Перейти к содержимому

Ипотека по договору о переуступке прав - Общение ипотечных заемщиков - Форум по ипотеке и секьюритизации

Ипотека по договору о переуступке прав


  • Авторизуйтесь для ответа в теме

Ипотека по договору о переуступке прав

Сообщений в теме: 36

#1 Пользователь офлайн   Кирилл Л. 

Кирилл Л.
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 2 229
  • Регистрация: 19-Декабрь 05
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:ипотечное кредитование, рефинансирование, секьюритизация

Отправлено 27 Ноябрь 2006 - 18:45

ALEX76

Я уже писал о рисках, связанных с занижением цены в ветке Форума
http://www.rusipoteka.ru/mforum/index.php?action=vthread&forum=3&topic=108
Я дублирую Вам свой ответ. На остальные вопросы Вы можете найти ответы в этой ветке.



Если Заемщик-Покупатель идет на указание цены "до миллиона", он всегда должен помнить о том, что:

1. Соглашение о цене является существенным условием договора и в случае сокрытия подлинной цены квартиры и истинных намерений стороны самостоятельно несут риск признания сделки недействительной и риск наступления отрицательных последствий

2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке (ст. 167 ГК РФ)

3. Сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна. При наличии умысла у обеих сторон такой сделки - в случае исполнения сделки обеими сторонами - в доход Российской Федерации взыскивается все полученное ими по сделке (ст. 169 ГК РФ)

4. В случае возникновения спорных ситуаций и предъявления исковых требований действие Кредитного договора не приостанавливается. Таким образом, Заемщик остается обязанным по договору выплачивать ежемесячные платежи, даже если он фактически не пользуется приобретенной квартирой.

5. Вв случае признания сделки недействительной, Продавец обязан возвратить ему стоимость недвижимого имущества по договору. То есть Заемщик имеет право требовать возврата лишь той цены, которая указана в договоре.

Поэтому, при совершении подобных сделок Вы должны осознавать, что риск неблагоприятных последствий Вы берете на себя!

  • Вверх

#2 Пользователь офлайн   Александр Киселев 

Александр Киселев
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 1
  • Регистрация: 27-Ноябрь 06
  • Сфера деят-сти:ИТ

Отправлено 27 Ноябрь 2006 - 13:23

Здравствуйте, помогите разобраться как лучше сделать.
Я - заёмщик, созаёмщик - жена и тёща, есть ребенок
Покупаем строящуюся двухкомнатную квартиру. Есть кредитное решение и продавец.Сдача дома через полгода. Первоначальный взнос - отдаём свою однокомнатную продавцу двушки. Продавец двушки хочет, чтобы в договоре купли-продаже стоял 1 млн. руб.Реально квартира стои дороже. Что нас ожидает в связи с этим? Не повлияет ли на налоговый вычет "на покупку недвижимости"? На кого лучше оформить купленную квартиру (на всех в равных долях или одного человека)?
И еще-при строительстве застройщик заплатил N-ную сумму больше 1 млн. (по квитанциям), можно ли её указывать в договоре купли-продажи, чтобы не платить подоходний налог?
  • Вверх

#3 Пользователь офлайн   Кирилл Л. 

Кирилл Л.
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 2 229
  • Регистрация: 19-Декабрь 05
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:ипотечное кредитование, рефинансирование, секьюритизация

Отправлено 25 Август 2006 - 11:44

Strax

1. Переговоры с Продавцом
2. Заявление о предоставлении кредита в Банке. Банк проводит андеррайтинг и выдает Вам решение Кредитного комитета о выдаче кредита.
3. Получение в Банке списка необходимых документов, образца договора уступки прав.
4. Согласование с Продавцом формы договора уступки права требования по форме Банка.
5. Подписание кредитного договора, договору уступки, договора залога права требования.

Но еще раз повторюсь, это примерная схема! Вам необходимо все (в том числе и схему) согласовывать в том Банке, в котором Вы собираетесь получать кредит!!
Вы сейчас просто тратите свое время. Возможно Банк вообще не кредитует уступку права.
  • Вверх

#4 Пользователь офлайн   Александр Дмитриев 

Александр Дмитриев
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 5
  • Регистрация: 24-Август 06
  • Сфера деят-сти:госслужба

Отправлено 25 Август 2006 - 11:36

Раскажите какая последовательность сбора документов на получение ипотеки по договору переуступки прав.
Начиная с того, что я нашел продовца.
  • Вверх

#5 Пользователь офлайн   Кирилл Л. 

