Пресса об ипотеке и недвижимости: Forbes

Прогнозы неизбежной катастрофы рынка недвижимости появляются каждый раз, когда возникает малейший риск нестабильности сектора или в ожидании принятия властями непопулярных мер вроде завершения программы льготной ипотеки «Господдержка 2020». И хотя наиболее пессимистичные сценарии не сбываются, определенное влияние они оказывают

Новость о продлении льготной ипотеки не вселила оптимизма в участников рынка: основным стимулом продаж в последние месяцы стала субсидированная ипотека от застройщика, а именно с ней решил бороться ЦБ. Участники рынка прогнозируют стагнацию и даже снижение цен из-за нехватки платежеспособного спроса

Вероятность отмены льготной ипотеки в ее нынешнем виде, борьба ЦБ с субсидированными ставками от застройщиков и невозможность спрогнозировать спрос в 2023 году вынудили девелоперов использовать максимум инструментов для стимулирования продаж. Им удалось частично отыграть провал октября, но вернуться к сентябрьским значениям не получилось

Неоднократно продлевавшаяся программа льготной ипотеки разогрела российский рынок недвижимости и объемы продаж российских девелоперов, а вслед за этим и котировки их акций. В июле действие этой льготы закончится. Что будет с ценными бумагами и финансовым положением застройщиков, которые стали главными бенефициарами роста цен на жилье?

На фоне высоких ставок по рыночной ипотеке, ужесточения условий выдачи кредитов по госпрограммам, а также предстоящего завершения программы безадресной льготной ипотеки банки и застройщики пытаются активизировать продажи. Этой весной крупные строительные компании перезапустили проверенные механики — срочные акции с околонулевой ипотекой, ипотекой за один рубль, траншевой ипотекой и другими схемами, которые Банк России считает рискованными

Ставки по ипотечным кредитам в России достигли минимума и больше падать не будут, а после завершения программы льготной ипотеки начнут расти, ожидают в агентстве Национальные кредитные рейтинги

Депутаты Госдумы приняли в первом чтении законопроект о договорах жилищных сбережений. Этот инструмент позволит потенциальным заемщикам накопить на первоначальный взнос по ипотеке, а банкирам — привлечь вклады населения на длинные сроки. Эксперты пока смотрят на перспективы нового инструмента скептически: чтобы заинтересовать массового клиента, банки должны будут предложить ему высокую ставку по длинному вкладу, а их интерес к такому неочевиден. Банки, в свою очередь, беспокоятся, будет ли для них правом или обязанностью выдавать кредит клиенту, заключившему с ними договор о жилищном депозите

Объем средств на счетах эскроу в российских банках в сентябре достиг 730,5 млрд рублей, c начала года он вырос в 5 раз. Аналитики вновь указывают на риски на рынке ипотеки, но банкиры считают, что поводов для беспокойства нет

Власти объявили о продлении программы льготной ипотеки, но сразу несколько крупных российских банков, в том числе и Сбербанк, зафиксировали сокращение ее доли в общем объеме выдач. Это уже привело к повышению ипотечных ставок на рынке

Два крупнейших госбанка — «Сбер» и ВТБ — объявили о повышении ставок по ипотеке в один день с заявлением главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной о том, что регулятор может рассмотреть дальнейшее повышение ставки из-за роста инфляции. До конца года ипотечные ставки в целом по рынку вернутся на уровень конца 2019 года

Когда стал ясен масштаб бедствия, правительство в пожарном порядке разработало и утвердило программу субсидирования процентных ставок

Льготная ипотека перекочевала в премиальный сегмент. Крупные российские банки фиксируют резкий рост спроса на ипотеку с крупными чеками (от 12 млн рублей) и разрабатывают отдельные ипотечные программы для состоятельных клиентов

К началу 2024 года о «подводных камнях» льготной ипотеки, помимо государства, заговорил и бизнес. Банки оказались не готовы участвовать в ней на тех условиях, которые удовлетворяют застройщиков, а тех, в свою очередь, не устраивают условия банков. В этом клинче двух отраслей жертвами могут стать покупатели жилья, которым придется платить больше. Почему политический инструмент превратился в обузу и есть ли в споре финансистов и строителей правые и виноватые?

