Эксперты делятся с Аналитическим центром компании ООО «РУСИПОТЕКА» мнением о планах развития ипотечного направления и оценкой настроения рынка (март 2019)

Эксперты делятся с Аналитическим центром компании ООО «РУСИПОТЕКА» мнением о планах развития ипотечного направления и оценкой настроения рынка.

Русипотека: Правительство РФ представило результаты планирования работы по национальным проектам. Работа рассчитана до 31.12.2024. В составе национального проекта «Жилье и городская среда» предусмотрен федеральный проект «Ипотека». Имеете ли ваш банк долгосрочный ипотечный проект и стратегию развития ипотечного направления? На какой срок он запланирован?

• Елена Кудлик, - заместитель председателя правления, Банк ДельтаКредит

«ДельтаКредит» – это ипотечный банк, и наша общая задача развивать продукты и услуги в направлении максимально удобного, быстрого и качественного решения жилищного вопроса для наших клиентов, в том числе с учетом возможностей, дополнительно открывающихся посредством правительственных инициатив и проектов. По нашим оценкам снижение процентной ставки по ипотечным кредитам до уровня ниже 8% представляется достаточно амбициозной задачей. Так, в первой половине 2018 году инфляция лишь незначительно превышала 2%, а ключевая ставка достигла 7.25%. Даже в подобных благоприятных условиях средняя процентная ставка по выданным ипотечным кредитам смогла уменьшиться только до 9.41%. Для уверенного достижения показателя в 8% необходимы новые программы поддержки ипотечного кредитования. При этом выдача ипотечных кредитов может достигнуть целевого ориентира даже при процентной ставке на уровне 8.5-9%, так как в России высока потребность в улучшении жилищных условий, а отношение портфеля ипотечных кредитов к ВВП является низким по сравнению с другими странами.

• Екатерина Синельникова, - руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью, Банк Санкт-Петербург

Банк осуществляет стратегическое плакирование на горизонте 3-х лет. В рамках этого планирования закладываются ожидания в т.ч. по розничным бизнесам, в частности по ипотеке. Безусловно при планировании жизни продукта мы опираемся на грядущие законодательные изменения и ожидания изменения рынка. Так и в случае с федеральным проектом «Ипотека» банк целенаправленно трансформируется дабы соответствовать нововведениям по эскроу и проектному финансированию.

• Ольга Коваленко, начальник управления ипотечных продаж, Банк Уралсиб

На три года до 2021. Задачи нам понятны.

• Андрей Чернявский, заместитель исполнительного директора, Владимирский городской ипотечный фонд (ВГИФ)

В условиях значительных флуктуаций внешней финансовой среды и последующих действий финансовых властей сложно строить, а тем более реализовывать долгосрочные стратегии развития. При этом можно понимать и использовать общие тренды рынка для развития компании. Один из важнейших трендов рынка - цифровизация. Федеральный проект «Ипотека» как раз предусматривает мероприятия по переводу рынка ипотеки в электронный формат, то есть дальнейшую цифровизацию. Владимирский городской ипотечный фонд двигается в этом же направлении. Многое из того, что мы сейчас делаем и планируем сделать в будущем, направлено на улучшение и упрощение процедуры оформления ипотечного кредита за счет цифровизации части процессов. Например, продолжается работа над нашим сервисом «ИпотекаКлик», позволяющим «в два клика» заполнить заявку на ипотечный кредит, отправить ее в максимальное количество банков с нужными ипотечными программами и выбрать потом наиболее подходящий. К уже действующему функционалу недавно добавилась опция «Семейная ипотека» с разработанным специально для нее калькулятором расчета ипотеки. Мы всегда стараемся продвигать льготные ипотечные программы, что тоже соотносится с задачами национального проекта, а именно с улучшением жилищных условий для социально значимых категорий населения.

• Иван Любименко, управляющий директор по продажам подразделений сети,  Абсолют Банк

Ипотечное кредитование - одно из пяти приоритетных направлений развития бизнеса Абсолют Банка. Это определено в нашей стратегии развития. В настоящее время банк входит в 10 ведущих ипотечных игроков. Лидерские позиции банку позволило занять внедрение современных технологических решений и наличие качественной экспертизы. Банк планомерно цифровизирует ипотечный процесс на всех этапах, от выдачи до обслуживания, а также развивает уникальную на рынке платформу тендерной продажи и секьюритизации портфелей ипотечных закладных. Такой подход позволяет не только наращивать объемы ипотечного кредитовани и расти быстрее рынка, но и предоставляет клиентам инновационный сервис.

Банк планирует сохранить свои позиции на ипотечном рынке в ТОП-10 банков по жилищному кредитованию. Рынок имеет значительный потенциал для роста - около 50% семей нуждаются в улучшении жилищных условий, количество квадратных метров на человека пока существенно отстает от европейских стандартов, кроме того, значительная часть жилищного комплекса нуждается в реконструкции и обновлении. При сохранении стабильной экономической ситуации и умеренной коррекции ставок и цен на недвижимость мы будем наблюдать устойчивый рост рынка.