Кирилл Л.
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 2 229
  • Регистрация: 19-Декабрь 05
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:ипотечное кредитование, рефинансирование, секьюритизация

Отправлено 24 Август 2006 - 18:41

Strax

В любом случае Вам необходимо согласовывать эти вопросы в Банке. Решение о выдаче кредита принимается Банком. И только в конкретном Банке Вам скажут точный список документов, который необходимо принести, и в каком виде должен быть договор.
  • Вверх

#6 Пользователь офлайн   Кирилл Л. 

Кирилл Л.
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 2 229
  • Регистрация: 19-Декабрь 05
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:ипотечное кредитование, рефинансирование, секьюритизация

Отправлено 24 Август 2006 - 18:38

Strax

Где можно найти бланк договора переуступки права?

Не понял Ваш вопрос. Договор составляет одна из сторон. Потом он согласовывается сторонами. Возможно, у Банка, в котором Вы имеете намерение получить кредит, есть своя форма договора, которой следует придерживаться.

И кем должно быть заверено? Мне сказали достаточно заверения у председателя коопиратива, или это не так важно?

Какого кооператива? И что значит заверено? Может быть Вы имели в виду удостоверение договора? Договор переуступки прав заключается в простой письменной форме.
  • Вверх

#7 Пользователь офлайн   Александр Дмитриев 

Александр Дмитриев
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 5
  • Регистрация: 24-Август 06
  • Сфера деят-сти:госслужба

Отправлено 24 Август 2006 - 18:25

Где можно найти бланк договора переуступки права?
И кем должно быть заверено? Мне сказали достаточно заверения у председателя коопиратива, или это не так важно?
  • Вверх

#8 Пользователь офлайн   Кирилл Л. 

Кирилл Л.
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 2 229
  • Регистрация: 19-Декабрь 05
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:ипотечное кредитование, рефинансирование, секьюритизация

Отправлено 24 Август 2006 - 17:38

Strax

Тогда вероятно нужно будет предоставить соответствующую "цепочку документов", соединяющих Застройщика и правоприобретателя. Однако далеко не все Банки кредитуют право требования в случае длинных и сложных "цепочек".
  • Вверх

#9 Пользователь офлайн   Александр Дмитриев 

Александр Дмитриев
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 5
  • Регистрация: 24-Август 06
  • Сфера деят-сти:госслужба

Отправлено 24 Август 2006 - 17:19

А если Застройщиков было несколько, т.е. строительстов предовалось по цепочке?
  • Вверх

#10 Пользователь офлайн   Александр Дмитриев 

Александр Дмитриев
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 5
  • Регистрация: 24-Август 06
  • Сфера деят-сти:госслужба

Отправлено 24 Август 2006 - 17:18

Спасибо
  • Вверх

#11 Пользователь офлайн   Кирилл Л. 

Кирилл Л.
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 2 229
  • Регистрация: 19-Декабрь 05
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:ипотечное кредитование, рефинансирование, секьюритизация

Отправлено 24 Август 2006 - 16:30

Strax

Возможно потребуются еще учредительные документы Застройщика.

И конечно договор уступки права подлежит согласованию с Банком
  • Вверх

#12 Пользователь офлайн   Кирилл Л. 

Кирилл Л.
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 2 229
  • Регистрация: 19-Декабрь 05
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:ипотечное кредитование, рефинансирование, секьюритизация

Отправлено 24 Август 2006 - 16:29

Strax

Все зависит от требования Банка. Примерный список могу Вам привести:

1. Акт органа власти о размещении строительства Объекта;
2. Акт органа власти о выделении земельного участка на строительство;
3. Документ, подтверждающий права Застройщика на земельный участок (право аренды или право собственности);
4. Разрешение на строительство;
5. Инвестиционный договор;
6. Лицензия на право проведения строительно-монтажных работ;
7. Проектная декларация (если разрешение на строительство жилого дома получено Застройщиком после вступления в силу ФЗ №214-ФЗ от 30.12.2004г);
  • Вверх

#13 Пользователь офлайн   Александр Дмитриев 

Александр Дмитриев
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 5
  • Регистрация: 24-Август 06
  • Сфера деят-сти:госслужба

Отправлено 24 Август 2006 - 15:19

Подскажите, какие необходимо иметь документы для получения ипотечного кредита на покупку жилья, в случаи если продавец находится в долевом участии на строительство, но при этом еще не является собственником.
  • Вверх

