Статьи по ипотеке и ипотечному кредитованию в 2022 году

После весеннего обвала спроса государство и застройщики прилагают недюжинные усилия для того, чтобы вернуть покупателей на рынок. Почти бесплатная ипотека и огромные скидки дают результат – ситуация с продажами сейчас намного лучше, чем весной. Однако на возвращение к уровням прошлого года застройщики пока даже не надеются

В июле 2022 года в Петербурге на 12% выросло количество выданных ипотечных кредитов (до 3,46 тыс.), их объем увеличился на 11%, до на 20,23 млрд руб. Месяцем ранее в городе было выдано 3,1 тыс. кредитов на общую сумму в 18,19 млрд рублей. Средний размер кредитов не изменился — 5,85 млн руб., следует из отчета Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Девелоперы отмечают рост доли сделок с ипотекой на первичном рынке, у некоторых компаний до 90% продаж кредитуют банки

Банки стали оформлять ипотеку без первоначального взноса. Эту сумму можно будет внести уже после оформления договора кредита. Отсрочка может доходить до двух лет. Подобные программы уже запустили в Альфа-банке и Москвоском кредитном банке, пишет РБК. Проект нацелен на клиентов, у которых нет денег на первоначальный взнос, но они появятся после продажи уже имеющегося жилья. На вторичном рынке это стандартная схема, когда одновременно совершаются сделки купли и продажи

Некоторые банки планируют разрешить заемщикам перечислять первый взнос по ипотеке через несколько месяцев после оформления кредита. Их цель — клиенты, способные купить новое жилье только после продажи имеющегося

В июле количество выданных ипотечных кредитов в России увеличилось на четверть по сравнению с предыдущим месяцем. В тройку лидеров по объёму взятых ссуд вошли Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Как отмечают эксперты, оживление в отрасли связано с уменьшением процентов по займам на фоне снижения регулятором ключевой ставки до минимального с конца 2021 года уровня. Более того, интерес россиян к покупкам квартир подогревает действие льготных программ на рынке жилищного кредитования. Как в этих условиях могут измениться цены на недвижимость в стране?

Спрос на ипотечное кредитование в крупных регионах России вырос примерно на 50% по итогам июля по сравнению с предыдущим месяцем. Согласно исследованию компании «Домклик», самый заметный прирост спроса в этом месяце зафиксировали в Ростовской области, Краснодарском крае и Челябинской области

По статистике, спрос на загородную недвижимость за полгода 2022-го вырос на 50% по сравнению с 2021-м за тот же период. Насколько позитивна ситуация? Какие проблемы есть у застройщиков и покупателей ИЖС-сегмента?

Банки увеличивают выдачи ипотеки, как рыночной, так и льготной. При этом на фоне падения ставок у ипотечных заемщиков появилась возможность активнее кредитоваться на сделки на вторичном рынке недвижимости. В августе кредитная активность ожидается ниже в силу сезонности, следующая волна спроса ожидается осенью

Более 30 банков после снижения ключевой ставки скорректировали условия по своим потребительским и жилищным кредитам. Это следует из данных финансового маркетплейса «Сравни», с которыми ознакомились «Известия». Ставки на эти продукты упали в диапазоне 0,2–1,5 процентного пункта (п.п.). Например, предложения по ипотеке улучшили «Сбер», ВТБ, «Открытие» и ДОМ.РФ. Смягчение условий по займам поддержит восстановление экономики, уверены опрошенные «Известиями» эксперты

Ипотечный рынок в июле продолжает восстанавливаться. Объем выдачи кредитов по льготной ипотеке на новостройки за неполный месяц уже превысил показатели предшествующих трех месяцев. Сегмент остается драйвером всего рынка, однако снижение ключевой ставки стимулирует банки снижать стоимость и собственных программ. Пока это готовы сделать крупнейшие игроки в лице Сбербанка и ВТБ, но другие участники рынка тоже скорректируют свои предложения в течение августа, ожидают эксперты

