Перспективы рынка ипотеки в России: стагнация или развитие?

Финансисты предложили признать ипотеку отдельным сегментом банковского розничного бизнеса, так как сегодня ее доля составляет треть от выданных в России кредитов. Такое предложение прозвучало в ходе круглого стола «Перспективы рынка ипотеки в России: стагнация или развитие?», в работе которого приняли участие чиновники, финансисты и строители.

1,15 трлн рублей может составить объем выдачи ипотечных кредитов в России итогам 2015 года — а это 65% от объемов 2014 года. В настоящее время средний размер ипотечного кредита — 1,6–1,7 млн рублей, средняя ставка по ипотеке составляет 13,7%. Об этом заявил эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко. Он также отметил, что ипотечный портфель всей банковской системы растет на 30–40 млрд рублей в месяц и уже достиг 3,7 трлн рублей.

Гендиректор компании Frank Research Group Юрий Грибанов считает, что существенное падение ставит индустрию в серьезную кризисную ситуацию. «Любой другой рынок такое падение мог бы и не пережить, а вот банки справляются»,— отмечает Грибанов. По его мнению, в следующем году можно ожидать роста количества выданных ипотечных кредитов, если ставка останется на уровне чуть выше 13%. При этом он отметил, что люди в принципе не готовы брать ипотеку, если ставка по ней переваливает 15%.

Также Юрий Грибанов подчеркнул, что ипотека — это не кредитный продукт, а образ жизни для части россиян, так как треть портфеля выданных в России кредитов — ипотечные.

90% продаж квартир экономичного класса в новостройках в этом году происходит за счет привлечения денег ипотечного кредита. И 97% из этих кредитов выданы по программе субсидирования ипотечной ставки. Об этом сообщил президент группы компаний «Бест-недвижимость» Григорий Полторак.

Программа субсидирования ипотеки была утверждена 13 марта 2015 года. Это одна из антикризисных мер правительства России, направленная на поддержание рентабельности строительной отрасли. Изначально правила предоставления субсидий кредитным организациям предполагали выдачу кредитов гражданам по ставке 13% годовых. Программа была определена с учетом действовавшей на тот момент ключевой ставки Центрального банка России 15%. Но 23 марта 2015 года правительство утвердило постановление о снижении субсидируемой ставки по ипотеке до 12%. В рамках программы выпадающие доходы финансовых организаций в течение всего срока жизни ипотечного кредита банкам компенсирует бюджет. Ведь банк, согласно Гражданскому кодексу, не вправе менять ставку по кредиту для физического лица в течение всего срока жизни этого кредита.

Руководитель исследовательских проектов Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Сергей Антонян отметил, что в России ипотечные кредиты имеют всего 4% населения, и этот уровень стабилен в течение последних 10 лет. По его словам, банкам необходимо считаться с тем, что в России люди не любят жить в долг, и это часть российского мировоззрения, с которым банкам необходимо работать.

Кроме того, на решение взять деньги на жилье оказывает влияние и кризис. 22% населения страны не уверены в том, что их доходы в будущем сохранятся на прежнем уровне. Кроме этого, НАФИ отмечает общее снижение доверия населения к банкам — с 80% в 2014 году до примерно 50% в этом.

Заместитель председателя правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова отметила три тренда, которые появились на рынке ипотеки в последнее время.

По ее словам, в этом году, по сравнению с прошлым, ипотечный заемщик помолодел на 10 лет. Если еще год-два назад это были люди 40–45 лет, то сейчас — 30–37 лет.

Еще одна тенденция рынка ипотеки этого года заключается в том, что практически каждая четвертая сделка проходит с привлечением материнского капитала, раньше — только каждая десятая.

Другая тенденция — снижение ожидания уровня дохода заемщиков со стороны банков. В 2013–2014 годах размер кредита зависел от уровня зарплаты, то есть чем больше зарплата, тем больше сумма кредита. Теперь же стало ясно, что человек с высокой зарплатой, потерявший работу, не сможет ее быстро найти. Еще недавно банки любили клиентов с зарплатой выше 150 тысяч рублей, а сейчас предпочитают заемщиков с доходом 50–150 тысяч рублей. «Это те люди, которые без изменения профиля труда могут найти работу в течение двух-трех месяцев»,— объяснила топ-менеджер Абсолют-банка.

По мнению Татьяны Ушаковой, покупка жилья — это второе по значимости события в жизни россиянина после рождения ребенка. Поэтому она надеется, что программа субсидирования процентной ставки будет продлена правительством.

РИА Новости, 17.10.2015
 Елена Гостева