Елена Тарасова: Ставки по ипотеке до конца года значительно не изменятся
О том, что сейчас происходит на рынке ипотечного кредитования и о его перспективах рассказала старший вице-президент, заместитель директора департамента ипотечного кредитования ВТБ24.
Можно сказать, что рынок ипотечного кредитования в последние годы бурно развивается. По данным АИЖК, объем выдачи ипотечных кредитов в 2013 году, вероятно, превысит 1,2 трлн рублей, что соответствует росту рынка до 20%. И такие прогнозы представляются вполне реалистичными. Ставки же, по прогнозу АИЖК, не вырастут выше 13%-ного рубежа. О том, какие перспективы связывают с этими прогнозами представители кредитных организаций, рассказала старший вице-президент, заместитель директора департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Елена Тарасова.
– Как формируется размер ипотечных ставок? Каковы на ваш взгляд перспективы роста ставок до конца года и в более отдаленной перспективе?
Очевидно, что процентные ставки складываются из стоимости привлечения для банков. В настоящее время на рынке нет предпосылок для серьезного снижения ставок. Ставки по вкладам находятся на достаточно высоком уровне, и по-прежнему достаточно высока инфляция. В случае если будет формироваться тренд снижения ставок по вкладам, можно будет ожидать и снижения ставок по ипотеке.
Мы не ожидаем, что до конца года, при отсутствии макроэкономических потрясений, ставки по ипотеке значительно изменятся. Возможно, мы увидим снижение средней ставки еще на 0,1-0,3%, не более, что будет отражением действия основных игроков рынка в первом полугодии 2013 года.
Если говорить о более отдаленной перспективе, то, безусловно, все будет зависеть от макроэкономической ситуации и доступа банков к долгосрочным источникам фондирования. Сейчас ВТБ24 готов предложить своим клиентам процентные ставки в валюте от 8,5% годовых при сроке кредитования до 50 лет и первоначальном взносе от 30% и от 11,45% годовых по кредитам в рублях с первоначальным взносом от 40%.
– Как вы считаете, каков в настоящее время психологический максимум размера ипотечной ставки для заемщика?
На наш взгляд, уровень процентной ставки 15–16% уже становится серьезным сдерживающим фактором для продолжения активного роста рынка. По результатам многочисленных опросов населения, именно высокая процентная ставка называется основной причиной отказа от ипотеки.
Тем не менее, если смотреть на ситуацию шире, то, безусловно, ставка – не единственный фактор, определяющий вектор развития рынка. Доступность и спрос на ипотеку зависит от комплекса факторов – это и ставка, и благосостояние населения, и соотношение стоимости жилья и уровня дохода. От всего этого в совокупности зависит, сколько людей в нашей стране могут себе позволить покупку среднего жилья в ипотеку, что и определяет платежеспособный спрос.
– Сколько новостроек в настоящее время аккредитовано в вашем банке? Будет ли число таких объектов увеличиваться? Планируется ли ужесточение требований к застройщикам/заемщикам?
Рост объемов строительства жилья (за январь – июнь 2013 года в стране введено 22,6 млн кв. м жилья, что на 7,6% превышает уровень аналогичного периода прошлого года) способствует развитию сегмента кредитования новостроек. Наш банк рассматривает сегмент кредитования покупателей новостроек как один из приоритетных. На текущий момент в ВТБ24 аккредитовано более 2,5 тыс. строящихся объектов, которые находятся в продаже. Их количество растет с каждым днем, а процесс аккредитации только упрощается.
Более того, в продуктовом предложении ВТБ24 есть программа "Свобода выбора", в рамках которой наш клиент может приобрести практически любую новостройку, независимо от ее аккредитации в банке. После завершения строительства ставка по такому кредиту будет такой же, как по программе кредитования готового жилья.
Надо сказать, что за последние годы рынок строительства жилья становится все более цивилизованным, и на нем остаются компании, которые работают в строгом соответствии с законодательством. Они зарекомендовали себя как финансово устойчивые и надежные партнеры. Поэтому мы не планируем ужесточать требования к застройщикам, а, скорее, наоборот, стремимся сделать наш процесс сотрудничества более простым, прозрачным и более эффективным для всех сторон.
Если говорить о требованиях к заемщику, то они одинаковы как для тех, кто планирует стать собственником квартиры на вторичном рынке, так и для тех, кто приобретает новостройку.
– Каково соотношение ипотечных кредитов, выданных на приобретение вторичного и первичного жилья? Что предпочитают покупатели?
В настоящее время доля кредитов на покупку новостроек в общих ипотечных продажах банка – около 35%. Объем кредитования на приобретение готового жилья исторически более значимый – сейчас около 55%.
Но спрос на кредиты для приобретения новостроек растет. Причины очевидны – растет объем ввода жилья, а значит, выбор современного качественного жилья становится шире. Кроме того, сегмент новостроек – это фокус для инвестиций. Основной категорией заемщиков по ипотеке на первичном рынке становятся либо молодые люди, которые стремятся жить в новом районе и современном доме, либо инвесторы, размещающие свободные средства в выгодные проекты.
– Ваши прогнозы относительно уровня объемов выданных кредитов по итогам года? В сравнении с предыдущим периодом?
Рынок жилищного кредитования сохраняет высокие темпы роста. За 6 месяцев 2013 года он показал прирост на уровне 9,5%, что даже несколько превышает темпы прироста за аналогичный период 2012 года (9,4%). По состоянию на 1 июня 2013 года объем рынка жилищного кредитования превысил 2,3 трлн рублей. Это в некоторой степени сюрприз для многих экспертов, которые прогнозировали в этом году некоторое замедление роста рынка. В 2013 году ипотечный рынок может повторить успех прошлого года и показать сопоставимый темп роста. До конца года рынок может перешагнуть рубеж в 2,7 трлн рублей.
Объем продаж ВТБ24 за первое полугодие 2013 года приблизился к 100 млрд рублей (98 млрд рублей), что на 64% превышает объемы продаж за аналогичный период прошлого года. Было выдано более 60 тыс. ипотечных кредитов. Во втором полугодии цели ВТБ24 еще более амбициозны – за 2013 год мы планируем выдать порядка 217 млрд рублей, что в 1,37 раза превышает объем выдачи прошлого года.
РБК Недвижимость, 30.09.2013
