Перейти к содержимому

Проверка банком справки о доходе в свободной форме - Общение ипотечных заемщиков - Форум по ипотеке и секьюритизации

Проверка банком справки о доходе в свободной форме


  • Авторизуйтесь для ответа в теме

Проверка банком справки о доходе в свободной форме

Сообщений в теме: 12

#1 Пользователь офлайн   Кирилл Л. 

Кирилл Л.
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 2 229
  • Регистрация: 19-Декабрь 05
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:ипотечное кредитование, рефинансирование, секьюритизация

Отправлено 11 Август 2006 - 16:15

Киселев Михаил

Мне просто не очень понятно для чего в проекте прописана такая конкретизация про исчерпывающую информацию.
Если можете поделиться своими мыслями по этому вопросу, буду рад получить сообщение по почте, дабы не отходить от осуждаемой темы в данной ветке.


Я думаю, ключевой фразой в данном случае будет являться эта:
территориальное учреждение Банка России вправе требовать от кредитной организации реклассифицировать ссуду и (или) изменить размер резерва
  • Вверх

#2 Пользователь офлайн   Михаил Киселев 

Михаил Киселев
  • Активность: PipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 211
  • Регистрация: 15-Октябрь 04
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:Финансовый рынок

Отправлено 03 Август 2006 - 18:35

To Кирилл Лельчицкий
Мне просто не очень понятно для чего в проекте прописана такая конкретизация про исчерпывающую информацию.
Если можете поделиться своими мыслями по этому вопросу, буду рад получить сообщение по почте, дабы не отходить от осуждаемой темы в данной ветке.
  • Вверх

#3 Пользователь офлайн   Кирилл Л. 

Кирилл Л.
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 2 229
  • Регистрация: 19-Декабрь 05
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:ипотечное кредитование, рефинансирование, секьюритизация

Отправлено 03 Август 2006 - 17:57

Киселев Михаил

Все-таки здесь идет речь не об этом. И Банк России получает доступ к информации совсем для других целей. За ссылку спасибо, но это Положение я конечно же читал.
  • Вверх

#4 Пользователь офлайн   Михаил Киселев 

Михаил Киселев
  • Активность: PipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 211
  • Регистрация: 15-Октябрь 04
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:Финансовый рынок

Отправлено 03 Август 2006 - 17:33

To Кирилл Лельчицкий
Для Вас я думаю будет более интересно вот это

8.1. Пункт 9.4 изложить в следующей редакции:

"Территориальное учреждение Банка России предпринимает обоснованные и доступные меры в целях оценки качества информации о заемщике и об обеспечении ссуды, используемой кредитной организацией для классификации ссуды и определения размера резерва по ней.

В случае отказа кредитной организации предоставить исчерпывающую информацию о заемщике и (или) об обеспечении ссуды либо в случае, если территориальное учреждение Банка России приходит к выводу о том, что используемая кредитной организацией информация для вынесения профессионального суждения о качестве ссудной задолженности и (или) размере резерва и (или) об обеспечении ссуды, является некачественной, а также в случае, если территориальным учреждением Банка России по объективным причинам не может быть проведена оценка качества имеющейся информации о заемщике и (или) обеспечении ссуды (отсутствует возможность достоверной оценки состояния производственно-хозяйственной и (или) финансовой деятельности заемщика или состояния обеспечения), территориальное учреждение Банка России вправе требовать от кредитной организации реклассифицировать ссуду и (или) изменить размер резерва.".


http://www.cbr.ru/an...ile=izm_254.htm
  • Вверх

#5 Пользователь офлайн   Кирилл Л. 

Кирилл Л.
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 2 229
  • Регистрация: 19-Декабрь 05
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:ипотечное кредитование, рефинансирование, секьюритизация

Отправлено 03 Август 2006 - 15:32

Я так понимаю это пока только идея, нормативных актов пока нет. Просьба, если кому-то в руки попадет утвержденный документ, дайте ссылку, чтобы вовремя с ним ознакомиться и принять соответствующие меры.
  • Вверх

#6 Пользователь офлайн   Михаил Киселев 

Михаил Киселев
  • Активность: PipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 211
  • Регистрация: 15-Октябрь 04
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:Финансовый рынок

Отправлено 28 Июль 2006 - 12:00

Налоговики придумали оригинальный способ борьбы с серыми зарплатами: они хотят получить доступ к информации о кредитах физическим лицам. Сравнив зарплату в справке для банка с официальной, инспекция легко установит, сколько налогов недоплачено, рассуждают налоговики. Доначислить налоги лишь на основании этой справки будет невозможно, успокаивают юристы. С банковской тайной будет покончено, возмущаются банкиры.