На фоне снижения ключевой ставки ЦБ ипотечные ставки по базовым банковским программам возвращаются к докризисным уровням, но при нынешних ценах объемы продаж новостроек и вторичного жилья все равно будут существенно меньше, чем до начала событий на Украине. Если восстановить спрос не может даже ипотека со ставкой, близкой к нулю, – такие кредиты застройщики массово предлагают покупателям с начала лета, то рассчитывать на «волшебную» силу ипотеки под 9-10% тем более не стоит, считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко

ЦБ на заседании в пятницу, 22 июля снизил ключевую ставку сразу на 1,5 п. п. — до 8% годовых. Это снижение — пятое подряд с середины апреля. За три месяца регулятор снизил ключевую ставку более чем вдвое с рекордных 20%. Как решение регулятора отразится на ипотечных ставках, а также спросе и ценах на жилье — разбираемся вместе с аналитиками

Банк России опустил ключевую ставку с 9,5 до восьми процентов годовых. Агрессивный шаг регулятора удивил многих — ждали минус от 0,5 до одного процентного пункта. В ЦБ указали на низкие темпы прироста потребительских цен и ослабление инфляционных ожиданий. Однако ситуация в экономике остается сложной. Как теперь изменятся курс рубля, кредиты и ипотечный рынок?

С точки зрения банков, загородный дом – куда менее ликвидный залог, чем квартира: если у заемщика возникнут трудности с погашением кредита на покупку или строительство дома, такой залог будет сложно реализовать. Поэтому первый взнос по ипотеке на загородном рынке больше, а процентные ставки – порой ощутимо выше, чем при покупке городского жилья. Снизить переплату можно с помощью льготных госпрограмм, но проходят под их требования не все заемщики

Рынок ипотеки в июне начал восстанавливаться после весеннего падения. Количество оформленных жилищных кредитов выросло на 75%, до 57,5 тыс., по сравнению с маем, а их объемы — на 68%, до 219,15 млрд рублей. Такие данные «Известиям» привели в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). В крупнейших банках подтвердили тенденцию, пояснив, что она обусловлена снижением ставок, отложенным спросом и стабилизацией экономической ситуации

В России начали выдавать льготную ипотеку под 3% на дачи на территориях, приравненных к сельским. Об этом «Известиям» рассказали участники рынка недвижимости. Ранее кредиты на такие объекты не выдавали. Спрос на загородную недвижимость начал расти после пандемии, и сейчас тренд набирает обороты, говорят эксперты. Поэтому дачная ипотека поддержит россиян, при этом цены на эти объекты в ближайшее время увеличиваться не будут, считают специалисты

Застройщики говорят о восстановлении продаж жилья в ипотеку. Первичку поддерживают льготные программы, улучшение по ним условий и запуск новых. На вторичном рынке ставки тоже опускаются. Все вспоминают 20-процентные ставки в марте, постоянное изменение условий банков для клиентов, от которых уберегся разве что Сбер, понимая свою социальную направленность. В каком состоянии рынок ипотеки и какие у него перспективы?

Рост ставок по ипотеке по рыночным условиям, последовавший за пересмотром ЦБ ключевой ставки, привел к снижению спроса в сегменте апартаментов в новостройках Москвы, где не действуют льготные программы кредитования. В первую очередь застройщики таких объектов потеряли ипотечных покупателей, доля которых сократилась с 47% в начале года до 17% в апреле—июне. Эксперты опасаются, что из-за снижения интереса к такой недвижимости на рынок будут выходить преимущественно рискованные проекты редевелопмента старых зданий, доля которых уже составляет треть объема предложения

Клиенты Сбербанка рассказывают о «необоснованном» повышении первого взноса по уже одобренным заявкам на ипотечные кредиты до 35%. В ряде случаев взнос увеличивается вдвое, что посильно не для каждого потенциального заемщика. По словам риэлторов, сотрудничающих с банком, таких случаев уже не менее тысячи. С точки зрения закона, банк может менять условия до выдачи кредита. Но эксперты называют такую практику «негуманной по отношению к клиентам», которые к моменту изменения уже могли понести расходы на оформление ипотеки