#14 Пользователь офлайн   V N 

V N
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 24
  • Регистрация: 26-Январь 06
  • Сфера деят-сти:it

Отправлено 18 Май 2006 - 11:44

Нашел тут этот случай [ссылка].
  • Вверх

#15 Пользователь офлайн   V N 

V N
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 24
  • Регистрация: 26-Январь 06
  • Сфера деят-сти:it

Отправлено 17 Май 2006 - 20:17

To Дмитрий Бахтерев

ясно
и как до регистрации собственности выглядит сделка с банком? Что в залоге у него? Договор инвестирования в сейфе лежит? smile.gif
Интересно, какие есть условия .
  • Вверх

#16 Пользователь офлайн   Бахтерев Дмитрий 

Бахтерев Дмитрий
  • Активность: PipPipPipPip
  • Группа: Участник рынка
  • Сообщений: 241
  • Регистрация: 27-Сентябрь 04
  • Город:Екатеринбург
  • Компания:Газпромбанк (ОАО)
  • Должность:Начальник отдела
  • Сфера деят-сти:Банковская

Отправлено 17 Май 2006 - 16:37

To bapbap
Можно. Только определимся с терминами. Ипотека - это залог недвижимости. Если не брать пример регистрации долевки, возникшей после 01.04.05 г., чего я лично еще не встречал, то сама ипотека (т.е. залог квартиры) при кредитовании на стадии долевого строительства возникала не в момент выдачи кредита, а в момент оформления в собственность уже построенной квартиры. При переуступке прав требования ничего в этой схеме не меняется - регистрационная палата примет документы уже от нового собственника и так же зарегистрирует обремение, если есть кредит.

Если же вопрос о возможности ипотеки подразумевал возможность получения банковского кредита не на договор долевого участия, заключаемого с застройщиком, а на покупку такого договора у предыдущего дольщика, то такое тоже возможно. В принципе. По крайней мере, мы такие кредиты выдавали.
  • Вверх

#17 Пользователь офлайн   V N 

V N
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 24
  • Регистрация: 26-Январь 06
  • Сфера деят-сти:it

Отправлено 17 Май 2006 - 16:16

To Дмитрий Бахтерев
>Ипотека в силу закона при оформлении права >собственности на построенную в итоге квартиру?

эээ...
Вообщем, физлицо заключило договор с застройщиком. Потом продает его по переуступке. Можно ли оформить ипотеку в этом случае и какой механизм будет при этом?
  • Вверх

#18 Пользователь офлайн   Бахтерев Дмитрий 

Бахтерев Дмитрий
  • Активность: PipPipPipPip
  • Группа: Участник рынка
  • Сообщений: 241
  • Регистрация: 27-Сентябрь 04
  • Город:Екатеринбург
  • Компания:Газпромбанк (ОАО)
  • Должность:Начальник отдела
  • Сфера деят-сти:Банковская

Отправлено 17 Май 2006 - 16:00

To bapbap
Ипотека в силу закона при оформлении права собственности на построенную в итоге квартиру? Возможна.
  • Вверх

#19 Пользователь офлайн   V N 

V N
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 24
  • Регистрация: 26-Январь 06
  • Сфера деят-сти:it

Отправлено 17 Май 2006 - 15:49

Кирилл Лельчицкий
>Кредитование таких объектов связано с повышенном
>риском (по сравнению с долевым участием).

а если физ лицо продает свой инвестдоговор на долевое строит-во по переуступке, то что можно сказать об этом случае? Возможна ли ипотека и т.д.
  • Вверх

#20 Пользователь офлайн   Валентина 

Валентина
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 10
  • Регистрация: 19-Март 06
  • Сфера деят-сти:Продажа нерудных материалов

Отправлено 20 Март 2006 - 19:06

То Guest
а нельзя ли пообщаться с Вашим знакомым по данному вопросу более плотнее? wink.gif
можно в почту resanta@yandex.ru
  • Вверх

#21 Пользователь офлайн   Валентина 

Валентина
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 10
  • Регистрация: 19-Март 06
  • Сфера деят-сти:Продажа нерудных материалов

Отправлено 20 Март 2006 - 19:04

конечно, ни меня, ни ООО не устроит ждать минимум полгода-год, пока произойдет регистрация прав собственности.
Остается попробовать в Сбербанк обратиться.
  • Вверх

#22 Пользователь офлайн   Кирилл Л. 

