Ипотечные каникулы светят регионам

Жителям крупных российских городов не стоит рассчитывать на ипотечные каникулы из-за коронавируса. Согласно постановлению правительства, жилищный кредит не должен превышать 1,5 млн руб. То есть, по данным Национального бюро кредитных историй, на льготы по ипотеке сможет рассчитывать лишь одна треть всех заемщиков. На прошлой неделе Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах. Предполагается, что отсрочка по платежам поможет части граждан, представителям малого и среднего бизнеса, а также индивидуальным предпринимателям смягчить последствия коронавируса.

Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин отмечает, что эта мера направлена, прежде всего, на помощь регионам. С учетом средней стоимости квартиры в Москве примерно в 5 млн руб. лишь единицы столичных ипотечников смогут воспользоваться этими каникулами.

«Для Москвы и Петербурга данный уровень даже не является средним. Но если мы говорим в целом об ипотечных кредитах по России, то какой-то уровень отсечения был необходим. Для ипотеки обычно применяется несколько более сложная схема поддержки. Там корректно учитывать доходы всего домохозяйства. То есть не совсем корректно соотносить величину ипотечного кредита с доходом одного из членов домохозяйства, на которого обычно оформлена ипотека. Тут корректно смотреть на доходы обоих супругов. Но для крупных городов эти программы будут еще дорабатываться, если обнаружится, что оказалось достаточно много ипотечных заемщиков с большим остатком долга, существенно больше, чем 1,5 млн руб.», — отметил Иван Уклеин.

Больше всех условиям ипотечных каникул соответствуют заемщики Челябинской области, там средний размер кредита как раз не превышает 1,5 млн руб. Также отсрочкой сможет воспользоваться часть жителей Вологодской, Курганской и Кировской областей, Республики Марий Эл и Алтайского края.

Но сначала заемщикам придется доказать, что из-за последствий коронавируса их доходы снизились на 30% по сравнению с прошлым годом. Тогда они смогут рассчитывать на отсрочку до шести месяцев. По словам гендиректора компании «Система кредитных специалистов» Алексея Казарина, кредитные каникулы сейчас очень востребованы у заемщиков, но после разъяснений правительства их смысл теряется.

«Все остальные последствия коронавируса — потеря работы или потеря доходов — были уже зафиксированы и раньше, люди этим уже пользовались — предоставляются справки просто. Все зависит от работодателя.

Новость про 1,5 млн руб. меняет взгляд на эффективность этой всей истории, потому что у нас 32% примерно ипотечных кредитов в пределах 1,5 млн руб.

В Питере, наверное, средняя сумма уже давно в районе 3-3,5 млн руб., может быть, даже 4 млн руб. В Москве это вообще сумма ближе к 6 млн руб.», — подчеркнул Алексей Казарин.

Предельные размеры долга правительство обозначило и для других видов кредитов. Например, потребительский заем не должен превышать 250 тыс. руб. Автокредит — 600 тыс. Все это также существенно ограничивает круг претендентов на кредитные каникулы в связи с пандемией. Получается, что заемщикам придется самостоятельно решать свои проблемы, отмечает независимый экономический эксперт Семен Новопрудский. Но в нынешних условиях банки сами заинтересованы в уступках клиентам.

«По всему опыту российскому ипотечного кредитования хорошо известно, что нет более надежных заемщиков, чем ипотечные. Они всегда этот кредит обслужат, они понимают, что есть угроза потерять жилье. Банки, с одной стороны, конечно, заинтересованы в том, чтобы как можно меньше людей обращались за ипотечными каникулами, но, с другой стороны, они вряд ли заинтересованы в резком росте просрочки платежей по ипотечным кредитам. В значительной мере государство отдает эту проблему на откуп личным договоренностям. Пока вот в этом виде этот закон кажется скорее пробанковским, чем проклиентским, но на самом деле он в общем не помогает ни банкам, ни клиентам, потому что все равно и клиенты заинтересованы в том, чтобы у них осталось это жилье в итоге, и банки заинтересованы в том, чтобы люди все-таки могли платить. Так что, так или иначе, они в ряде случаев будут договариваться просто между собой в индивидуальном порядке», — считает эксперт.

Тем временем Альфа-банк решил приостановить выдачу любых кредитов, в том числе и ипотечных, заемщикам, которые работают в сферах, сильнее других пострадавших от пандемии коронавируса. Среди них: туристический бизнес, общепит, а также сферы культуры, досуга и развлечений. В банке этот шаг объяснили защитой клиентов от кредитных рисков. В организации обещают отменить ограничения, как только ситуация в экономике улучшится.

Коммерсант, 07.04.2020
 Владислав Викторов