Федеральная налоговая служба (ФНС) “рассматривает возможность получения налоговыми органами информации о кредитах, выданных кредитными организациями физическим лицам”, о чем и сообщила “Интерфаксу”. ФНС честно признается, что, проводя выездную проверку банка, хотела бы заодно проверять и его клиентов. Это нужно для борьбы с теневыми зарплатами, объясняют налоговики. По оценке Министерства финансов, сейчас в конвертах выплачивается примерно треть зарплат. Компании таким образом экономят на платежах в бюджет, утаивая от государства 13% подоходного налога и 26% единого социального налога.

Отсутствие белой зарплаты давно перестало быть препятствием для получения банковского кредита. Банки охотно принимают от граждан и неофициальные справки о доходах. “Иначе круг заемщиков значительно сузится”, — объясняет председатель правления Метробанка Елена Мессерле. Требуя исключительно официальные справки о зарплате, банки могут потерять 50-70% платежеспособных клиентов, признаются опрошенные “Ведомостями” банкиры.

По данным ЦБ, банки выдали населению кредитов на 1,2 трлн руб. Посчитать, сколько именно недоимки можно собрать с работодателей заемщиков, ни один из опрошенных “Ведомостями” экспертов не взялся, но это наверняка десятки миллиардов рублей.

Привлечь внимание налоговой инспекции можно будет даже спустя три года после возврата кредита (срок давности по налоговым нарушениям составляет три года). Любые документы о заемщике хранятся в банке 10-15 лет, говорит старший вице-президент Промсвязьбанка Валерий Кардашев. По словам Кардашева, как минимум в течение года хранятся сведения и о людях, которым банк отказался выдать кредит.

Представитель налоговой службы уверяет, что эта идея пока только прорабатывается внутри ведомства и ФНС не вносила никаких официальных предложений в Минфин. Налоговому департаменту Минфина ничего не известно об этой идее, подтвердил представитель Министерства финансов.

Чтобы реализовать идею налоговиков, придется нарушить банковскую тайну, предупреждает замгендиректора компании “БДО Юникон” Татьяна Румянцева. Закон прямо запрещает банку разглашать эту информацию, причем банковская тайна касается не только счетов и вкладов, но и операций.

Даже если ФНС удастся реализовать это предложение, на основании справок нельзя привлечь к ответственности работодателя, успокаивает управляющий партнер компании “Джон Тайнер и партнеры” Валерий Тутыхин. Директор компании всегда сможет заявить, что по просьбе сотрудника завысил сведения о его доходах или просто произошла техническая ошибка, объясняет он. Чтобы доначислить компании налоги, справки недостаточно: инспекция должна будет доказать факт выплаты серой зарплаты, что на практике сделать очень трудно, соглашается Румянцева. А главная опасность — в том, что в стране появится мегабаза данных о гражданах и их достатке. “Неизвестно, насколько надежно она будет защищена и не окажется ли она на рынке”, — переживает Тутыхин.

Банкиры тоже не в восторге от идеи налоговиков. Если будут приняты такие поправки, это отрицательно скажется на доверии клиентов к банкам и объемы банковского кредитования могут серьезно сократиться, прогнозирует зампред правления банка “Авангард” Валерий Торхов. Взамен могут получить развитие другие способы кредитования — через всякие полулегальные структуры, опасается он. Документооборот возрастет в разы, если придется предоставлять информацию по каждому кредиту, выданному физлицу, ужасается зампред правления банка “Московский капитал” Роман Крестин: “Банковское сообщество будет протестовать”.

