Банк России ужесточит условия работы с займами под залог недвижимости
На рынке участились случаи ведения недобросовестных практик при оформлении займов под залог недвижимости, следствием которых становится потеря жилья. “Ъ” удалось ознакомиться с деталями одной из таких схем. Компания «Центр займов 365» , ранее имевшая статус микрофинансовой организации (МФО), выселяет из квартиры должницу и троих несовершеннолетних детей на основании сопутствовавшего займу соглашения об отступном с открытой датой. По словам экспертов, несмотря на заверения самой МФО, ее действия «не совсем законны». Делом уже заинтересовался Следственный комитет РФ, а ЦБ планирует ужесточить условия работы с займами под залог недвижимости.
О том, что их семью выселяют из квартиры, хотя там прописаны трое несовершеннолетних детей, сообщила в сети Facebook Юлия Каплун. Она пояснила “Ъ”, что ее мать Галина Моисеева оформила заем на сумму 1,35 млн руб. сроком на год в МФК «Центр займов 365» под залог квартиры. По словам собеседника, знакомого с ситуацией, при заключении договора было подписано соглашение об отступном, в котором отсутствовала дата. Спустя три месяца заемщик не внесла очередной платеж. По словам Галины Моисеевой, уведомлений о расторжении договора, изъятии квартиры она не получала. О том, что квартира продана за 1,9 млн руб. при кадастровой стоимости 5,29 млн руб., она узнала от представителя нового собственника.
На момент заключения договора займа, 14 июня 2017 года, МФО «Центр займов 365» состояла в реестре ЦБ, однако уже в августе была из него исключена. По словам президента СРО «Микрофинансовый альянс», членом которой являлась МФО, Андрея Лебедева, причиной для исключения «Центра займов 365» из реестра стало то, что за год он не выдал ни одного микрозайма (менее 1 млн руб.). «После исключения МФО не может выдавать займы,— говорит он.— Но продолжает обслуживать ранее заключённые договоры». В ЦБ не прокомментировали деятельность «Центра займов 365».
Юрист «Центра займов 365» Георгий Поляков утверждает, что деятельность компании законна. «С заемщиком было подписано соглашение об отступном с отлагательным условием на три месяца,— поясняет он.— Жителями квартиры написаны заявления, в которых они собственноручно указали, что знают о заключенных договорах и соглашении об отступном и обязуются в случае перехода права собственности сняться с регистрационного учета и выселиться из квартиры в течение семи дней». По словам юриста, регистрация перехода права собственности на квартиру оформлялась на основании доверенности единственного владельца — Галины Моисеевой. Сама она не отрицает, что неоднократно посещала компанию, подписывая различные документы, однако была убеждена, что они нужны лишь для оформления обременения.
По мнению экспертов, действия «Центра займов 365» не совсем законны. При дефолте кредитор вправе обратиться в суд, который, в случае если квартира не является единственным жильем, может обратить на нее взыскание, указывает главный исполнительный директор МФК «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. «Отступное может быть подписано только после возникновения просрочки с обязательным указанием текущей даты,— продолжает он.— Однако, согласно статистике, лишь 15% заемщиков внимательно изучают документы». Вопросы к таким сделкам есть и у Следственного комитета России (СКР). На сайте СКР по Московской области 3 апреля появилось сообщение о проведении доследственной проверки по данному случаю, которую взял под контроль глава СКР Александр Бастрыкин.
Проблема недобросовестных практик на финансовом рынке носит системный характер. «К нам стало поступать большое количество жалоб от граждан, которых за долги лишают единственного жилья, такие случаи зафиксированы уже в пяти регионах,— говорит руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктор Климов.— Вместо договора залога с гражданами также может заключаться договор купли-продажи или дарения с якобы возможностью обратного выкупа, или договор залога сопровождается договором уступки прав требования и доверенностью на все возможные юридические действия с объектом недвижимости». Нарушение сроков оплаты запускает механизм переоформления квартиры на кредитора с последующей перепродажей третьим лицам, заемщик узнает о том, что лишился недвижимости, от нового собственника, заключает он.
В ЦБ “Ъ” сообщили, что сейчас осуществлять деятельность по выдаче займов под залог недвижимости имеет право любое юридическое лицо (не более четырех раз в год). Для обеспечения защиты граждан подготовлен законопроект, согласно которому ипотечные кредиты и займы смогут выдавать исключительно поднадзорные Банку России организации или определенные АИЖК.
Коммерсант, 09.04.2018
Светлана Самусева