• Марина Заботина, руководитель центра разработки ипотечных продуктов, Промсвязьбанк

Да, банк имеет долгосрочную стратегию развития ипотечного кредитования на горизонте пяти лет.

• Евгения Гречихина, заместитель начальника управления ипотечного кредитования, Банк Левобережный

Стратегия развития ипотечного кредитования в банке «Левобережный» предусмотрена в общей стратегии Банка. Стратегия формируется сроком на три года и в части ипотечного кредитования направлена на улучшение сервиса дистанционной подачи заявок, на повышение лояльности клиентов к программам Банка, на увеличение охвата клиентов банка, которые являются участниками зарплатных проектов Банка.

Русипотека: Учитываете ли вы в своей стратегии или годовом плане цели федерального проекта «Ипотека»? Как вы учитываете цели федерального проекта «Ипотека»?

• Елена Кудлик, - заместитель председателя правления, Банк ДельтаКредит

Любые действия и инициативы регулятора в области ипотечного кредитования обязательно принимаются во внимание и учитываются банком при планировании стратегических решений.

• Екатерина Синельникова, - руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью, Банк Санкт-Петербург

Цифровые цели проекта мы не затрагиваем, только качественные изменения процесса кредитования и рынка ипотеки и проектного финансирования, что находит свое отражение в текущем продукте и привносит в него изменения.

• Ольга Коваленко, начальник управления ипотечных продаж, Банк Уралсиб

Учитываем и на них, в том числе, ориентируемся.

• Андрей Чернявский, заместитель исполнительного директора, Владимирский городской ипотечный фонд (ВГИФ)

В Фонде всегда внимательно следят за всеми новыми предложениями и проектами в сферах ипотечного кредитования и строительства, особенно за проектами федерального масштаба. Планируемое в рамках проекта «Ипотека» повышение доступности ипотечного кредитования за счет снижения ключевой ставки, если реализуется, то, безусловно, пойдет на пользу всем участникам процесса, но для снижения ставки нужна благоприятная макроэкономическая обстановка. Как уже говорил ранее, пока крайне сложно спрогнозировать, что будет с рынком через год, через пару лет. Чтобы повысить доступность ипотеки, мы со своей стороны разрабатываем предложения по льготным программам внутри региона. Недавно делегация ВГИФ ездила в Приволжский исследовательский медицинский университет на встречу со студентами, чтобы лучше понимать, чего хочет целевая аудитория программы «Медицинская ипотека». Эта программа позволяет на льготных условиях приобрести жилье специалистам медицинской сферы региона.

• Иван Любименко, управляющий директор по продажам подразделений сети,  Абсолют Банк

Федеральный проект «Ипотека» предусматривает создание возможностей для покупки жилой недвижимости при помощи ипотеки. Ключевым условием успеха проекта называется стабильная монетарная политика при сохранении текущих макроэкономических показателей. Дополнительными факторами роста доступности ипотеки станут диджитализация рынка ипотеки, а также увеличение объемов ее секьюритизации за счет формирования ликвидного рынка ипотечных ценных бумаг.
В условиях растущей «диджитализации сознания» ипотеке нужна скорость и дистанционный формат с высоким уровне безопасности сделок. Именно поэтому Абсолют Банк в 2018 году одним из первых запустил новую цифровую платформу по выдаче жилищных займов. Уникальность проекта заключается в том, что заявку на кредит заводит в офисе агентства недвижимости или риэлторской компании, поскольку клиент принимает решение о покупке квартиры именно в офисе партнера. И там ему удобно решить все вопросы сразу, в моменте, а процесс рассмотрения заявок сократился до рекордного минимума в 10 минут.

• Марина Заботина, руководитель центра разработки ипотечных продуктов, Промсвязьбанк

Да, цели федерального проекта "Ипотека" учтены в стратегии банка по развитию ипотечного кредитования. Важным является возможность распространения льготной ставки по Семейной ипотеке на весь срок кредита и стремление выдавать ипотеку со ставкой не выше 8%. Это повысит привлекательность кредитов и объемы продаж на рынке недвижимости.

• Евгения Гречихина, заместитель начальника управления ипотечного кредитования, Банк Левобережный

Федеральный проект «Ипотека», прежде всего, направлен на развитие рынка первичного жилья и на урегулирование в части проектного финансирования. У Банка «Левобережный» кредитный рейтинг «ВВВ-(RU)». Банки, которые могут работать с эскроу-счетами должны иметь рейтинг «А-»

Русипотека: Февраль – второй месяц года. Ключевая ставка сохранилась на уровне 7,75 %. Как вы с позиции сегодняшнего дня можете охарактеризовать настроение на ипотечный 2019 год? Оценка качественная. Например, оптимистично, пессимистично, напряжённо, не до раздумий и т.д.

• Елена Кудлик, - заместитель председателя правления, Банк ДельтаКредит

Настроение скорее рабочее.

• Екатерина Синельникова, - руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью, Банк Санкт-Петербург

Умеренно оптимистичное.