В июне ЦБ зафиксировал в России рекордно низкую среднюю ставку по выданным за месяц кредитам — всего 3,81 процента. К предыдущему месяцу показатель упал почти в полтора раза, и дело не только в изменении условий по госпрограммам. Ставка «как в Европе», где кредитование гораздо дешевле, получилась из-за массового распространения программ от застройщиков с дополнительным субсидированием по ипотеке. В схемы для покупателей зашиты дополнительные расходы, и на покупку одной и той же квартиры по разным программам придется потратить разные суммы. Но можно ли выиграть и сэкономить значительную сумму на покупке квартиры? 

В Госдуму внесен законопроект, призванный ограничить возможности банков для отказа заемщикам в выдаче льготной ипотеки, субсидируемой государством (сейчас ее ставка составляет 7%). В пояснительной записке автор документа сенатор Елена Шумилова отмечает, что перечень оснований для отказа должен быть закрытым. И плохой кредитной истории в нем быть не должно

Средний процент по ипотеке на новостройки в России впервые с середины февраля опустился до 10,7%, а на готовое жильё — до 10,82% годовых. По сравнению с весенними максимумами значения сократились почти вдвое. Наблюдаемую динамику эксперты объясняют снижением ключевой ставки ЦБ к досанкционным уровням, а также действием льготных программ на рынке жилищного кредитования. По мере удешевления займов россияне вновь стали активнее интересоваться покупкой недвижимости. Как в этих условиях может измениться стоимость квадратных метров до конца года?

Застройщики в этом году часто предлагают совместные с банками ипотечные программы с заманчиво низкими процентами. Однако цена квартиры при этом завышается, и если заемщик не справится с платежами, то даже продажа квартиры может не покрыть его долг, отмечают эксперты

В конце второго квартала в столице начал активизироваться спрос на жилищные кредиты — преимущественно за счет льготной ипотеки и субсидированных программ от застройщиков. После провального мая, когда был отмечен многолетний минимум выдачи ипотеки в России, банки фиксируют резкий рост ипотечного спроса. Расспросили участников рынка, что сейчас происходит со сделками и какую ипотеку берут покупатели жилья

Тюменская область и Ханты-Мансийский автономный округ возглавили рейтинг по развитию ипотеки за последний год, в то время как Ингушетия, Дагестан и Крым оказались в конце списка, свидетельствует исследование РИА Новости

Разрекламированной властями льготной ипотечной программе под 5% для IT-индустрии, запущенной полтора месяца назад, чтобы остановить эмиграцию из страны специалистов, не удалось произвести фурор на рынке недвижимости. Спрос на такие жилищные займы ограничен, а в регионах и вовсе единичен. «Ъ-Дом» выяснил, какие факторы отпугивают от получения специальных кредитов представителей профессионального сообщества и почему эта мера господдержки, скорее всего, пройдет незамеченной для российских застройщиков

В начале нового геополитического кризиса власти вынуждены были повысить ставки по льготной ипотеке сразу на пять процентных пунктов, до 12%. Некоторые покупатели успели оформить жилищные кредиты по высоким ставкам. «Ъ-Дом» разбирался, как теперь поступить таким заемщикам

Количество заявок на льготную ипотеку после снижения ставки с 9% до 7% годовых выросло в полтора-два раза. Одновременно почти такой же рост спроса некоторые банки зафиксировали на ипотеку в целом

Средняя ставка по оформленным в мае 2022 года ипотечным кредитам на новостройки составила 3,81%, следует из бюллетеня Банка России, опубликованного 6 июля на его сайте. Это минимум для рублевых кредитов за всю историю (статистика доступна с 2004 года)