В середине октября премьер-министр Михаил Мишустин запустил программу льготной ипотеки для рынка индивидуального жилого строительства (ИЖС), условия которой аналогичны той, что действует на жилье в многоквартирных домах. Ставка — 7%, кредитный лимит — 3 млн рублей во всех регионах России. Участники рынка считают, что программа является «первым шагом» для разворота рынка в сторону роста, однако ждать быстрого и повального спроса на ипотеку не стоит

Власти решили продлить льготную ипотеку. Цены и продажи квартир растут рекордными темпами. Чем это может грозить?

Президент Владимир Путин предложил продлить действие семейной ипотеки до 2030 года. Хотя еще неизвестны параметры, по которым будет работать эта программа после 1 июля 2024 года, участники рынка, опрошенные Forbes, уже готовы прогнозировать, что цены не вырастут, и всем на рынке от этого решения будет только лучше

Банки ужесточили требования ко всем категориям заемщиков, сроки выдачи ипотеки выросли, условия по ней стали хуже. Это привело к тому, что покупатели квартир сами стали отказываться от идеи воспользоваться заемными средствами

Дома, относящиеся к индивидуальному жилищному строительству, заняли половину рекордного ввода жилья в 2023 году. Выдача льготной ипотеки на проекты ИЖС тоже показала высокие темпы роста. При этом участники рынка говорят, что спрос куда ниже, чем был во времена пандемии коронавируса, а ипотечные программы, хотя полезный для рынка инструмент, все же не помогли загородному рынку взлететь так же, как городские новостройки

Правительство намерено продлить льготную госпрограмму по ипотеке, которая привела к росту выдачи кредитов и спроса на жилье. Застройщики и сами пытаются привлечь покупателей, предлагая «нулевые» ставки по ипотеке. В чем «подводные камни» таких кредитов?

Ипотека со ставкой ниже 1% вызвала недовольство руководства ЦБ. Если ее выдача прекратится, продажи новостроек упадут, а покупателям придется заново привыкать к рыночным ставкам, рассказали эксперты Forbes

Программы льготной ипотеки приводят к росту расходов дефицитного российского бюджета и ограничивают влияние монетарной политики Банка России на рынок ипотечного кредитования. Что будут с этим делать Минфин и ЦБ и как могут поменяться программы льготной ипотеки?

В конце января — начале февраля крупные розничные банки стали приостанавливать выдачи по госпрограмме IT-ипотеки. Банкиры признают: причина происходящего — исчерпание согласованных лимитов, и обещают возобновить выдачи после их увеличения. Минфин пообещал банкам дополнительные лимиты, чтобы возобновить выдачи. Эксперты предполагают, что и их может хватить ненадолго

Недвижимость в новостройках в российских городах-миллионниках в августе подорожала в среднем на 1-3%. Аналитики полагают, что рост продолжится и дальше: осенью спрос повысится из-за желания людей воспользоваться льготной ипотекой или вложить накопления в жилье из-за дешевеющего рубля и падающей доходности вкладов

Пока крупнейшие банки и застройщики выясняют, кому платить за недополученный кредиторами процентный доход по ипотечным госпрограммам, банки, которые не ввели комиссии для застройщиков и не ужесточили условия для клиентов, наблюдают всплеск числа заявок на ипотеку, рассказали Forbes их представители. Переток клиентов наблюдают и риелторы. Если идея о перераспределении лимитов по госпрограммам будет реализована, он может ускориться

