ЦБ намерен бороться с завышенными ставками по кредитам
Банк России будет бороться с завышенными ставками по кредитам в банках и микрофинансовых организациях.
Это означает, что в ближайшее время получить займ на выгодных условиях как компаниям, так и населению станет легче. Банки перестанут завышать полную стоимость кредитов (ПСК) до 50-70 процентов, а добросовестные россияне, которые исправно платят по займам, не будут переплачивать за клиентов, которые задолжали банку круглую сумму.
Борьбу с ростовщичеством анонсировал первый зампред Центробанка Сергей Швецов, фактически огласив лозунг закона, который вступает в силу через месяц - 1 июля. Речь в нем идет об ограничениях ПСК. По замыслу регулятора, это значение не должно превышать среднерыночное более чем на треть.
К примеру, ипотека по госпрограмме сегодня обходится россиянину до 12 процентов годовых, но на деле этот уровень вырастает минимум до 25-35 процентов, так как сюда прибавляются комиссии за снятие денег, страховое и нотариальное обслуживание и прочее. В перспективе доплату за подобный сервис максимально ограничат.
Эти поправки Банк России подготовил еще в 2014 году и собирался с их помощью бороться с зашкаливающим числом выданных кредитов, которые население не в силах оплачивать.
Но беда, вопреки ожиданиям, миновала, когда 2014-й завершился всплеском инфляции и ослаблением курса рубля.
Уже тогда эксперты "Российской газеты" с нетерпением ждали,когда же Центральный банк изменит свой лозунг "переохладить потребительское кредитование" на борьбу с ростовщичеством, которое расцвело с новой силой в декабре минувшего года (ключевая ставка поднялась до 17 процентов, и финансовые учреждения восприняли это как карт-бланш по завышению процентов).
Сейчас мы уже ступили на тропу падающих ставок, подчеркнул другой заместитель председателя регулятора - Василий Поздышев. Учитывая, что их среднерыночное значение рассчитывается во втором квартале, а работать они будут только в третьем, выгода налицо, потому что заемщикам станет легче погашать кредитные долги. Этот показатель к началу мая вырос до 10,8 триллиона рублей, уточнил Поздышев (3,6 триллиона приходится на ипотеку).
"Ограничение полной стоимости кредита - очень мощная мера, которая оказывает непрямое, но сильное влияние на банкиров, потому что общая идеология такая: если мы ограничим процентную ставку, значит, снизим и риск, на который идут кредитные организации и недобросовестные заемщики", - объясняет вице-президент Ассоциации региональных банков РФ Олег Иванов.
Выходит, что с 1 июля Центральный банк не только запретит вести двойную игру финансовым учреждениям, но и отобьет желание у расхоложенных заемщиков залезать глубже в долги по кредитам.
Но сначала - давление на ставки, которые под гнетом нового закона будут обязаны падать. Здесь главное - не перестараться и нащупать меру, предостерегает Олег Иванов.
В ЦБ этим уже озаботились: как заверил Швецов, у регулятора есть инструменты по ограничению процентных ставок, но он должен разработать для рынка еще и технический инструментарий использования данных для анализа рисков.
"Борьбу с ростовщичеством нужно воспринимать как положительный сигнал, но дополнительного усиления надзора со стороны Центрального банка ждать не стоит, - добавляет доцент кафедры фондовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС при президенте РФ Василий Якимкин. - С падением потребительского кредитования, которое длится уже полгода, подобные меры вряд ли "окупятся".
Чего же тогда россиянам ждать после лета, когда с окончанием "мертвого" сезона приток клиентов в банки возобновится? Картина вырисовывается не очень позитивная, но отчасти ограничение полной стоимости кредита сгладит негативные моменты.
Так, эксперты "Российской газеты" предрекают, что спрос на потребительские займы нащупает дно только к сентябрю, следом за экономикой, которая пока не может выйти из "минуса". Как только сентябрь будет пройден, Центробанк поймет, от чего отталкиваться дальше и нужно ли продолжать сдерживать банкиров или, наоборот, дать им больше свободы, чтобы глоток свежего воздуха получили и их клиенты.
"Как правило, наиболее неудачный месяц для России даже в хорошие годы - это август, но расчеты говорят, что его мы проскочим без потерь", - считает Василий Якимкин.
Но воспринимать эти слова как однозначное руководство к бездействию не стоит: если новый кредит жизненно необходим, то его нужно брать, причем после 1 июля, когда заработает закон о предельном значении ПСК, касающемся и банкиров, и микрофинансовых организаций.
А в 2016 году получить займ станет еще выгоднее, ведь отечественная экономика начнет вырываться из зоны рецессии, а ключевая ставка Центробанка опустится. Аналитики рынка ожидают, что в течение года мы увидим ставку в восемь процентов годовых (следующий этап снижения, возможно, произойдет 15 июня), а значит, кредиты станут доступнее.
Российская газета, 02.06.2015
Александра Воздвиженская
