Статьи по ипотеке и ипотечному кредитованию в 2022 году

ЦБ на заседании 10 июня в четвертый раз подряд снизил ключевую ставку с 11% до 9,5%. После резкого повышения в конце февраля до 20% ставка снова вернулась к докризисным значениям. Как решение регулятора скажется на ипотечном спросе и доступности жилья — спросили у экспертов

У россиян сокращается спрос на льготную ипотеку. В марте граждане взяли жилищных кредитов со сниженной ставкой на сумму 231,3 млрд рублей, это на 86% больше по сравнению с предыдущим месяцем. Далее объем значительно снизился — в апреле показатель составил 122,4 млрд, а в мае — 103,7 млрд, рассказали «Известиям» в «Дом.РФ». Банки подтвердили резкий рост спроса в марте и его сокращение в дальнейшем

В начале июня сразу несколько крупных банков объявили о снижении ставок по ипотечным кредитам. Тренд поддерживается общим сжатием рынка и борьбой банкиров за стабильный источник доходов. Кредитным организациям необходимо наращивать доходные активы, в том числе в условиях дальнейшего снижения процентных ставок

Россиянам разрешили брать льготную ипотеку на самостоятельное строительство частного дома. Ставка не превысит 9% годовых, а максимальный размер займа составит от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Это пилотный проект: в 2022 году по нему планируют выдать около 8 тыс. кредитов. Есть и определенные условия — к примеру, заемщик обязан построить жилье за год. Как будет работать программа, что нужно сделать, чтобы в нее войти, и с какими трудностями можно столкнуться?

Банки попросили правительство и ЦБ отложить введение ограничений полной стоимости кредитов для ипотеки. Оно вводится для ипотечных кредитов с 1 июля, но кредитные организации опасаются, что 40% кредитов они не смогут выдать. Ипотечное кредитование — важный механизм поддержки строительной отрасли, отмечают банкиры в письме вице-премьеру Марату Хуснуллину

Крупнейшие банки уже собрали несколько тысяч заявок на льготную ипотеку для IT-специалистов. Согласно лимитам, предполагается выдать кредиты на 240 млрд руб. Больше половины этого объема придется на трех крупнейших игроков — Сбербанк, ВТБ и банк «Дом.РФ». Льготные программы выгодны для банков, так как компенсируют им разницу в ставках по выданным кредитам. Однако с учетом ожидаемого снижения ключевой ставки этот доход будет сокращаться

На строительство частных домов начнут выдавать льготную ипотеку. Ставка по такому кредиту не будет превышать 9%. Это следует из постановления правительства, которое подписал премьер-министр Михаил Мишустин. Речь идет о займах на возведение индивидуального жилья без заключения договора с застройщиками. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях на эти цели можно будет получить не более 12 млн руб. В остальных регионах установили максимальный размер кредита в 6 млн

После почти полугодового перерыва на долговой рынок начинают выходить эмитенты ипотечных ценных бумаг. Этому способствовали стабилизация на фоне снижения ключевой ставки ЦБ и необходимость «разгрузить» капитал банков. Однако даже с учетом стимулирования ипотечного кредитования через льготные госпрограммы объем выпуска не дотянет до прошлогоднего. Тем более что пока ставки по выданным ипотечным кредитам в прошлые годы заметно ниже уровня ставок на долговом рынке

В России хотят расширить льготную ипотеку на апартаменты. Такое предложение содержится в проекте резолюции заседания рабочей группы «Строительство, урбанистика и ЖКХ» экспертного совета при правительстве РФ. Инициативу планируют направить в кабмин. Эксперты полагают, что мера положительно скажется на отрасли, но прежде стоит решить вопрос с правовым статусом апартаментов. В Госдуме надеются рассмотреть соответствующий законопроект до конца года

На фоне сокращения ключевой ставки Центробанка до 11% годовых ипотека возвращается к уровням до начала спецоперации. Скорее всего, к концу года рыночная ипотека будет стоить примерно столько же, сколько и льготная. Но к взрыву спроса это все равно не придет, так как цены на жилье слишком завышены. Что в очередной раз ставит вопрос о целесообразности дальнейшей накачки рынка бюджетными деньгами, отмечает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко

После снижения Банком России ключевой ставки с 14% до 11% крупнейшие банки объявили о снижении ипотечных ставок, как это произошло и после аналогичных прошлых решений ЦБ. Это оживит в первую очередь вторичный рынок жилья, где нет стимулирующих госпрограмм. А оживление вторичного рынка позитивно скажется и на продажах новостроек