Выдачи льготной ипотеки резко выросли в конце июня. Недавнее снижение ставки по госпрограмме и смягчение политики банков в отношении заемщиков повысили ожидания по росту среднего чека по кредиту. Одновременно встал вопрос рефинансирования ранее взятых льготных кредитов, в том числе по ставке 12% годовых. Такое решение поддерживают в Минстрое, однако против выступает Минфин

Выдачи ипотечных кредитов в июне начали восстанавливаться, но все еще далеки от докризисных показателей. Драйверами рынка остаются льготные программы и снижение ставок, других пока не появилось, констатируют эксперты

Счетная палата России предлагает исключить студии и однокомнатные квартиры из всех программ ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Об этом в интервью «РИА-Недвижимости» рассказала аудитор Счетной палаты Наталья Трунова. Минстрой России уже выступил с заявлением, что не поддерживает предложение. Участники рынка недвижимости также сомневаются в целесообразности предложения

В июле вступили в силу требования в законе «О потребительском кредите», которые распространяют ограничения полной стоимости кредита на ипотечные ссуды. Это не позволит банкам существенно увеличивать обслуживание ипотеки для клиентов. Согласно расчетам ЦБ, в третьем квартале кредитные организации не смогут выдавать ипотеку дороже 14,3% годовых

Минстрой России поддерживает предложение о рефинансировании льготной ипотеки на первичном рынке жилья, передал «Ведомостям» через представителя заместитель министра строительства и ЖКХ Никита Стасишин. Он уточнил, что сейчас вопрос прорабатывается совместно с Минфином

Получая условия льготного ипотечного кредита, которые на первый взгляд кажутся ему супервыгодными, покупатель квартиры от застройщика значительно переплачивает. За дополнительное снижение ставки он отдаст, по подсчетам Циан, четверть стоимости квартиры. Правда, ежемесячный платеж при этом сократится на 40%

Банки начали привлекать заемщиков новыми ссудами по низкой ставке. Число клиентов, взявших ипотеку под сверхвысокие 20%, оказалось невелико, однако плавный маневр в виде рефинансирования позволит не только усилить лояльность клиентов, но и поспособствовать развитию жилищного строительства, полагают эксперты. Рост спроса на жилье по сравнению с апрелем есть, правда, совсем небольшой — 5–10%

Доступность ипотеки в России достигла максимума – застройщики предлагают клиентам кредиты под 0,1% годовых на весь срок. Сделать ипотеку еще более доступной невозможно, разве что ввести отрицательные ставки по кредитам, как по валютным вкладам. Так что сама идея субсидирования ипотечных ставок себя исчерпала, и в дальнейшем стимулировать спрос придется снижением цен на жилье, отмечает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко

В ближайшее время власти намерены запустить механизм промышленной ипотеки — кредиты на покупку или строительство производственных и сопутствующих помещений под 5% годовых. Объясняется такая мера необходимостью ускоренного развертывания выпуска продукции в рамках импортозамещения — сейчас в качестве одного из препятствий называются нехватка оборотных средств и высокие ставки по кредитам, которые составляют около 13–15%. Идею предприниматели поддерживают, но отмечают, что для эффективной работы программы механизм не должен быть зарегулирован, а господдержка промышленным предприятиям должна оказываться комплексно

Сначала Центробанк уменьшил размер ключевой ставки с 11 до 9,5 процентов, а затем президент России Владимир Путин предложил снизить ставку по льготной ипотеке до семи процентов годовых. Эксперты ожидают оживления на рынке ипотечного кредитования

Рынок жилья в России находится в переходном состоянии. Объемы продаж квартир и домов значительно снизились, но цены остаются на уровнях намного выше прошлогодних. Эта ситуация затронула практически все регионы страны, если не в равной, то в схожей степени. В обозримом будущем рынок будут тянуть в противоположные стороны два фактора: возвращение доступной ипотеки и низкие доходы населения, из-за которых значительная часть людей не готова брать жилищный кредит под любой процент. Воспрянет ли сектор жилого строительства и будут ли дома доступными в ближайшие месяцы?

