Перейти к содержимому

Cоблюдение банковской тайны - Общение ипотечных заемщиков - Форум по ипотеке и секьюритизации

Cоблюдение банковской тайны


  • Авторизуйтесь для ответа в теме

Cоблюдение банковской тайны

Сообщений в теме: 7

#1 Пользователь офлайн   OlgaO 

OlgaO
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 4
  • Регистрация: 25-Апрель 06
  • Сфера деят-сти:бухгалтер

Отправлено 26 Апрель 2006 - 11:33

Большое спасибо! Немного успокоили.
Тут на одном из форумов прозвучала такая информация, что "где-то в апреле месяце банки обязали подавать информацию в налоговыую сведения о доходах клиента, получающего кредит" Правильно ли я поняла, что мои опасения пока не имеют оснований. Заранее благодарю. До встречи.
  • Вверх

#2 Пользователь офлайн   Кирилл Л. 

Кирилл Л.
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 2 229
  • Регистрация: 19-Декабрь 05
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:ипотечное кредитование, рефинансирование, секьюритизация

Отправлено 26 Апрель 2006 - 10:15

OlgaO

Несмотря на достаточно сложную составляющую понятия "банковская тайна" Банки обычно определяют ее "с запасом" и не разглашают достаточно большой объем сведений, часть из которых к банковской тайне не относится. В любом случае, больше - не меньше, особенно если это касается интересов клиента.
  • Вверх

#3 Пользователь офлайн   Малайчик Марина 

Малайчик Марина
  • Активность: PipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 137
  • Регистрация: 05-Ноябрь 05
  • Пол:Женщина
  • Город:Москва
  • Должность:Независимый эксперт
  • Сфера деят-сти:Ипотечное кредитование

Отправлено 25 Апрель 2006 - 22:21

Хочу подтвердить, что сведения о клиентах, включая сведения о доходах и способах их подтверждения, банками не разглашаются (за исключением отдельных случаев, указанных в законодательстве - мои коллеги их достаточно подробно расшифровали).
  • Вверх

#4 Пользователь офлайн   Суслов Кирилл 

Суслов Кирилл
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Участник рынка
  • Сообщений: 976
  • Регистрация: 08-Июнь 04
  • Город:Москва
  • Интересы:Люблю работать и спать.
  • Компания:Легкокредит, Баснословно.ру
  • Должность:Отец-основатель ипотечного брокериджа в России
  • Сфера деят-сти:Ипотечное кредитование, драгоценные камни

Отправлено 25 Апрель 2006 - 20:13

To OlgaO

Также не слышал о разглашении таких сведений. Мне кажется, что утечка из банка была бы сильным ударом по его репутации.
  • Вверх

#5 Пользователь офлайн   Кирилл Л. 

Кирилл Л.
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 2 229
  • Регистрация: 19-Декабрь 05
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:ипотечное кредитование, рефинансирование, секьюритизация

Отправлено 25 Апрель 2006 - 16:29

OlgaO

В Москве больше половины Заемщиков получают "серый" доход, рассмотрение "серого" дохода входит в кредитную программу большинства Банков. Мне неизвестны случаи разглашения сведений о клиенте в частности сведений о доходе Заемщика.
  • Вверх

#6 Пользователь офлайн   OlgaO 

OlgaO
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 4
  • Регистрация: 25-Апрель 06
  • Сфера деят-сти:бухгалтер

Отправлено 25 Апрель 2006 - 14:49

Спасибо за выдержки из закона. Может быть информация о незадекларированных доходах, которую надо подавать в банк для получения ипотечного кредита и не подпадает под определение "банковская тайна", но все-таки хочу узнать о сохранности такой информации, бывали ли у кого-нибудь неприятности с этим, ведь многие получают зарплату в конверте, а офицально по 2 НДФЛ могут показать только 1000 руб. (что-то вроде этого). Я не имею ввиду липовую з/п, которую не подтверждает работодатель при проверке, а именно "серую", которая выплачивается не по ведомости.
  • Вверх

#7 Пользователь офлайн   Кирилл Л. 

Кирилл Л.
  • Активность: PipPipPipPipPip
  • Группа: Эксперт
  • Сообщений: 2 229
  • Регистрация: 19-Декабрь 05
  • Город:Москва
  • Сфера деят-сти:ипотечное кредитование, рефинансирование, секьюритизация

Отправлено 25 Апрель 2006 - 13:22

Хотелось бы привести правовую регламентацию соблюдения банковской тайны.


Гражданский кодекс РФ
Статья 857. Банковская тайна
1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
(п. 2 в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 219-ФЗ)
3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

ФЗ "О банках и банковской деятельности"
Статья 26. Банковская тайна
Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
(в ред. Федерального закона от 23.12.2003 N 181-ФЗ)
Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
(в ред. Федеральных законов от 30.06.2003 N 86-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ)
В соответствии с законодательством Российской Федерации справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений.
(часть третья введена Федеральным законом от 30.06.2003 N 86-ФЗ)
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
(в ред. Федерального закона от 23.12.2003 N 181-ФЗ)
Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан - иностранным консульским учреждениям.
Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".
(часть введена Федеральным законом от 07.08.2001 N 121-ФЗ)
Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
(в ред. Федерального закона от 23.12.2003 N 181-ФЗ)
Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем", за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.
(часть введена Федеральным законом от 07.08.2001 N 121-ФЗ)
За разглашение банковской тайны Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
(в ред. Федеральных законов от 07.08.2001 N 121-ФЗ, от 23.12.2003 N 181-ФЗ)
Организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную в соответствии с федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
(часть одиннадцатая введена Федеральным законом от 23.12.2003 N 181-ФЗ)
Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц с их согласия представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом "О кредитных историях".
(часть двенадцатая введена Федеральным законом от 30.12.2004 N 219-ФЗ)
  • Вверх

#8 Пользователь офлайн   OlgaO 

OlgaO
  • Активность: Pip
  • Группа: Посетитель
  • Сообщений: 4
  • Регистрация: 25-Апрель 06
  • Сфера деят-сти:бухгалтер

Отправлено 25 Апрель 2006 - 10:18

Добрый день!
У меня вопрос такой: были ли у кого-нибудь неприятности с тем, что информация о "серой" заработной плате (справка по форме банка) просочилась за стены банка и у работодателя возникли проблемы. Заранее спасибо.
  • Вверх



Количество пользователей, читающих эту тему: 0

0 пользователей, 0 гостей, 0 анонимных

Ипотека, ипотечное кредитование, секьюритизация
© 2003—2017 ООО «РУСИПОТЕКА». Все права защищены.
Rambler's Top100