Для обычных гастарбайтеров ипотека является недостижимой мечтой

Только в Москве и Московской области проживают миллионы гастарбайтеров. Многим из них уже никогда не вернуться на родину. Они крепко осели в России и ютятся на съемных квартирах, в общежитиях или в домах под снос, т.е. не обладают собственным жильем. А могут ли гастарбайтеры взять квартиру в ипотеку для решения жилищной проблемы?

Гастарбайтеры и экспаты

Так уж сложилось, что при слове гастарбайтер услужливое воображение рисует нам жителя Средней Азии, Молдавии, Украины, вооруженного лопатой, мастерком, метлой, либо сидящего за баранкой маршрутки или такси. Спору нет. Таких много. Но встречаются и другие. Они руководят компаниями, сидят в офисах в мягких кожаных креслах или стоят за кульманами в конструкторских бюро. В народе их прозвали экспатами. Это высококвалифицированные специалисты с большими доходами. При всем различии в уровне зарплат, а также в социальном статусе и гастарбайтеры, и экспаты с точки зрения закона являются трудовыми мигрантами – нерезидентами, то есть «иностранными гражданами или лицами без гражданства» со своим особым, правовым статусом. И такой статус не содержит ограничений на получение ипотечного кредита.

Поясню: федеральное законодательство и нормы ЦБ РФ не ставят выдачу кредита в зависимость от наличия или отсутствия у человека российского либо иного гражданства. Данный вопрос находится в компетенции самих банков. Впрочем, нелегальные мигранты в силу незаконного пребывания на территории России рассчитывать на получение ссуды не могут. Но о них разговор особый.

Документы для получения кредита

Порядок оформления ипотечного займа трудовым мигрантом мало чем отличается от кредитования обычного российского гражданина. Те же этапы оформления, та же проверка личности. Основные различия состоят в перечне необходимых документов. У каждого банка свои требования. Наряду с паспортом сотрудники кредитной организации потребуют миграционную карту, свидетельство о регистрации, справку о доходах, разрешение на работу, а также вид на жительство. В случае необходимости банкиры могут попросить бумаги, подтверждающие аккредитацию сотрудника аккредитованных в России филиалов и представительств. Кроме того, банк запросит у мигранта копию трудовой книжки и трудового контракта.

На практике

А вот на практике нерезиденту получить ипотечный кредит сложнее, чем гражданину России. Многие банки предпочитают не связываться с клиентами, временно проживающими на территории нашей страны. И даже возможность залога недвижимости не вдохновляет. Ведь банку в первую очередь нужны деньги, а не квартира, которую в случае возникновения просрочки необходимо ставить на баланс, искать покупателя, оформлять документы и одновременно разыскивать должника. А если тот уехал в свою страну, то кредит можно считать невозвратным.

Поэтому ссуды для нерезидентов всегда обставляются дополнительными требованиями, которые увеличивают расходы заемщика. Например, если человек – уроженец Средней Азии, плохо говорит по-русски или имеет сильный акцент, то банк, скорее всего, заставит удостоверить сделку у нотариуса и совершит ее только в присутствии лицензированного переводчика. Затраты, естественно, лягут на кошелек мигранта.

Я и мои коллеги знаем, что банки готовы предоставлять ипотечный кредит мигрантам из Средней Азии, только если они уже имеют в собственности на территории РФ какую-либо недвижимость. Но даже в этом случае первоначальный взнос будет выше по сравнению с обычными ипотечными сделками и составит от 35% до 50% отстоимости жилья.

К выходцам из Украины и Белоруссии банки относятся немного лояльнее и не требуют обязательного наличия недвижимости в нашей стране, впрочем, первоначальный взнос и для них составит около 40%.

Если привести все кредиты к единому знаменателю, то типичная ссуда на квартиру для нерезидента будет обладать следующими параметрами. Прежде всего, это размер кредита от $30 000 до $2 млн. Срок займа – от трех до 27 лет. Первоначальный взнос от 30% до 50% от стоимости жилья. Возраст заемщика на момент полного погашения не должен превышать 54-56 лет для женщин и 58-60 лет для мужчин. Процентная ставка – от 11% годовых и выше. Но еще раз подчеркиваю: это усредненные параметры. В каждом банке свои правила, а потому условия могут меняться, как в большую, так и в меньшую сторону.

Вообще, с нерезидентами работают многие кредитные организации: например, «Дельта Кредит», ВТБ 24, «ЮниКредит», «Росбанк», «Альфа-Банк» и т.д.

Выбор скорее в сторону экспатов

Итак, чтобы получить ипотечный кредит в России, нерезидент обязан соответствовать возрасту от 21 года до 50 лет, занимать высокооплачиваемую должность в российской или зарубежной компании или – по крайней мере – заниматься своим бизнесом в РФ. Доходы должны подтверждаться официальными документами. Не помешает и наличие недвижимости на территории нашей страны. Понятно, что при таких условиях типичный малоквалифицированный гастарбайтер никогда не сможет получить ипотечный кредит. Речь в данном случае идет о нерезиденте, который имеет официальный высокий уровень доходов и готов предоставить поручительство работодателя. Поэтому, увы, но для обычных гастарбайтеров ипотека является недостижимой мечтой, впрочем, как и для многих граждан России.

irn.ru, 20.07.2014
 Олег Сухов