Все материалы: Евгений Грачев

Объемы выдачи льготной ипотеки в мае выросли на 17%, до 412 млрд рублей. Темпы кредитования ускорились более чем вдвое по сравнению с предыдущим месяцем, выяснили «Известия». Банки сообщают о значительном спросе на госпрограммы. Участники рынка стремятся выдать больше кредитов наиболее надежным заемщикам перед окончанием действия ипотеки на новостройки под 8% с 1 июля — после этой даты спрос на жилье в РФ заметно сократится в условиях высоких ставок. Как эта ситуация повлияет на стоимость жилья в России?

В марте выдачи ипотеки упали почти на 40% по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года. Всего россияне оформили 126 тыс. жилищных займов на 500 млрд рублей, сообщили «Известиям» в Объединенном кредитном бюро. Тенденцию подтвердили и в «Скоринг бюро». Это произошло из-за общего ухудшения кредитных условий на фоне повышения ключевой ставки. А также в связи с ужесточением требований к льготной ипотеке, в том числе — в столичных регионах, на которые приходилась треть рынка. Как это повлияет на рынок недвижимости?

Банки предложили сохранить льготную ипотеку на новостройки для владельцев жилищных депозитов. А также освободить эти вклады от налога. Такие инициативы направил в Госдуму Национальный совет финансового рынка (НСФР). Законопроект о запуске нового продукта, с помощью которого россияне смогут накопить на недвижимость, уже прошел первое чтение. На рынке считают, что без предлагаемых льгот жилищные вклады не будут пользоваться популярностью. Зачем нужен этот инструмент и кому он будет выгоден?

Центробанк поддержал идею запуска жилищных депозитов в России. Это целевой вклад для накопления первоначального взноса по ипотеке — направить средства можно будет только на погашение ссуды на недвижимость. Средства вкладчиков застрахуют на сумму до 10 млн рублей, а открыть депозит можно будет сроком от года. В начале недели инициативу одобрило правительство. В финансовых организациях заявили «Известиям», что заинтересованы в запуске жилищного вклада. Ставки по нему могут быть выше, а условия оформления ипотеки в дальнейшем — выгоднее. Будет ли популярен этот инструмент и кому он подойдет?

В РФ предлагают снижать ставку по семейной ипотеке при условии пополнения. О такой инициативе «Известиям» сообщили в корпорации «ДОМ.РФ». Предполагается, что проценты уменьшат на 1 п.п. (до 5%) при появлении на свет второго ребенка и на 2 п.п. (до 4%) — после рождения третьего и последующих детей. Льготу предлагается распространить только на новые займы по госпрограмме. Благодаря ей семьи смогут приобрести более просторное жилье на льготных условиях, что должно стимулировать рождаемость. Президент уже распорядился продлить программу семейной ипотеки до 2030 года, но ее параметры еще будут прорабатываться в рабочей группе в Минфине

В 11 российских регионах выступили за продление льготной ипотеки на новостройки. Среди них — Белгородская и Курская области, Мордовия, Приморский край. Местные власти заявили «Известиям», что госпрограмма остается основным драйвером рынка недвижимости: без нее небольшие застройщики могут разориться, оставив после себя недостроенные объекты. В Минфине сообщили, что готовы рассмотреть сохранение льгот в отдельных субъектах. Но даже такие локальные меры господдержки всё равно будут способствовать росту цен на жилье, предупредили эксперты

Российские регионы могут разделить на пять «ипотечных кластеров» в зависимости от темпов роста населения и объемов строительства в них, выяснили «Известия». Такая инициатива прорабатывается в правительстве. Предполагается, что субъекты поделят на «динамичные», «с нехваткой спроса», «с нехваткой предложения», «стагнирующие» и «депрессивные». Исходя из разделения, могут принимать решение о поддержке строительного рынка. Участники рынка такой подход поддержали, отметив, что реализовать его сложно — регионы будут динамично переходить из одного кластера в другой

Банки получили дополнительные лимиты по ипотечным госпрограммам в размере 2,3 трлн рублей. Без них кредитные организации не получали бы возмещения льготной ставки от государства, а значит, с выдачами могли возникнуть проблемы. В корпорации уточнили, что лимиты были распределены между участниками рынка в январе. Большая часть ушла крупнейшим игрокам — «Сберу» и ВТБ. Но эксперты опасаются, что выделенных средств может не хватить до июля, когда программы льготной и семейной ипотеки завершатся

