Ипотека с господдержкой вывела первичный рынок Московской области из ступора
Для большинства покупателей единственная возможность приобрести свою квартиру – купить ее с помощью ипотечного кредита. Рост ставок по кредитам стал серьезной преградой для покупателей и грозил остановкой строительного процесса по всей стране. Чтобы выровнять ситуацию, государство решило субсидировать проценты по ипотеке для покупателей новостроек.
О том, на каких условиях предоставляется ипотека с господдержкой, кто может на нее претендовать и какие объекты в Москве и Подмосковье уже продаются на выгодных условиях, «Журналу о недвижимости MetrInfo.Ru» рассказывают эксперты рынка недвижимости.
Ипотека на протяжении последних лет являлась одним из самых действенных рычагов на рынке недвижимости столичного региона. Количество сделок с ипотекой уже давно перевалило за 50%, и как отметила Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой», на некоторых объектах на первичном рынке с ипотекой проходило до 60-80% сделок. После повышения ключевой ставки и роста ставок по классической ипотеке первичный рынок столкнулся с оттоком спроса. Для строящихся объектов, в особенности тех, что находятся на начальном этапе стройки, эта ситуация могла обернуться катастрофой: ведь спад продаж неизбежно сказался бы на динамике строительства.
Для спасения рынка новостроек правительство РФ приняло программу субсидирования ипотечного кредитования (Постановление от 13 марта 2015 года №220). Государство выделило 20 млрд рублей, что позволит банкам выдать кредиты на общую сумму порядка 400 млрд рублей.
Согласно ключевым условиям программы, предельный срок выплаты составляет 30 лет. При этом установлен минимальный взнос в размере 20%, и ставка до и после регистрации ипотеки – 11,9 %. Размер кредита в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге ограничен 8 млн рублей, а в остальных регионах страны - 3 млн рублей. Речь идет только о целевом кредите на покупку жилья на первичном рынке. Важная «деталь» – застройщик, у которого приобретается квартира по госпрограмме, должен работать в соответствии с законом № 214 о долевом участии в строительстве, а сам проект должен быть аккредитован в банке, который выдает льготную ипотеку. Квартиру можно купить на разных этапах строительства, в том числе приобрести и готовое жилье, если у застройщика оформлено право собственности.
Комиссия за выдачу кредита отсутствует, а дополнительные расходы — страхование и оценка приобретаемого объекта недвижимости - зависят от индивидуальных особенностей заемщика.
Есть результат
Запуск программы «Ипотека с государственной поддержкой» вывел первичный рынок из ступора, и число сделок в марте пошло в рост.
Как сообщил Игорь Сибренков, заместитель генерального директора ООО «Мортон-Инвест, компания начала принимать заявки на ипотеку по льготным ставкам с 17 марта, а уже с конца месяца – авансировать сделки по льготной ипотеке от ВТБ24 и Сбербанка. И по итогам марта совокупный объем сделок вырос более чем на 40% по сравнению с февралем.
Рост продаж после старта программы подтвердила и Ирина Доброхотова («БЕСТ-Новострой»): «Если, например, в феврале в сутки находился один желающий купить квартиру в ипотеку, то к концу марта отдел ипотеки стал оформлять по пять заявок в день и более».
По информации Юлиана Гутмана, директора департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость», подавляющее большинство заемщиков, примерно 70%, составляют молодые семьи. И единичные случаи – одиночные заемщики, как правило, мужчины, не состоящие в браке, с высоким достатком.
Рост сделок отметили практически все опрошенные эксперты, но вот Елена Чегодаева, руководитель аналитического отдела ГК «МИГ-Недвижимость», сдержанно оценивает влияние госпрограммы на спрос: «Ажиотажного спроса не ожидаем, так как у потребителя пока не сформировались позитивные экономические ожидания, связанные с планированием выплат по ипотеке».
Попали в круг
Банков, выдающих льготные кредиты, эксперты насчитали около трех десятков. Новостроек Московского региона, где можно купить квартиру по льготной ипотеке, сегодня тоже немало.
Наталья Саакянц, коммерческий директор Rose Group, рассказала, что в рамках программы на объекте компании «Микрогород «В лесу» (пос. Отрадное Красногорского района) действуют предложения с льготной ставкой от ведущих российских банков: Сбербанка России, ВТБ 24, Глобэксбанка, банка «Открытие», Дельта Кредит. Крупнейший оператор программы – Сбербанк предлагает кредит на приобретение квартиры в новостройке под 11,9% годовых. Первоначальный взнос должен составить 20% от стоимости жилья, максимальный размер кредита 8 млн рублей, а максимальный срок – 30 лет. Воспользовавшись программой «Ипотека с государственной поддержкой», в «Микрогороде «В лесу» можно купить квартиру в новом «Семейном квартале», в рамках которого запланировано строительство пяти жилых корпусов на 1660 квартир. Все дома имеют собственный подземный паркинг. Помимо этого, «Семейный» квартал включает в себя всю необходимую коммерческую инфраструктуру, суммарной площадью более 8 тыс. кв. м. В центре «Семейного» квартала уже работают детский сад на 180 воспитанников и школа на 1100 учеников. Стоимость квартир, по данным Базы «Поиск недвижимости RealSearch.Ru», - от 4,5 до 11 млн рублей.