• Ольга Коваленко, начальник управления ипотечных продаж, Банк Уралсиб

Мы смотрим оптимистично, как и большинство игроков, готовимся работать в изменяющихся условиях на рынке строящегося жилья, с позитивом смотрим на меры господдержки, в том числе по семьям с детьми. С опасением смотрим в целом на рынок строящегося жилья, т.к. вводимые механизмы оставляют больше вопросов, нежели ответов.

• Андрей Чернявский, заместитель исполнительного директора, Владимирский городской ипотечный фонд (ВГИФ)

При сохранении макроэкономической стабильности в стране и при отсутствии сильных внешних шоков в 2019 году вряд ли стоит ожидать резкого роста ставок, ведь ипотечный рынок остается высококонкурентным и ужесточение ценовой политики банками будет осторожным. Мы на рынок в целом смотрим умеренно оптимистично и предполагаем небольшое снижение ставок начиная с середины лета текущего года.

• Иван Любименко, управляющий директор по продажам подразделений сети,  Абсолют Банк

Оптимистично. Даже январь - традиционно мертвый месяц оказался продуктивным: рост год к году составил по объему 50% (3,3 млрд. руб. в январе 2019 против 2,2 млрд. руб в январе 2018) и по количеству 40%. Рост ставки не оказал существенного влияния на объемы кредитования. Наоборот, люди, которые планировали приобрести недвижимость, стараются быстрее выходить на сделку, чтобы успеть зафиксировать текущие условия. Мы не ожидаем спада объемов кредитования в 2019 году, если ставки не превысят 12% - определенного психологического барьера, после которого будут сокращаться выдачи ипотеки по объективным причинам. И ожидаем, что в среднем по рынку объемы кредитования сохранятся на уровне прошлого года или, возможно, даже чуть выше.
Повышение ставки, безусловно, снизит доступность ипотечных кредитов для определенной категории населения. Однако сейчас на рынке существует значительный неудовлетворенный спрос на улучшение жилищных условий, за счет которого ипотечный рынок будет расти.

• Марина Заботина, руководитель центра разработки ипотечных продуктов, Промсвязьбанк

Оптимистично. Спрос клиентов на ипотечные кредиты сохраняется на достаточно высоком уровне. Промсвязьбанк держит темп по выдачам, набранный в конце 2018 года.

• Евгения Гречихина, заместитель начальника управления ипотечного кредитования, Банк Левобережный

На 2019 год настроение оптимистичное. Роста объемов относительно 2018 года не запланировано, но в то же время не планируется и снижения объемов.

Русипотека: Как вы планируете объемы ипотечного кредитования относительно рынка в целом: ниже рынка, выше рынка, в темпах рынка, как получится, главное прибыль, а рыночный рост не важен или иной вариант.

• Елена Кудлик, - заместитель председателя правления, Банк ДельтаКредит

Мы планируем расти не меньше, чем рынок в целом.

• Екатерина Синельникова, - руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью, Банк Санкт-Петербург

Мы представляем свою долю и тот объем рынка, на который можем рассчитывать. В прошлом году мы не гнались за объемом в угоду доходности, поэтому росли медленнее рынка. Тем не менее поставленную задачу перевыполнили и реализовали множество знаковых событий, как запуск эскроу счетов, секьюритизация, оптимизация продуктовых линеек и запуск кабинета партнера. В этом году мы намерены работать над качеством продукта и дальнейшей его оптимизацией, расти быстрее рынка мы не планируем.

• Ольга Коваленко, начальник управления ипотечных продаж, Банк Уралсиб

В темпах рынка.

• Андрей Чернявский, заместитель исполнительного директора, Владимирский городской ипотечный фонд (ВГИФ)

Русипотека: Как вы планируете объемы ипотечного кредитования относительно рынка в целом: ниже рынка, выше рынка, в темпах рынка, как получится, главное прибыль, а рыночный рост не важен или иной вариант.
В 2018 мы выдали ипотеки на общую сумму 5,4 млрд. руб. и заняли второе место по выдаче среди всех партнеров Банка ДОМ.РФ. В этом году с учетом изменения конкурентной позиции мы настроены чуть менее оптимистично, однако будем прикладывать максимум усилий для удержания объемов выдачи на высоком уровне, кроме того, значительные усилия мы направляем на оптимизацию бизнес-процессов внутри Фонда.

• Иван Любименко, управляющий директор по продажам подразделений сети,  Абсолют Банк

Мы не прогнозируем снижения объемов выдач ипотеки в 2019 году по отношению к текущим значениям. Более того, в оптимистичном варианте закладываем рост рынка на 15%. При этом сами планируем прирасти на 30%. Это стало возможно, в том числе благодаря внедрению новой цифровой платформы в начале 2018 года.

• Марина Заботина, руководитель центра разработки ипотечных продуктов, Промсвязьбанк

Наши минимальные планы - быть не ниже темпов рынка. При этом ипотека должна оставаться прибыльным продуктом.

• Евгения Гречихина, заместитель начальника управления ипотечного кредитования, Банк Левобережный

Объемы планируются в темпах рынка.

РУСИПОТЕКА, 18.03.2019