

Республика Адыгея (Адыгея)

16

0,78%

0,32%

Республика Бурятия

30

0,73%

0,49%

Ярославская область

59

0,72%

-0,04%

Челябинская область

93

0,67%

0,30%

Томская область

20

0,66%

-0,11%

Источник: КА «Долговой Консультант», ЦБ РФ

Полная версия таблицы с данными по всем регионам РФ доступна на сайте КА «Долговой Консультант» по ссылке.

«Просроченная задолженность по ипотеке на жилье в строящихся домах зависит не только от заемщиков, но и от застройщиков – чем больше времени до окончания срока строительства, тем больше вероятность, что у заемщиков начнутся трудности с обслуживанием кредита на жилье, в которое, к сожалению, он не может въехать. По мере сдачи объектов строительства и получения дольщиками прав собственности на недвижимость. Дольщики оформляют закладные и кредиты переходят в статус «на вторичном рынке жилья», — поясняет Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — Тренд годового роста доли просроченных ипотечных кредитов может быть связан как с массовой задержкой ввода домов в эксплуатацию в данных регионах, так и с общим падением объемов выдач ипотеки на первичном рынке и переориентацией заемщиков на вторичный рынок жилья».

Общая задолженность по ипотеке под залог договоров долевого участия (ДДУ) на 01 ноября 2019 года за 12 месяцев выросла на 12% до 1,47 трлн рублей. При этом в 69 из 86 регионов РФ доля кредитов на первичном рынке жилья в общем портфеле ипотеки сокращается. Лидерами по снижению за 12 месяцев на 1 ноября 2019 года стали Томская область (-14,28%), Забайкальский край (-13,56%) и Кемеровская область (-9,11%) (топ-15 регионов см. в таблице №2).


Таблица №2. Регионы с максимальным сокращением доли на первичном рынке жилья в общей задолженности по ипотеке

 Регион

Задолженность по ипотеке, млрд руб.

в том числе на первичном рынке, млрд руб.

Доля ипотеки на первичном  рынке

Динамика доли первички на 01.11.2019 за 12 месяцев

Томская область

50 352

3 039

6,04%

-14,28%

Забайкальский край

43 137

4 057

9,40%

-13,56%

Кемеровская область - Кузбасс

101 887

12 040

11,82%

-9,11%

Республика Тыва

12 832

549

4,28%

-7,58%

Республика Крым

12 979

3 721

28,67%

-6,22%

Воронежская область

92 461

16 311

17,64%

-5,21%

Калининградская область

45 242

8 799

19,45%

-4,59%

Севастополь

4 878

1 207

24,74%

-4,59%

Омская область

81 259

7 377

9,08%

-3,75%

Республика Карелия

30 846

5 623

18,23%

-3,70%

Ульяновская область

55 091

8 439

15,32%

-3,64%

Рязанская область

52 360

14 086

26,90%

-3,59%

Кировская область

56 761

7 827

13,79%

-3,51%

Республика Ингушетия

1 236

355

28,72%

-3,25%

Тамбовская область

34 480

6 211

18,01%

-3,13%

Источник: КА «Долговой Консультант», ЦБ РФ

Полная версия таблицы с данными по всем регионам РФ доступна на сайте КА «Долговой Консультант» по ссылке.

«Работать с просроченной задолженностью на первичном рынке жилья сложно, так как нет ликвидного залога, который можно продать и погасить кредит. «Первичку» нельзя сдать в аренду для дополнительного дохода, как часто делают должники на вторичном рынке, — говорит Денис Аксёнов. — Просроченная ипотечная задолженность на первичном рынке жилья — это в том числе результат неудачных инвестиций в первичный рынок. По идее, заемщики, берущие кредиты под залог прав требования должны иметь финансовое положение достаточное для того, чтобы переждать возможные задержки строительства».

РУСИПОТЕКА
11.12.2019

Заказ энциклопедии секьюритизации 2020
Заказ энциклопедии секьюритизации 2020
Энциклопедия российской секьюритизации 2020
Мы в соцсетях
Ссылки
 Наверх