Вирус растущих ставок ипотеки стремительно распространяется по рынку

Крупные банки форсируют повышение ставок ипотечных кредитов. На уходящей неделе еще три крупных розничных банка ухудшили условия кредитования покупателей жилья.

С 17 марта «Росбанк дом» поднял на 1 процентный пункт (п. п.) ставки по всем ипотечным кредитам. Базовые ставки ипотеки в банке повышены до 9,89–10,14% годовых на покупку жилья и до 9,69–9,94% на рефинансирование. Ставка кредита под залог имеющейся недвижимости теперь составляет 9,89%, кредита на улучшение жилищных условий – 12,89%. Стоимость кредита на первоначальный взнос – 10,64–11,79% годовых.

«Для клиентов, получивших предварительное одобрение заявки на ипотеку до 16 марта включительно, условия кредитования не изменятся при условии заключения кредитного договора до 31 марта», – подчеркнула пресс-служба банка.

На следующий день Райффайзенбанк поднял ставки кредитов на покупку новостроек, вторичного жилья, а также ссуд под залог имеющейся недвижимости на 0,2 п. п. до 8,99% при сумме кредита 3–7 млн руб., на 0,5 п. п. при сумме до 3 млн руб. до 9,49–9,79%. «Ставки кредитов на рефинансирование в Райффайзенбанке выросли на 0,5–0,6 п. п. до 8,99–9,79% в зависимости от суммы, также увеличена с 0,5 до 1 п. п. надбавка к ставке при первоначальном взносе менее 20% от стоимости недвижимости», – рассказывает руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко. Минимальные ставки останутся прежними: на приобретение недвижимости в новостройке – 8,39%, а на вторичном рынке – 8,49%, заверила пресс-служба Райффайзенбанка, подчеркнув, что по ранее одобренным заявкам ставки не изменятся, так же как и по «семейной ипотеке» (4,99%).

В пятницу к ним присоединился банк «Открытие», увеличивший ипотечные ставки сразу на 1,5 п. п. Для покупателей жилья на вторичном рынке и при рефинансировании базовая ставка выросла до 10,2%, на первичном рынке – до 9,9%. Также банк уменьшил скидки к ставке для зарплатных клиентов, при быстром выходе на сделку и при покупке у партнеров с 0,3 до 0,2 п. п., плюс поднял минимальный первоначальный взнос с 10 до 20%, указывает Исаенко. Повышение ставок не затронет ранее одобренные заявки на ипотеку.

«В своей политике по кредитным ставкам банк «Открытие» ориентируется на экономические показатели, в частности, на стоимость заимствований на денежном рынке, а также на конкурентное поле», – сообщила «Ведомостям» пресс-служба банка, подчеркнув, что ставки по беззалоговым кредитам остаются на прежнем уровне.

Предправления «Открытия» Михаил Задорнов в начале текущей недели предупредил, что «если стоимость денег вырастет, она растет, то придется нам также ставки по ипотеке повышать».

Ипотека постоянно дешевела с мая прошлого года вслед за ключевой ставкой Центробанка. Пик ставки выданной в течение месяца ипотеки – 10,56% – пришелся на апрель, к 1 февраля она достигла 8,79%. Но в середине марта на фоне резкого ухудшения ситуации на финансовом рынке и ослабления рубля крупные банки взяли обратный курс. «Из-за волатильности на рынках, падения курса рубля, роста доходности ОФЗ большинству банков пришлось задуматься о том, что делать со ставками. Выдавать длинные ипотечные кредиты по нынешним ставкам становится убыточно для банков», – пояснил ранее «Ведомостям» руководитель департамента розничного кредитования банка из топ-30.

«На сегодняшний день спрос на ипотеку действительно слегка повышенный, но никакого сейчас пока сигнала на рынке, для того чтобы пересматривать ставки по ипотечным кредитам, нет.   Наша текущая ставка отражает рыночную ситуацию, разумеется, в случае движения ставок рефинансирования мы будем пересматривать и адаптировать наши ставки по ипотечным кредитам», - Светлана Кирсанова, руководитель блока «Розничный бизнес» Сбербанка, 18 марта 2020 г. в ходе онлайн-конференции.

Первыми на прошлой неделе ипотечные ставки подняли два крупных игрока – Транскапиталбанк (ТКБ) и «Юникредит банк». В «Юникредит банке» ставки выросли по всем ипотечным кредитам на 1,5 п. п. до 10,4–13,5% годовых. ТКБ повысил ставки по всем программам, кроме «семейной ипотеки», на 1,5 п. п. до 9,99–10,29%. По словам представителя «Юникредит банка», изменение ставок стало вынужденной мерой в условиях нестабильной ситуации на мировых фондовых рынках.

«Повышение ставок было объективно и неизбежно», – признается пресс-служба Райффайзенбанка.

Ранее банкиры говорили, что опасаются повышения ключевой ставки ЦБ. В пятницу, 20 марта, ЦБ оставил ее без изменений – 6%. Несмотря на это ставки по ипотеке в ближайшее время будут расти, считают директор казначейства банка «Санкт-Петербург» Ринат Кутуев и ряд банкиров.

На улучшение условий жилищного кредитования остается надеяться лишь после стабилизации на финансовом рынке.

Ведомости, 21.03.2020
 Людмила Коваль