Замедление спроса на готовые квартиры тормозит продажи в новостройках. Высокие ставки по ипотеке на вторичном рынке жилья ограничивают возможности покупателей и, соответственно, продавцов недвижимости. Это, в свою очередь, мешает продавать жилье в новостройках — половина сделок со строящимся жильем заключается на деньги от продажи «старой» квартиры. Чтобы привлечь покупателей, девелоперы запускают собственные программы субсидирования вдобавок к программе господдержки. А продавцы жилья на вторичном рынке уже готовы к дисконтам в пределах 5% от стоимости квартиры

Совет директоров Центробанка на внеплановом заседании в четверг принял решение снизить ключевую ставку с 27 мая 2022 года на 300 б.п., до 11,00%. Это позволит ипотечному рынку "воспрять духом", считают опрошенные "Интерфаксом" эксперты

Банк России на внеплановом заседании в четверг, 26 мая, снизил ставку сразу на 3 п.п. — с 14% до 11% годовых. Таким образом, за три месяца ключевая ставка опустилась уже на 9 п.п. после резкого повышения до 20% в конце февраля. Поможет ли решение регулятора реанимировать спрос на ипотеку и жилье и какие ставки по ипотеке мы увидим в ближайшее время — узнали у экспертов

Совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку с 14 до 11% годовых. Это третье подряд снижение ключевой ставки за последние полтора месяца после её рекордного, более чем два раза, повышения до 20% в конце февраля. Крупные банки уже начали заявлять о пропорциональном снижении ипотечных ставок

В сегменте апартаментов несколько сократился объем предложения и уменьшились площади лотов. А вот цены и проценты по ипотеке, наоборот, за последние месяцы выросли. Поэтому компании предлагают клиентам партнерские программы от банков и застройщиков, где ставка заметно ниже рыночной. Покупателей также привлекают мини-форматы и бюджеты до 5 млн рублей

Сбербанк, который еще недавно лидировал с большим отрывом в льготной ипотеке на новостройки, впервые уступил ВТБ по количеству выданных кредитов. Это произошло на фоне начала восстановления рынка, который серьезно упал после роста ставки. На прошлой неделе банки выдали рекордные с начала апреля 12,4 млрд руб. Эксперты и участники рынка полагают, что сегмент в ближайшее время будет одним из самых конкурентных на банковском рынке, хотя и ставки по коммерческой ипотеке уже отходят от «запретительного уровня»

Заградительные ипотечные ставки обрушили спрос на вторичное жилье. Покупатели интересуются только самими дешевыми предложениями и ждут снижения ставок и цен на квартиры

Крупные банки получили от специалистов в сфере информационных технологий более 2 тыс. заявок по новой ипотечной программе со ставками до 5% годовых, рассказали «Известиям» представители кредитных организаций. Большинство обращений поступают из Москвы, Санкт-Петербурга, Московской, Ленинградской, Свердловской, Нижегородской областей и Татарстана. О запуске льготной ипотеки для IT-специалистов в правительстве сообщили в первых числах мая. Первые выдачи ожидаются в начале июня

Росреестр зафиксировал резкое падение числа ипотечных сделок на первичном и вторичном рынках. Вместе с тем впервые в экономической истории современной России наметилось снижение стоимости квадратных метров. По оценке экспертов, в настоящее время наблюдается кардинальное изменение рынка — от рынка продавца (который царил с 2018 года) к рынку покупателя. Активизация сделок на рынке недвижимости в этом году, по прогнозам его участников, возможна на фоне финансовой стабильности и активной помощи государства

Министерство финансов Российской Федерации не поддерживает идею рефинансирования льготных ипотечных кредитов, выданных в апреле гражданам под 12%. Об этом заявил, выступая в Госдуме, замглавы Минфина Алексей Моисеев

В России предложили дать возможность рефинансировать льготную ипотеку на новостройки, то есть снижать процент по кредиту в случае изменения программы. Риелторы направили в правительство и ЦБ письмо с такой инициативой. Сегодня вышеобозначенное рефинансирование запрещено. Например, люди, взявшие льготную ипотеку под 12%, теперь не могут уменьшить ставку до 9%. А те, кто берет сейчас, не смогут снизить процент в будущем. Поэтому сейчас многие люди отказываются от покупки жилья в ожидании снижения ставок

В апреле 2022 года российские банки одобрили населению 37,2 тыс. ипотечных кредитов на 130,5 млрд руб., следует из статистики бюро кредитных историй «Эквифакс». По сравнению с мартом объем выданной ипотеки упал почти вчетверо, или на 75%: месяцем ранее банки оформили ипотечные ссуды на 529,3 млрд руб., несмотря на резкий рост ставок на рынке после начала военной операции России на Украине и введения западных санкций. В количественном выражении выдачи ипотеки в апреле тоже значительно упали — на 77% по сравнению с мартовскими показателями