В жилом микрорайоне «Изумрудные холмы» компании «Эталон-Инвест» ипотеку с государственной поддержкой предлагает целый ряд банков. По данным застройщика, программа распространяется на квартиры в корпусах № 1, 2, 3, 4 жилого микрорайона. Условия банков немного отличаются, по размеру первого платежа и по процентной ставке, но срок предоставления кредита одинаковый – до 30 лет. Исключение – «Райффайзенбанк», где срок ограничен 25 годами. Например, в Сбербанке России первоначальный взнос - от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, а процентная ставка до/после оформления права собственности - 11,9 % годовых в рублях. В ВТБ 24 такой же первый взнос, но процентная ставка -12% годовых в рублях. Самую низкую ставку предлагает АКБ Абсолют Банк - 11,5 % годовых в рублях, но первоначальный взнос - от 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. В корпусе № 3, по данным www.realsearch.ru, стоимость квартир – от 3,5 до 6, 6 млн рублей.
Анатолий Баталин, руководитель службы реализации проектов группы компаний «Садовое кольцо», приводит в пример квартал «Молодежный IV» в Красногорске. Кредиты на покупку квартиры в этом жилом комплексе можно получить в Сбербанке России, ВТБ24, банке «Возрождение», Банке Москвы на стандартных для госпрограммы условиях (первоначальный взнос от 20%; срок кредита до 30 лет (включительно), процентная ставка в рублях: от 11,9% до и после регистрации ипотеки).
«Молодежный IV» находится на Центральной улице, это монолитно-кирпичный 25-этажный дом, с одно-четырехкомнатными квартирами площадью 23,3 – 80,5 кв. м. Стоимость кв. метра - 93000 – 142000 рублей, стоимость квартиры – 2 496 310 – 8 616 710 рублей.
Наталья Меншутина, менеджер по связям с общественностью компании «А101 ДЕВЕЛОПМЕНТ», сообщила, что кредит по ставке от 11,9% можно взять для приобретения квартиры в жилом комплексе «Москва А101» в Новой Москве, в 4 км от МКАД по Калужскому шоссе в домах, которые строятся в рамках второй и третьей очереди. Это 8-12-этажные монолитно-кирпичные дома с одно-четырехкомнатными квартирами (40-125 кв. метров), со стоимостью квадратного метра от т 40 до 125. Стоимость квартиры – от 4,2 млн руб., метра - от 77 тысяч.
Льготная ипотека предоставляется во всех проектах, реализуемых компанией «Метриум Групп», отмечает Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». Самые низкие ипотечные ставки доступны в ЖК «Ривер Парк» у станции метро «Коломенская» (от 11,5%.), малоэтажном ЖК SAMPO в 25 км от МКАД по Новорижскому шоссе (от 9,5%) и ЖК «Высокие Жаворонки» в Одинцовском районе (от 11,55%). По данным базы www.realsearch.ru, в ЖК «Ривер Парк» стоимость квартир 8,4 - 17,8 млн рублей, в ЖК «Высокие Жаворонки» - 2,5 - 4,3 млн рублей.
По информации компании «Сампо», минимальный бюджет покупки однокомнатной квартиры в ЖК SAMPO – 2,31 млн руб. (37,39 кв. м), двухкомнатной – 3,38 млн руб. (58,81 кв. м), трехкомнатной – 4,71 млн руб. (82 кв. м).
Компания «Сити-XXI век» имеет партнерские ипотечные программы со Сбербанком России, Банком Москвы, Абсолют Банком, сообщил Сергей Лядов, пресс-секретарь девелоперской компании «Сити-XXI век». По госпрограмме субсидирования процентной ставки заемщики Банка Москвы могут воспользоваться кредитом от 12% годовых. В рамках партнерской программы банк предлагает кредиты не только на строящееся жилье в соответствии с 214-ФЗ, но и на готовые квартиры по договору купли-продажи в готовых комплексах «Альбатрос», «Подсолнухи» (Москва), «Радужный» (Видное) и «Бенуа» (Красногорск). Также Банк Москвы выдает кредиты на приобретение квартир в строящемся квартале «Краски жизни», корпуса 4.2, 5.1, 5.2 (Видное, 5-й мкр.). Минимальный первоначальный взнос – от 20%. Сбербанк России предлагает ипотеку в рублях от 11,9% годовых на строящееся жилье. Первоначальный взнос также составляет от 20%. В свою очередь в рамках партнерской программы с Абсолют Банком покупатели жилья в комплексе «Краски жизни» могут приобрести квартиры по еще более низкой ставке - от 11,5%. Наша поисковая база RealSearch показывает, что стоимость квартир в ЖК «Краски жизни» - 3,3 – 9,6 млн рублей.
По информации Леонарда Блинова, заместителя генерального директора компании Urban Group, приобрести квартиру по государственной ипотеке можно в жилых комплексах «Опалиха О3» (Красногорск) и «Солнечная Система» (Химки). В данных проектах банки-партнеры Сбербанк РФ и ВТБ24 предлагают ипотечное кредитование по ставкам 11,9% и 12% соответственно.
В ЖК «Опалиха О3» предлагаются одно-трехкомнатные квартиры (от 27,6 до 66,8 кв. м) в монолитно-кирпичных домах разной этажности (4-8) на начальном этапе строительства. Средняя стоимость метра – 88 тыс. руб., цена квартиры - от 2,5 млн рублей
В ЖК «Солнечная Система» также продаются одно-трехкомнатные квартиры (28,1 - 64,6 кв. м) стоимостью от 2,7 млн рублей. Цена «квадрата» в среднем – 98 тысяч рублей. Дома – монолитно-кирпичные от 5 до 17 этажей, первая очередь должна быть сдана в I квартале 2016 года. Кроме того, в ЖК «Солнечная Система» действует специальная программа от застройщика – «Поддержка господдержки», приобрести квартиру на этих условиях можно с дополнительной скидкой 4%.
metrinfo, 28.04.2015
Людмила Чичерова