Кирилл Л.
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 2 229
  • Регистрация: 19-Декабрь 05
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:ипотечное кредитование, рефинансирование, секьюритизация

Отправлено 20 Март 2006 - 18:56

Вы можете так сделать, только устроит ли это Вас и ООО? Это ведь уже не долевое участие. Если это реально, лучше применять такую схему (это простое кредитование на приобретение жилья, только продавец - юр. лицо).

Если нет, Банк будет проверять всю цепочку (Сбербанк не проверяет, потому что в качестве обеспечения использует поручительство, а не залог). И достаточно сложно будет соблюсти требования Банка.
  • Вверх

#23 Пользователь офлайн   Валентина 

Валентина
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 10
  • Регистрация: 19-Март 06
  • Сфера деят-сти:Продажа нерудных материалов

Отправлено 20 Март 2006 - 18:51

Цитата
Кирилл Лельчицкий:

Вам будет трудно найти Банк, который согласится кредитовать намерение в будущем заключить договор (это не соответствует целевому назначению кредитных средств).


т.е. фактически мне по такой схеме необходимо будет дождаться того момента, когда квартира будет зарегистрирована в собственность ООО и только тогда я смогу получить кредит по ипотеке на покупку уже квартиры у ООО?
  • Вверх

#24 Пользователь офлайн   Кирилл Л. 

Кирилл Л.
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 2 229
  • Регистрация: 19-Декабрь 05
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:ипотечное кредитование, рефинансирование, секьюритизация

Отправлено 20 Март 2006 - 18:47

Мне сложно ответить на Ваш вопрос, я представитель заинтересованной стороны (Банка). Но хочу сказать, что Вам будет трудно найти Банк, который согласится кредитовать намерение в будущем заключить договор (это не соответствует целевому назначению кредитных средств).
  • Вверх

#25 Пользователь офлайн   Валентина 

Валентина
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 10
  • Регистрация: 19-Март 06
  • Сфера деят-сти:Продажа нерудных материалов

Отправлено 20 Март 2006 - 18:38

Кирилл, а не подскажете, в какой банк я смогу обратиться по данной схеме за кредитом?
  • Вверх

#26 Пользователь офлайн   Валентина 

Валентина
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 10
  • Регистрация: 19-Март 06
  • Сфера деят-сти:Продажа нерудных материалов

Отправлено 20 Март 2006 - 18:36

да договор будет заключаться на стадии предварительного договора купли-продажи.
  • Вверх

#27 Пользователь офлайн   Guest 

Guest
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 6
  • Регистрация: 01-Декабрь 05
  • Сфера деят-сти:bank

Отправлено 20 Март 2006 - 18:33

Думаю, шансы с банками при такой цепочке уменьшаются. не любят банки предварительные договоры, да и вексельные схемы.
А договор уступки будет заключаться к предварительному ДКП?
  • Вверх

#28 Пользователь офлайн   Кирилл Л. 

Кирилл Л.
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 2 229
  • Регистрация: 19-Декабрь 05
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:ипотечное кредитование, рефинансирование, секьюритизация

Отправлено 20 Март 2006 - 18:30

Банк кредитует объекты до оформления права собственности, это возможно. Но вопрос о возможности кредитования такой схемы необходимо рассматривать в индивидуальном порядке.
  • Вверх

#29 Пользователь офлайн   Валентина 

Валентина
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 10
  • Регистрация: 19-Март 06
  • Сфера деят-сти:Продажа нерудных материалов

Отправлено 20 Март 2006 - 18:27

ООО покупает квартиру по договору покупки векселя+предварительному договору купли-продажи квартиры. ПОсле сдачи дома заключается уже основной договор купли-продажи жилья
  • Вверх

#30 Пользователь офлайн   Валентина 

Валентина
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 10
  • Регистрация: 19-Март 06
  • Сфера деят-сти:Продажа нерудных материалов

Отправлено 20 Март 2006 - 18:26

а если ООО - это не помойка, а реальная контора, которая специально для меня покупает квартиру?
вопрос в том, что могут ли в банке выдать мне ипотечный кредит, не дожидаясь, пока новостройку официально зарегистрируют и ООО приобретет права собственности?
  • Вверх

#31 Пользователь офлайн   Guest 

Guest
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 6
  • Регистрация: 01-Декабрь 05
  • Сфера деят-сти:bank

Отправлено 20 Март 2006 - 18:26

а по какому договору ООО будет покупать квартиру?
  • Вверх

#32 Пользователь офлайн   Guest 

Guest
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 6
  • Регистрация: 01-Декабрь 05
  • Сфера деят-сти:bank