Источник:Ведомости
  • Вверх

#7 Пользователь офлайн   Овсянников Дмитрий 

Овсянников Дмитрий
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Участник рынка
  • Сообщений: 777
  • Регистрация: 09-Январь 05
  • Город:Москва
  • Компания:Ипотечный брокер ИПОТЕК. РУ
  • Должность:Ген. директор
  • Сфера деят-сти:недвижимость, ипотека

Отправлено 20 Июль 2006 - 09:37

To megamozg_2000
Вам ответить честно или откровенно?
Посмотрите на состав постоянных участников Форума: это либо сотрудники банков, либо риэлторы, либо брокеры: те, кто часто и много с банками работают. Вы хотите, чтобы работники банков учили Вас тому, как нужно обманывать банк?
  • Вверх

#8 Пользователь офлайн   megamozg_2000 

megamozg_2000
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 1
  • Регистрация: 19-Июль 06
  • Сфера деят-сти:реклама

Отправлено 20 Июль 2006 - 00:59

ситуация такова:бухгалтер отказывается подтверждать доход в письменной форме. есть возможность взять бланк с печатью и расписаться.
2 вопроса: почему бухгалтер не соглашается? все же конфиденциально.... что будет, если самому расписаться?
  • Вверх

#9 Пользователь офлайн   Кирилл Л. 

Кирилл Л.
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 2 229
  • Регистрация: 19-Декабрь 05
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:ипотечное кредитование, рефинансирование, секьюритизация

Отправлено 19 Декабрь 2005 - 12:50

Вы можете это и не знать. На самом деле все равно банк тем или иным образом вас "мониторит".
  • Вверх

#10 Пользователь офлайн   xanka 

xanka
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 2
  • Регистрация: 06-Декабрь 05
  • Сфера деят-сти:бухгалтерия

Отправлено 12 Декабрь 2005 - 10:49

Спасибо за ответ smile.gif нам одобрили кредит, никто кажется даже не звонил smile.gif
  • Вверх

#11 Пользователь офлайн   Суслов Кирилл 

Суслов Кирилл
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Участник рынка
  • Сообщений: 976
  • Регистрация: 08-Июнь 04
  • Город:Москва
  • Интересы:Люблю работать и спать.
  • Компания:Легкокредит, Баснословно.ру
  • Должность:Отец-основатель ипотечного брокериджа в России
  • Сфера деят-сти:Ипотечное кредитование, драгоценные камни

Отправлено 11 Декабрь 2005 - 19:54

To xanka

Действительно, в зависимости от правил конкретного банка - могут и в гости приехать (по договорённости, конечно) для беседы "за жизнь" - "Работает ли такой, как долго, а сколько зарабатывает и что вообще делает".

Однако, в том случае, если сумма указанная в справке не противоречит данным кредитного инспектора о нормальной зарплате для данной квалификации/ должности/и пр. - то могут и не ехать. А если фирма известна Службе Безопасности банка, то могут и не звонить.
  • Вверх

#12 Пользователь офлайн   Комолов Павел 

Комолов Павел
  • Активность: PipPip
  • Группа: Участник рынка
  • Сообщений: 47
  • Регистрация: 28-Июль 05
  • Город:Москва
  • Компания:Независимое Бюро Ипотечного Кредитования
  • Должность:Андеррайтер
  • Сфера деят-сти:mortgage underwriting

Отправлено 06 Декабрь 2005 - 15:25

А обычно не просто звонят, а еще и съездить могут в гости.
  • Вверх

#13 Пользователь офлайн   xanka 

xanka
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 2
  • Регистрация: 06-Декабрь 05
  • Сфера деят-сти:бухгалтерия

Отправлено 06 Декабрь 2005 - 15:20

Подскажите пожалуйста, всегда ли службы банка проверяют справку, выданую работнику в свободной форме предприятием, то есть всегда ли звонят директору предприятия? Или могут позвонить гл. буху? И если не проверяют звонком, то почему?
  • Вверх



Количество пользователей, читающих эту тему: 0

0 пользователей, 0 гостей, 0 анонимных

Ипотека, ипотечное кредитование, секьюритизация
© 2003—2017 ООО «РУСИПОТЕКА». Все права защищены.
Rambler's Top100