Банки начали рефинансировать дорогую ипотеку вопреки собственным правилам. Как пишет РБК, речь идет о кредитах под высокий процент, оформленных весной 2022 года. Центробанк в конце февраля резко поднял ключевую ставку до 20% и сократил ее до докризисного уровня только в июне. При этом раньше для рефинансирования жилищного займа требовалось, чтобы с момента оформления договора прошло минимум полгода, а теперь банки готовы пересматривать условия до истечения этого срока.

Льготная программа «Сельская ипотека» востребована в России, но не все желающие, потратившие, к слову, внушительную сумму на подготовку к сделке, получают кредит. За период действия программы в банки поступило более 460 тыс. заявок на сумму, близкую к 1 трлн руб. По факту выдано менее 110 тыс. кредитов, следует из данных, предоставленных «НГ» Минсельхозом и аудиторами. Одобрение после согласования с банками и Минсельхозом получает только каждая четвертая заявка

Банки за неделю заметно снизили ставки по льготной ипотеке. К примеру, в Сбербанке заем на покупку жилья дают под 6,7%, в «Открытии» — 6,3%, а в Росбанке — ниже 5%. В то же время застройщики вернули собственные программы субсидирования кредитов, которые были заморожены в марте из-за неопределенности на рынке недвижимости. Девелоперы предлагают ставки в 0,1% и даже ниже — такие условия могут действовать как в течение ограниченного срока, так и всего периода выплат

Российский президент заявил, что ипотека становится все менее доступной для большинства семей. Между тем, эксперты считают, что всем сегментам рынка недвижимости необходимы решения по поддержанию и привлечению клиентского спроса

В этом году нестабильная ситуация в экономике и заградительная ключевая процентная ставка ЦБ РФ нанесли серьезный удар по рынку недвижимости. У большинства россиян нет наличных денег на покупку жилья, а ипотечные кредиты стали недоступными

Власти возвращают процентную ставку по льготной ипотеке на новостройки на февральский уровень, снижая ее с 9% до 7% годовых. Мера необходима для того, чтобы долгосрочно поддержать спрос на жилье, серьезно просевший в последние два месяца. В совокупности с удорожанием строительства и логистическими проблемами снижение интереса граждан к ипотечной программе уже привело к сокращению числа новых проектов. На показателях 2022 года это вряд ли скажется, последствия нынешних проблем, как и принятого решения о стимулировании рынка, проявятся в 2024–2025 годах

На этой неделе банки могут получить формальное разрешение выдавать льготную ипотеку на новостройки по новым сниженным ставкам. Участники рынка уже сформировали ценовое предложение в среднем на 0,3 п. п. ниже предельного уровня в 7%. Это повысит спрос на ипотеку, но может обернуться взлетом цен на недвижимость, полагают банкиры, из-за чего даже при снижении ставки размер платежа для клиента не изменится или вырастет

Те, кто задумывался о покупке квартиры, знают: обычно банк требует сначала внести собственные средства — первоначальный взнос. Как правило, эта сумма составляет 15–30% от цены жилья. Сейчас на рынке все чаще появляются программы с нулевым ипотечным взносом — таким образом банки могут переманивать часть рыночного спроса. Подобного рода предложения часто подразумевают более сложный продукт

После того как Центробанк в четвертый раз подряд снизил ключевую ставку — с 11% до 9,5%, — ставки по ипотечным программам крупных российских банков также пошли вниз. Игроки рынка, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимость», также ожидают снижения ставок по льготным ипотечным госпрограммам, поскольку они почти сравнялись с условиями по стандартным продуктам

Девелоперы начали массово субсидировать ипотеку для своих проектов под 0,01–2% годовых на 10–30 лет. Об этом «Известиям» рассказали опрошенные застройщики. В их числе ФСК, Level Group, Forma (в составе ПИК), «Гранель». Затраты на снижение ставки для клиента включают в конечную стоимость квартир, поэтому в какой-то степени это просто маркетинговый ход, пояснили эксперты