Отправлено 20 Март 2006 - 18:17

To Resanta
нет, документы предоставляются по всей цепочке - от застройщика до ООО. Как правильно сказал Кирилл, чем меньше цепочка, тем лучше. Очень часто ООО - просто так называемая "помойка" основного инвестора. Чтобы не попасть под действие нового закона о долевом участии в строительстве, инвестор с этим ООО заключает договор инвестирования датой до 1 апреля 2005 года, а с физиками уже заключаются договоры уступки.
В принципе, банки такие схемы одобряют.
  • Вверх

#33 Пользователь офлайн   Валентина 

Валентина
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 10
  • Регистрация: 19-Март 06
  • Сфера деят-сти:Продажа нерудных материалов

Отправлено 20 Март 2006 - 18:17

Объясняю весь расклад. Застройщик продает квартиры по вексельной схеме. Соответственно, если я захочу приобрести у него недвижимость, то, не имея 100% стоимости квартиры, я столкнусь с проблемой непредоставления банками ипотечных кредитов по данной сделке. Поэтому я и хочу рассмотреть вопрос приобретения квартиры через ООО (т.е. ООО напрямую покупает квартиру у застройщика, а потом переуступает мне права собственности). Т.е. фактически получается цепочка "застройщик (он же инвестор)-ООО-я"
  • Вверх

#34 Пользователь офлайн   Кирилл Л. 

Кирилл Л.
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 2 229
  • Регистрация: 19-Декабрь 05
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:ипотечное кредитование, рефинансирование, секьюритизация

Отправлено 20 Март 2006 - 18:10

Кредитование таких объектов связано с повышенном риском (по сравнению с долевым участием).
Не всегда можно проверить, надлежащим ли образом оформлена переуступка прав. Уточните роль ООО в этой схеме, ООО переуступает Вам право требования? Кто был первоначальным инвестором?
Не советую работать Вам по схеме, если много "звеньев", потому что можно приобрести право требования, которое переуступлено ненадлежащим образом и которое впоследствии может быть оспорено.
  • Вверх

#35 Пользователь офлайн   Валентина 

Валентина
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 10
  • Регистрация: 19-Март 06
  • Сфера деят-сти:Продажа нерудных материалов

Отправлено 20 Март 2006 - 17:55

Т.е., если я правильно Вас поняла, по второму виду (когда я сама ищу банк), то я предоставляю документы только по застройщику без схем продажи им квартир моему ООО, да? И на основании проверки застройщика банк либо выдает мне кредит, либо отказывает?
  • Вверх

#36 Пользователь офлайн   Guest 

Guest
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 6
  • Регистрация: 01-Декабрь 05
  • Сфера деят-сти:bank

Отправлено 20 Март 2006 - 17:39

To Resanta
Видов ипотеки можеть быть 2. Либо под залог недвижимости, которая есть у вас уже в собственности. Либо под залог прав требования, который впоследствии переходит в залог квартиры (после оформления прав собственности). В этом случае для начала уточните, с какими банками уже работает ООО. Если Вам кто-то понравится, и вы подходите под все параметры этого банка, процедура должна быть не очень долгая, т.к. скорее всего банк этот объект одобрил.
Либо Вы сами ищете банк, кредитующий первичку, и предоставляете им пакет документов от застройщика на проверку. Здесь уже сроки могут быть не ограничены, поэтому не рекомендую заключать на этом этапе какой-либо договор с ООО. Совсем недавно занкомый купил новостройку в Долгопрудном, через уступку прав. Кредит брал через Сбер, они требуют не так много документов от застройщика и не очень тщательно проверяют, но для них нужны поручители и белый доход.
  • Вверх

#37 Пользователь офлайн   Валентина 

Валентина
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 10
  • Регистрация: 19-Март 06
  • Сфера деят-сти:Продажа нерудных материалов

Отправлено 20 Март 2006 - 15:55

Начальные условия:
1. недостроенный дом в ближайшем Подмосковье.
2. есть ООО, которое продает квартиры от застройщика.
3. мне оно квартиру хочет продать по переуступке прав.

Хотелось бы узнать, какой вид ипотеки можно взять по данной сделке? И на что обратить внимание при заключении договора?
  • Вверх



Количество пользователей, читающих эту тему: 0

0 пользователей, 0 гостей, 0 анонимных

Ипотека, ипотечное кредитование, секьюритизация
© 2003—2017 ООО «РУСИПОТЕКА». Все права защищены.
Rambler's Top100