Несколько крупных банков вслед за «Сбером» и ВТБ снизили ставки по льготной ипотеке на новостройки или планируют сделать это в ближайшее время. В условиях ужесточения денежно-кредитной политики банкам становится выгоднее выдавать льготную ипотеку из-за того, что размер субсидий от государства, которые они получают, напрямую зависит от уровня ключевой ставки. В таких условиях банки готовы поделиться частью маржи, понизив ставки по льготной ипотеке на 0,1-1 п. п. Это хороший маркетинговый ход в условиях, когда ставки по рыночным программам растут, отмечают эксперты

Россиянам стало сложнее получить ипотеку: почему банки теперь реже одобряют заявки

Российские банки продолжили снижать ставки по ипотеке. За последние три недели стоимость кредитов на покупку жилья пересмотрели ВТБ, Райффайзенбанк, Абсолют Банк и Новикомбанк. Снижение ставок по ипотечным кредитам может продолжиться до конца года, допускают участники рынка

Московские квартиры не подешевели, ипотека дорожает, но спрос на жилье в столице, вопреки ожиданиям, не обвалился. Собеседники Forbes полагают, что покупатели перестали ждать лучшего, поэтому просто приобретают жилье на тех условиях, которые есть в данный момент

В июле продажи квартир упали по сравнению с июнем, но цены на них продолжают медленно расти. Эксперты считают, что к концу года объем предложения начнет увеличиваться, и это замедлит рост цен

Популярность ипотеки на проекты индивидуального жилищного строительства растет, Сбербанк отчитался о рекордах выдачи. При этом участники загородного рынка жалуются, что спрос восстанавливается слишком медленно, а покупатели ориентируются на бюджетные предложения, в том числе на участки без подряда. Почему ипотека не разогрела спрос даже в высокий сезон?

Большинство крупнейших банков в конце мая - июне снизили ставки по ипотеке, причем у некоторых жилищные кредиты подешевели сразу на 1,5 процентных пункта. На стоимость займов повлияли как ожидание понижения ключевой ставки ЦБ, так и запуск льготной ипотеки с господдержкой

Банки попросили правительство и ЦБ отложить введение ограничений полной стоимости кредитов для ипотеки. Оно вводится для ипотечных кредитов с 1 июля, но кредитные организации опасаются, что 40% кредитов они не смогут выдать. Ипотечное кредитование — важный механизм поддержки строительной отрасли, отмечают банкиры в письме вице-премьеру Марату Хуснуллину

Крупнейшие банки зафиксировали в начале июня взрывной рост числа заявок на получение ипотечных кредитов. Речь как об ипотеке с господдержкой, так и о стандартных программах. О полном восстановлении рынка говорить рано, осторожны банки и эксперты

Решение о распространения льготных программ поддержки ипотеки с первичного на вторичный рынок жилья будет приниматься после 1 июня, по итогам анализа рынка, выяснил «Коммерсантъ». Минфин ранее выступил против идеи распространить льготную ипотеку на вторичный рынок жилья, но ее поддержала глава ЦБ Эльвира Набиуллина

Рынок ипотеки в апреле рухнул почти на треть. Сильнее всех ипотечное кредитование упало у Альфа-банка — на 70%, и у ВТБ, который больше всех сократил кредитование в абсолютных цифрах

Решение снизить ставку льготной ипотеки с 12% до 9% поможет поддержать спрос на новостройки, но не восстановит его до уровня 2021 года. Этому помешает падение доходов и общая нестабильность в экономике

ЦБ в отчете о состоянии банковского сектора указал на риски в ипотеке и потребкредитовании. Доходы населения не растут, но в I квартале выросли срок и средний размер ипотечного кредита, а в потребкредитовании — доля людей, которые тратят на погашение кредитов больше половины своего дохода. Во втором квартале ситуация с потребкредитованием усугубится, не исключает ЦБ

К началу апреля вторичный рынок жилья практически замер. Продавцы снимают квартиры с продажи, покупателей останавливает дорогая ипотека, «живы» только альтернативные сделки. Сложившаяся ситуация угрожает и рынку новостроек, поскольку деньги на их покупку многие получали от продажи имеющегося жилья

В конце прошлой недели Владимир Путин анонсировал продление программы льготной ипотеки и расширение семейной ипотеки. Как продление программы отразится на рынке и почему эффект от продления программы может быть равнозначным ее отмене?