В ФАС поступили жалобы на банки, которые ограничили выдачи льготной ипотеки, сообщили «Известиям» в ее пресс-службе. «Сбер», ВТБ и «Альфа» в январе заявили, что будут оформлять кредиты только на жилье, купленное у их партнеров. По сути, финансовые организации стали требовать от застройщиков софинансирования кредитов. Юристы отметили, что игроков могут привлечь к ответственности по закону «О защите конкуренции». Хотя новые практики охладят рынок, в перспективе они рискуют привести к росту цен на недвижимость

Льготные программы жилищного кредитования становятся более адресными. К концу 2023 года семейная обогнала ипотеку на новостройки (44% против 43% по сумме), сообщили «Известиям» в ДОМ.РФ. Набирает обороты и предложение для IT-специалистов (рост 5% по количеству и 9% по объему). Адресность госпрограмм — главная задача властей, поскольку позволяет поддержать уязвимые группы населения и не раздувать пузырь. При этом россияне все реже берут ссуды на покупку жилья на рыночных условиях из-за высоких ставок. Есть ли риски для устойчивости сектора и какие программы могут продлить?

Спрос на комбинированную ипотеку подскочил на четверть, сообщили «Известиям» в крупных банках. Продукт позволяет выплатить часть кредита по льготной ставке, а оставшуюся — по рыночной. Это означает, что из-за роста цен на жилье заемщики не укладываются в субсидируемые лимиты в 6 млн в регионах и 12 млн в столицах. Например, многодетные семьи не могут с помощью субсидий государства по-настоящему улучшить свои жилищные условия и купить квартиру на две-три комнаты. Будут ли сворачивать льготную ипотеку и станет ли из-за этого недвижимость более доступной?

Рост ключевой до 15% заморозит рынок ипотеки на вторичку, считают участники рынка. По итогам заседания 27 октября Банк России повысил ставку сразу на 2 п.п. — это больше ожиданий анлитиков (1 п.п.). Один из важнейших факторов — проект бюджета, в котором прогнозируется значительное увеличение трат государства в ближайшую трехлетку. Из-за этого ЦБ решил повысить диапазон нейтральной ставки до 6-7%. Ужесточение денежно-кредитной политики должно охладить инфляцию. При этом ЦБ повысил прогноз по росту цен на конец года до 7-7,5%

Банки столкнулись с оформлением двух и более льготных ипотек на одного человека, хотя с 2023 года получить такую ссуду разрешается лишь один раз. При этом субсидия от государства положена первой организации, куда обратился клиент

Банки попросили себе право повышать ставку по льготной ипотеке (выдается под 2–8%) до рыночной (в среднем 14–15%), следует из письма Ассоциации банков России в Минстрой. Правило должно работать в случае, если кредитная организация не может получить из бюджета возмещение по льготной программе. Такие ситуации случаются, например, если заемщик перестал соответствовать условиям программы, рассказали участники рынка. Мера должна защитить кредитные организации и сохранить их финансовую устойчивость, полагают в АБР. Однако для заемщиков это риски, поэтому инициатива грозит сокращением спроса на жилищное кредитование вдвое, отмечают эксперты

Выдачи IT-ипотеки за два квартала 2023-го выросли почти в 2,5 раза — за этот период было оформлено 10,7 тыс. кредитов на 93,2 млрд рублей, сообщили «Известиям» в ДОМ.РФ. Участники рынка объясняют это изменением условий программы в феврале 2023-го — тогда допустимый возраст заемщиков расширили до диапазона 18–50 лет, а также повысили порог стоимости приобретаемого жилья. Впрочем, пока IT-ипотека занимает незначительную долю среди всех льготных программ и существенного давления на стоимость первичного жилья не оказывает

Повышение ключевой ставки до 8,5%, о котором было объявлено 21 июля на заседании ЦБ, спровоцирует увеличение процентов по кредитам и депозитам в пределах 0,5 п.п., сообщили «Известиям» в крупнейших банках. Затронет решение регулятора и рынки ипотеки, автокредитов и потребительских займов. Вместе с этим повышение ключевой ограничит инфляцию и поддержит рубль, однако может переломить тенденцию к восстановлению потребления