Петербуржцы теряют интерес к ипотеке

Популярность ипотечного кредитования среди жителей Петербурга снижается. По данным Северо-Западного ГУ Банка России, количество выданных ипотечных кредитов в III кв. по сравнению со II кв. этого года уменьшилось на 17,6% до 47,1 тыс. В деньгах сокращение составило 17,2% до 82,5 млрд руб.

Аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом финанс» Александр Осин тоже говорит о замедлении роста ипотечного кредитования. Если по итогам первого полугодия прирост к аналогичному периоду прошлого года был 27%, то в целом за год он прогнозирует рост объема выданных кредитов на 20-25%. Эксперт «Циан.Аналитика» Виктория Кирюхина говорит, что основное падение спроса придется на 2022 г. «Уже сейчас наблюдается смещение спроса с рынка покупки жилья в пользу аренды из-за возросших цен и дорогой ипотеки, которая станет еще менее доступной», — поясняет она.

По данным Кирюхиной, больше всего в  III кв. относительно II кв. сократилось ипотечное кредитование на первичном рынке — на 30,5%. На вторичном падение было лишь на 6,4%. «Причина — в пересмотре условий льготной ипотеки и сокращении лимита кредитования», — говорит она. В II кв. покупатели стремились заключить договор долевого участия до 1 июля, чтобы в полной мере воспользоваться субсидией, результате в III кв. произошел ожидаемый спад.

В октябре ситуация немного улучшилась. Если в августе-сентябре ежемесячно заключали договоры по ипотеке в новостройках примерно на 27,5 млрд руб., то в октябре показатель достиг 31,8 млрд., подсчитали в «Циан.Аналитике». Но в дальнейшем ускорение инфляции и рост кредитных ставок негативно повлияют на выдачу новых кредитов, уверен Осин.

По данным ЦБ, средняя ставка по ипотеке в Петербурге в III кв. снизилась на 0,1 процентных пункта до 7,6%. По словам Кирюхиной, реальные банковские ставки не снизились, а выросли – а августе одномоментно на 0,5 п.п. Снижение же было зафиксировано за счет собственных программ кредитования, разработанных застройщиками совместно с банками, а также других форм поддержки. По таким программам застройщики берут на себя часть обязательств, в итоге банк предлагает кредитную ставку по конкретным объектам в разы ниже рынка. «В октябре ставка по выданным ипотекам составила 7,4% против 6,74% в июне. В дальнейшем ставки будут расти с учетом политики Центробанка», — утверждает Кирюхина. По ее оценке, на вторичном рынке в III кв. средняя ставка была 8,3%, на первичном – 6,3%.

Осин тоже прогнозирует в Петербурге дальнейший рост ипотечных ставок, который продолжится до середины 2022 г., ставка достигнет 8-9% годовых. «Во втором полугодии возможно снижение до 7-8% годовых под влиянием замедления индекса потребительских цен в России», — говорит он.

Одной из причин снижения выданных ипотечных кредитов в ЦБ также называют введенные макропруденциальные меры (инструменты для минимизации системного риска финансового сектора – «Ведомости»). Они были направлены на ограничение рисков, связанных с низким первоначальным взносом по ипотеке.

Руководитель практики «Финансовый сектор»  Strategy Partners Игорь Пиун говорит, что доля ипотеки с повышенным риском продолжает расти. «Клиенты намеренно выбирают повышенную долговую нагрузку или заключают договор с низким первоначальным взносом, что впоследствии может привести к росту просрочки, и регулятор обращает на это повышенное внимание», — говорит он.

По данным ЦБ, в III кв. средняя сумма ипотечного кредита в Петербурге составила 4,3 млн руб. В пресс-службе Сбербанка «Ведомостям» рассказали, что средний размер кредита в городе с начала года  вырос на 800 000 руб. и на 1 октября достиг 3,9 млн руб.

Ведомости, 01.12.2021
 Татьяна Холост