Всё чаще участники рынка жилой недвижимости нехотя признают, что продажи практически встали. Субсидируемая государством ипотека на первичку способна оживить спрос. Но без аналогичных инструментов на вторичном рынке это оживление вряд ли окажется достаточным

В апреле в России количество одобренных банками реструктуризаций по ипотеке превысило пиковые уровни пандемийного 2020 года, сообщили в НБКИ. Но в целом российские заемщики пока не торопятся обращаться за отсрочками по кредитам

В начале марта 2022 года многие застройщики жилья и девелоперы приостановили собственные программы субсидирования ипотеки для покупателей, а те, кто сохранил их, предлагали ставку не ниже 10% годовых. Менее чем через месяц программы начали возвращаться, но уже с обновленными условиями. Вместе с экспертами разбираемся, по каким субсидированным ставкам можно приобрести сейчас жилье в столичных новостройках

Российские банки прорабатывают возможность запуска комбинированной ипотечной программы, сочетающей льготную и рыночную ипотеки. Участие в предоставлении подобных займов, скорее всего, смогут принимать застройщики, которые будут в отдельных случаях субсидировать ставку по части такого кредита, сообщает ТАСС. О планах по разработке подобных программ сообщили в ВТБ, ПСБ, ДОМ.РФ и Росбанке

Правительство разрешило сочетать льготную ипотеку на новостройки с рыночной. Таким образом, максимальная сумма кредита вырастет до 30 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 15 млн руб. — для остальных регионов. Вместе с экспертами разбираемся, что это значит для покупателей новостроек

За счет разрешения сочетать льготную ипотеку с другим жилищным кредитом можно взять займ на жилье с ежемесячным платежом на 41% ниже, чем по средней рыночной ставке. Такую оценку «Известиям» дали участники рынка недвижимости. По словам экспертов, в мегаполисах наиболее выгодно сочетать льготную ипотеку на новостройки (под 9% годовых) с семейной (6%); за их пределами — с сельской

Ставка по льготной ипотеке может снизиться с 9% до 7%, заявили «Известиям» в Госдуме. Это станет возможно после понижения ключевой ставки ЦБ. Кредиты под 7% подстегнут спрос россиян, сказали «Известиям» в Общественном совете при Минстрое. С этим согласны и в банковском секторе, однако эксперты опасаются, что улучшение ипотечных условий может привести к очередному скачку цен на недвижимость, как это было в 2020–2021 годах

Ежемесячный платеж по льготной ипотеке сократится на 18% благодаря снижению ставок по программе с 12 до 9%, оценили для «Известий» участники рынка недвижимости. Расчет справедлив для кредита на 20 лет с первоначальным взносом 20%. Кроме того, средняя ставка на ипотеку в банках из топ-10 снизилась на 3 п.п., следует из данных маркетплейса «Сравни». На этом фоне спрос на новостройки уже начал снова расти. Это может привести к очередному увеличению цен на жилье, не исключили эксперты

Решение снизить ставку льготной ипотеки с 12% до 9% поможет поддержать спрос на новостройки, но не восстановит его до уровня 2021 года. Этому помешает падение доходов и общая нестабильность в экономике

Снижение ключевой ставки в первую очередь отразится на вторичном рынке, где нет льготных программ. Однако чтобы восстановить спрос на вторичке, ставки должны опуститься до 10% годовых, считают эксперты. Сейчас они находятся на уровне 14-16%

С середины апреля снижение ипотечных ставок приобрело массовый характер — на этот шаг пошел десяток крупнейших банков. После заградительного уровня ставок более 20% спрос на ипотеку сильно упал. Однако нынешнего снижения недостаточно для большинства заемщиков, уверены эксперты, ситуацию может спасти субсидирование ставок на вторичном рынке

Два крупнейших банка, Сбербанк и ВТБ, значительно увеличили долю участия в госпрограмме льготной ипотеки после распределения дополнительного лимита на нее. На фоне резкого роста ставок такая ипотека стала главным драйвером рынка

Снижение ставки с 12 до 9% годовых по программе льготной ипотеки поддержит первичный рынок, рассчитывают отпрошенные РБК Петербург застройщики. Но они не ждут существенного оживления спроса из-за сокращения платежеспособности населения и роста инфляции

Снижение ставки до 9% годовых по льготной ипотеке и продление госпрограммы поддержит рынок новостроек. Но ажиотажного спроса ждать не стоит, поскольку уровень реальных доходов населения все еще находится под давлением, говорят эксперты

После подорожания льготной ипотеки на новостройки до 12% годовых выдачи по ней резко упали, а средний чек достиг рекордного значения более 4 млн руб. Государство готово снизить ставки до 9% для восстановления спроса и поддержки строительной отрасли. Но даже при таком уровне достаточного платежеспособного спроса со стороны ипотечных заемщиков банкам не найти, уверены эксперты

