Нефинансовым организациям могут запретить выдачу ипотеки

Правозащитники настаивают на законодательном запрете выдачи и уступки ипотечных жилищных ссуд нерегулируемым ЦБ организациям. Соответствующие предложения направлены в ЦБ. Данная инициатива направлена на сокращение числа участившихся схем введения в заблуждение граждан при выдаче займов под залог недвижимости, а также упрощение заемщикам, испытывающим финансовые затруднения, реструктуризации ссуд. ЦБ совместно с законодателями уже прорабатывает вопрос запрета выдачи ипотеки и потребкредитов под залог недвижимости непрофессиональными кредиторами, остальные предложения там обещают изучить.

«Общероссийский народный фронт» (ОНФ) направил на имя председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной письмо с предложениями по совершенствованию механизмов защиты потребителей финансовых услуг. В частности, ОНФ считает приоритетной задачей законодательно проработать запрет выдачи и уступки ипотечных жилищных кредитов (займов) небанковским (нерегулируемым) финансовым организациям. По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, они фиксируют отчаянные обращения граждан, чьи обязательства были уступлены нерегулируемым кредиторам, с которыми невозможно вести диалог, в том числе по вопросам их участия в государственных программах помощи. «Кроме того, нерегулируемые организации чаще всего практикуют недобросовестные схемы, изначально ориентированные на отъем жилья, часто единственного,— отмечает он.— Мы считаем, что выдача кредитов (займов) под залог недвижимости и любая передача прав требования по таким займам должна быть возможна только в регулируемом, поднадзорном ЦБ сегменте, это поможет значительно снизить риски граждан».

В Банке России сообщили, что получили письмо ОНФ и изучат изложенные в нем предложения. Также там пояснили, что действующее в настоящее время законодательство не препятствует выдаче займов под залог недвижимости (ипотеки) любым юридическим или физлицом (индивидуальным предпринимателем), неподнадзорным Банку России. «В ряде случаев это приводит к нарушению прав заемщиков и потере ими жилья, причем доказать факт недобросовестных действий со стороны кредитора бывает довольно сложно при наличии собственноручных подписей пострадавших на договорах,— отметили в пресс-службе.— В связи с этим Банк России совместно с Минфином, членами Госдумы и Совета федерации подготовили поправки к ряду законодательных актов, ограничивающие круг лиц, имеющих право выдавать как ипотечные займы, так и потребительские кредиты (займы), исключительно финансовыми организациями, поднадзорными регулятору или Дом.РФ (ранее АИЖК)».

Согласно предложениям ЦБ, даже однократная выдача такого кредита (займа) будет запрещена лицам или организациям, не имеющим соответствующего статуса.

Это также поможет решить проблему черных кредиторов, которые нередко маскируются под микрофинансовые организации, заключили в ЦБ.

Банкиры поддерживают предложения ОНФ. «Это правильная инициатива, поскольку, как показывает практика, ведущие ипотечные банки крайне редко обращались в коллекторские агентства,— говорит предправления Абсолют-банка Татьяна Ушкова. — Мы решаем все сложные вопросы точечно, без привлечения сторонних организаций». По словам исполнительного вице-президента Ассоциации российских банков Эльмана Мехтиева, существующие в настоящее время пробелы в законодательстве обусловливают неэффективность надзора. «Защита прав потребителей финансовых услуг в такой чувствительной сфере, как кредитование под залог недвижимости, все еще подпадает под действие "всеобщего" закона о защите прав потребителей, написанного для совершенно других целей и определившего органом надзора не регулятора финансового рынка»,— отмечает он. «Мы считаем указанную инициативу верным инструментом, в том числе в борьбе с нелегальными кредиторами»,— заявила директор СРО «МиР» Елена Стратьева.

А вот профессиональные взыскатели против ограничения их прав на покупку ипотечных и жилищных долгов.

По мнению гендиректора КА «КИТ Финанс Капитал» (занимает более 50% рынка взыскания задолженности по ипотеке) Дениса Аксенова, законодательный запрет продавать сторонним организациям задолженности неминуемо приведет к повышению процентных ставок по таким кредитам как минимум на четверть. «Взыскание ипотечного кредита — дорогостоящая и точечная работа, только сейчас заемщики стали понимать, что доведение проблемы до судебного взыскания означает финансовые потери в среднем до половины от рыночной стоимости квартиры,— говорит он.— Коллектору даже проще найти возможность рефинансирования задолженности, покупателя на объект недвижимости, такое решение, которое позволит погасить задолженность и сохранить часть денег».