Лимиты для программы льготной ипотеки «Господдержка 2020» для Москвы и Петербурга расширены до 12 млн и 6 млн, то есть фактически программа снова запущена в столичных регионах после остановки летом. С 1 апреля ставка по льготной ипотеке будет повышена с 7% до 12%. Опрошенные Forbes участники рынка полагают, что ставки ипотеки на покупку новостроек составят 9-10% за счет дополнительного субсидирования от застройщиков, спрос не удастся восстановить до уровня прошлого года, но получится поддержать его, в том числе и за счет увеличения кредитных лимитов

Среднему россиянину сегодня придется работать почти семь лет, чтобы заработать сумму, сопоставимую с размером ипотеки. Во время предыдущего кризиса на это требовалось меньше пяти лет. Заемщики теперь занимают больше денег на больший срок, поскольку рост зарплат не поспевает за подорожанием жилья, объясняют аналитики

Сбербанк, на долю которого приходится почти половина российского ипотечного рынка, с 7 мая повысил ставку по ипотеке на 0,4%. Приведет ли это к росту ставок по ипотеке в других крупных банках?

Рекордный рост количества ипотечных кредитов и цен на новостройки заставил многих опасаться надувания ипотечного пузыря. Пообщавшись с участниками рынка, Forbes выяснил, что повторения американского кризиса 2008 года России пока не грозит, но некоторые приметы перегрева налицо

2022 год девелоперы начинали в состоянии ралли: росли спрос, цены и предложение. За год ситуация драматически изменилась: спрос снизился, цены понемногу тоже снижаются, а вот предложение вышло в плюс. События конца февраля, а потом объявление частичной мобилизации сильно повлияли на желание людей покупать жилье. Кроме того, Центробанк обещает ограничить программы льготной ипотеки от застройщиков. Чего ждать рынку новостроек в 2023 году?

Forbes опросил крупнейшие по объему выданной ипотеки банки о том, как они относятся к введению жилищных кредитов с плавающими ставками. Одни указывают на риски для потребителя, а Райффайзенбанк называет плавающую ставку опасной в условиях экономической нестабильности

ЦБ предложил обсудить возможность введения ипотеки с плавающей ставкой. Для банков сейчас эта идея скорее выгодна, с учетом того, что ЦБ скорее всего будет повышать ставку. Но у заемщиков, если ставки вырастут, вырастет и долговая нагрузка. А в этом есть риски и для банков тоже

Новостройки могут потерять от 10% до 30% спроса из-за роста ипотечных ставок. Застройщики пока не планируют снижать цены и запускают собственные программы субсидирования ипотеки

О взысканиях сумм по долговым распискам, алиментам, причиненному ущербу мы все чаще узнаем не из новостных сюжетов, а от своих знакомых. О злоупотреблениях и нарушениях судебных исполнителей рассказывают реже. Но это не значит, что их нет вообще

Финансовые показатели российских институтов развития — Дом.РФ, Корпорации малого и среднего предпринимательства (МСП) и ВЭБа — в силу различных причин в настоящее время находятся под давлением, отмечается в новом обзоре финансовой стабильности Банка России

Стоимость ипотечных кредитов практически перестала снижаться в первом квартале. Это абсолютно новый тренд в развитии ипотечного кредитования, так как последние два года наблюдалось поступательное снижение ставок

В конце 2017 года сразу несколько экономистов заговорили о стремительно растущем ипотечном пузыре в России. В коллективной памяти сразу всплыл 2008 год и финансовый кризис в США, разгоревшийся на руинах ипотечной системы