Материнский капитал и ипотека

Не было бы счастья, да несчастье помогло. Идея разрешить погашение ипотеки средствами материнского капитала лежала на поверхности, ведь в законе четко определено: материнский сертификат можно направлять на улучшение жилищных условий. В конце декабря 2008 года, спустя считанные месяцы после того как грянул кризис Госдума воплотила идею в жизнь. Как это выглядит на практике сегодня, узнал Сравни.ru.

В каком случае я могу погасить ипотеку средствами материнского капитала?
 
Главное требование – это нахождение квартиры на территории Российской федерации. Кроме того, чтобы использовать средства материнского капитала на погашение ипотеки не нужно ждать отведенные законом три года с момента рождения ребенка. Ипотека в данном случае может быть оформлена как на мать ребенка, так и на ее мужа. "Муж" – ключевое слово, отношения должны быть оформлены официально. После того как соответствующая сумма будет переведена в банк, дети в обязательном порядке должны будут получить долю в приобретаемом жилье, потому, собственно, материнский капитал и принято еще называть семейным.
 
Какой пакет документов нужно предоставить в пенсионный фонд для получения сертификата?
 
В отделение ПФ РФ по месту жительства потребуется предоставить заявление, к нему нужно приложить подлинники или нотариально заверенные копии паспорта и свидетельства о рождении детей. Отцу, усыновителю или опекуну, а все они по закону также имеют право на получение материнского капитала, необходимо будет представить документы, подтверждающие их статус. Если кредит оформлен на мужа, то к основному пакету документов следует обязательно приложить копию его паспорта, а также копию свидетельства о браке. Чуть больше месяца будет длиться проверка, после чего можно будет распорядиться средствами семейного капитала.
 
Как направить материнский капитал на погашение ипотеки?
 
Прежде всего, нужно уведомить банк о своих намерениях и взять там копию справки о сумме остатка основного долга и свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру. К этим документам необходимо приложить кредитный договор, заявление о распоряжении средствами материнского капитала, паспорт владельца сертификата, сам сертификат и заверенное у нотариуса обязательство наделить детей долей в квартире. Все эти документы следует отнести в отделение Пенсионного Фонда по месту жительства. Не лишним будет предварительно проконсультироваться с Пенсионным Фондом по поводу списка документов: могут потребоваться дополнительные бумаги, в зависимости от каждого конкретного случая.
 
После того как заинтересованные стороны будут извещены, останется лишь дождаться перевода на счёт установленной законом суммы. Пересчет платежей может быть как в сторону уменьшения их размера, так и в сторону сокращения срока кредитования, эти условия лучше обговорить с банком заранее. Нужно также помнить, что погашение долга по ипотеке средствами материнского капитала можно осуществить уже на следующий день после того как взят кредит, вне зависимости от того, есть ли в банке мораторий на досрочное погашение или нет.
 
На каких основаниях могут отказать в предоставлении средств материнского капитала на погашение ипотеки?
 
Очевидный повод один: недвижимость, которая оформлена в ипотеку, находится за рубежом. Все остальное может быть связано с юридическими тонкостями. Например, кто-то продал, скажем, трехкомнатную квартиру в пригороде и приобрел двухкомнатную в городе, оформив ипотеку. По формальным признакам это может не считаться улучшением жилищных условий. В подобных ситуациях единственный выход – обратится к юристу.
 
Материнский капитал в качестве первоначального взноса
 
Такой шаг вполне логичен. В данный момент возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса проходит стадию активного обсуждения в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию. Принцип работы соответствующего инструмента описан так: "Условия кредитования позволяют увеличивать максимальную сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик, на сумму материнского капитала". То есть: фактически заемщику выдается еще один кредит на сумму материнского капитала, который будет погашен спустя некритичный для ипотеки срок. В соответствии с описанной схемой материнский капитал, внесенный спустя пару недель, мало чем отличается от первоначального взноса. Если требуемый первоначальный взнос 30% от стоимости квартиры, а размер материнского капитала 365 000, то, не имея накоплений, можно приобрести объект недвижимости стоимостью 1 200 000 рублей, взяв в кредит сумму 835 000 рублей на 15 лет, ежемесячно выплачивая по 10 000 рублей. Какое жильё стоит сейчас 1 200 000 рублей – отдельный вопрос. В небольшом городе это может быть однокомнатная квартира, для приобретения которой семье потребуется только материнский сертификат. Поговаривают, что на федеральном уровне идут разговоры о том, чтобы законодательно прописать возможность использовать семейного капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Сравни.ру, 24.03.2011
 Александр Ребеко