Центральный Банк Российской Федерации опубликовал доклад «О развитии банковского сектора Российской Федерации» в марте 2022 года. Согласно документу, в марте ситуация в российском банковском секторе стабилизировалась по сравнению с последней неделей февраля. Конкретно ипотечному сегменту помогли государственные льготные кредиты. Однако это не спасет его от замедления темпов роста по итогам года

Не прошло и года, а вернее, прошло всего девять месяцев, как на рынок новостроек вернулась льготная ипотека. Причины такого разворота всем хорошо известны – из-за западных санкций Центробанк был вынужден поднять ключевую ставку до 20% годовых, что сделало покупку жилья в кредит практически невозможной

Средний размер ипотечного кредита на вторичное жилье резко сократился. В апреле по сравнению с февралем — на 23,7%, рассказали «Известиям» участники рынка недвижимости. Стоимость ипотеки, несмотря на снижение ключевой ставки, всё еще высока. Поэтому люди ограничивают размер кредита, покупают меньшие по площади квартиры и загородные дома, чем раньше. Цены на бюджетное жилье начали незначительно снижаться. Но продавцы, которым срочно нужны деньги, соглашаются на дисконт до 15%, говорят эксперты

В России предложили продавать вторичное жилье с сохранением условий ипотеки от предыдущих покупателей. Такую инициативу в правительство и ЦБ направил риелторский бизнес, «Известия» ознакомились с письмом. Сейчас при продаже квартиры, которая была куплена в ипотеку, банк выдает покупателю новый кредит — это невыгодно при действующих более высоких ставках. Поэтому сохранение условий при перезаключении договора позволит обеспечить доступность вторичного жилья

К началу апреля вторичный рынок жилья практически замер. Продавцы снимают квартиры с продажи, покупателей останавливает дорогая ипотека, «живы» только альтернативные сделки. Сложившаяся ситуация угрожает и рынку новостроек, поскольку деньги на их покупку многие получали от продажи имеющегося жилья

Сразу после корректировки условий льготной ипотеки с 1 апреля московские застройщики, не удовлетворившись ставкой в 12% годовых, стали возвращаться к собственным кредитным программам ниже 10%. Однако эта выгода сомнительна для покупателей: непрямую скидку девелопер может заложить в конечную стоимость квартиры, а не предоставить за счет собственной маржинальности. Эти кредиты будут выгодны покупателям жилья с большим первоначальным взносом только на короткий срок и на небольшую сумму заемных средств

Оживить продажи на вторичном рынке можно и нужно с помощью снижения цен, которые только за последние два года выросли в московском регионе на 45-65%. Субсидирование ипотечных ставок в этом сегменте только обогатит спекулянтов, стремящихся максимизировать свою выгоду, считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко

Судя по динамике доходности ОФЗ, рынок ожидает снижения ключевой ставки до 11% в среднесрочной перспективе. А это значит, что уже через год ставки по обычной ипотеке могут приблизиться к ставке по программе ипотеки с господдержкой, то есть к 12% годовых, отмечает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко

Меры поддержки строительной отрасли, установившие льготную ставку по ипотеке на уровне 12%, вероятно, все равно потребуют дополнительного стимулирования спроса со стороны девелоперов, полагают эксперты. Скорее всего, большая часть из них станет субсидировать ипотечную ставку, чтобы она была ниже психологически важной границы в 10%

Остановка авиасообщения с городами юга России и спецоперация на Украине сами по себе пока не сказались на трендах рынка недвижимости ЮФО. Но его ломают через колено экстремальные ставки по ипотеке — следствие западных санкций. К концу года опрошенные журналом «Компания» риелторы ждут падения рынка на 40–45%. Снижение цен, по мнению некоторых участников рынка, может достичь 50%

Центробанк в пятницу, 8 апреля, снизил ключевую ставку сразу на 3 п.п., с 20% до 17%. Регулятор допускает возможность продолжения снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях. Следующее заседание запланировано на 29 апреля. Изменит ли решение ЦБ положение дел на рынке ипотеки и ставки по жилищным кредитам — спросили у экспертов

В России с 1 апреля начала действовать обновленная программа льготной ипотеки на новостройки со ставкой 12% вместо 7% годовых. Одновременно с этим выросла сумма кредита — с 3 млн до 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн руб. для остальных регионов. Кроме того, сохраняется действие других льготных программ — семейной, сельской и дальневосточной ипотек. По льготным программам можно купить в основном квартиру в новостройке или частный дом. Спросили у экспертов, можно ли потратить льготный кредит на покупку апартаментов