Программе льготной ипотеки исполнился год: главные факты
Ровно год прошел с момента запуска льготной ипотечной программы на новостройки под 6,5% годовых. Программу 23 апреля 2020 года, в разгар пандемии, утвердил премьер-министр России Михаил Мишустин.
Льготная ипотека сразу стала главной темой строительной повестки и оказала большое влияние на рынок жилья. Редакция «РБК-Недвижимости» собрала семь главных фактов о льготной ипотеке.
Факт 1. Почти полмиллиона льготных заемщиков
Изначально программа утверждалась как антикризисная мера. За счет более низкой ставки программа должна была повысить доступность жилья, поддержать строительную отрасль и привлечь на рынок новых покупателей квартир. По данным правительства, с момента запуска льготной ипотеки российские банки выдали почти 450 тыс. кредитов на общую сумму 1,3 трлн руб. Согласно подсчетам «Дом.РФ», средняя площадь жилья, купленного по льготной ипотеке, составляет около 50 кв. м.
Марат Хуснуллин, вице-премьер России:
— Благодаря этой программе нам уже в прошлом году удалось достичь показателя средневзвешенной ипотечной ставки на уровне 7,5% при плановом показателе 8% только в 2024 году. При этом отмечу, что ипотека не только позволила улучшить жилищные условия тысячам семей, но и помогла экономике в сложных пандемийных условиях.
Ирек Файзуллин, глава Минстроя России:
— Мы видим, что программа льготной ипотеки оказалась очень востребованной у людей практически во всех регионах страны. Только в 2021 году выданы почти 100 тыс. кредитов на сумму 335 млрд руб., средний размер кредита составляет около 3 млн руб.
Факт 2. Недостаточные лимиты
Практически сразу после запуска льготной ипотеки стало понятно, что лимиты по кредитам, предусмотренные в рамках программы, недостаточные. Изначально сумма льготного кредита ограничивалась 8 млн руб. для жителей Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти, для остальных регионов — 3 млн руб.
В июне 2020 года президент России Владимир Путин поручил повысить эти лимиты — до 12 млн руб. для Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленобласти и до 6 млн руб. для остальных регионов. Льготный кредит по ставке 6,5% и ниже можно получить на покупку квартиры в новостройке. Это главное требование. Также нужно внести первоначальный взнос от 15%. Срок кредита — 20 лет.
Факт 3. Продление программы
Еще одно изменение, связанное с льготной ипотекой, — продление ее сроков. Программа была запущена как антикризисная мера весной 2020 года и должна была завершиться 1 ноября 2020 года. Но перед ее окончанием на рынке новостроек наблюдался ажиотаж — многие спешили успеть оформить кредит.
В октябре 2020 года Минфин предложил продлить действие льготной ипотеки до конца 2021 года. Президент идею поддержал. Но в итоге программа была продлена на меньший срок — до 1 июля 2021 года.
Факт 4. Споры вокруг продления
Позднее появились сообщения о возможном продлении программы и после 1 июля 2021 года. Это стало предметом дискуссии. Против продления льготной ипотеки после июля 2021 года выступает Банк России. По мнению его главы Эльвиры Набиуллиной, программу льготной ипотеки в России надо вовремя остановить, чтобы не допустить перегрева на рынке жилой недвижимости. Действие льготной ипотеки уже привело к росту цен на жилье.
Сторонники продления льготной ипотеки — вице-премьер Марат Хуснуллин, курирующий строительную отрасль, и глава Минстроя Ирек Файзуллин. Сейчас регулятор и представители Стройкомплекса выступают за адресное продление программы (в конкретных регионах).
Марат Хуснуллин, вице-премьер России:
— Сегодня решения о дальнейшей судьбе ипотеки окончательно не принято. Наша задача сегодня — найти ту середину, при которой и цены не будут разгоняться, и чтобы программа льготной ипотеки продолжалась. Так как без этого мы точно не нарастим объемы строительства. Я убежден, что льготная ипотека — не ключевой фактор для роста цен на жилье. Важно соотношение спроса и предложения на рынке, там, где есть перегретый спрос, мы будем искать пути решения проблемы.
Факт 5. Рост цен на жилье
Льготная ипотека за счет более низкой ставки должна была повысить доступность жилья, поддержать строительную отрасль и привлечь на рынок новых покупателей квартир. Программа действительно повысила спрос на новостройки и даже привела к рекордным продажам.
Однако действие ипотеки спровоцировало рост цен на жилье — в некоторых регионах до 20–30%. В ЦБ заявили о снижении доступности жилья в России, несмотря на действие программы. Эксперты подтвердили уменьшение выгоды от льготной ипотеки: из-за подорожания жилья эффект низкой ставки снижается. В начале апреля 2021 года Владимир Путин поручил ФАС проверить ситуацию на рынке жилья из-за роста цен.
Николай Алексеенко, глава Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК):
— Масштабная программа субсидирования ипотечных ставок уже дважды зарекомендовала себя как эффективная мера поддержки жилищного строительства. Но есть и обратная сторона. Привлекательность ипотеки возросла в моменте, а предложение не может отреагировать соответствующим ростом. Причем во многих случаях это объективный фактор, связанный со сроками строительных процедур. Как следствие — рост цены, который еще поддерживается удорожанием стройматериалов, переходом на проектное финансирование и нехваткой миграционной рабочей силы.
Самое доступное жилье было летом-осенью прошлого года. Тогда цены еще не отреагировали существенным образом. К началу этого года в ряде регионов рост цены достиг 20%, а это перекрывает все финансовые эффекты для покупателей от льготной ипотеки.
Факт 6. Самые активные льготные заемщики — без детей
Самыми активными участниками льготный программы стали заемщики без детей. Основное условие программы — покупка жилья в новостройке, семейный статус заемщика и наличие детей роли не играют. Так, по данным Сбербанка, около 90% россиян, которые воспользовались льготной ипотекой, не имеют детей. Большая часть заемщиков (56,15%) состоит в браке, причем доля тех, кто состоит в браке и имеет детей, от общего числа заемщиков всего 7,72%.
Самыми активными в половозрастной категории стали мужчины в возрасте 30–35 лет, на их долю пришлось 11,78% всех ипотечных сделок по программе. Чуть ниже (в районе 9%) оказались доли заемщиков-мужчин в возрасте 25–30 и 35–40 лет, а также женщин 30–35 и 35–40 лет. Средний размер кредита, взятого в Сбербанке в рамках госпрограммы, составил 2,6 млн руб.
Факт 7. Ставки ниже 6,5% годовых
Изначально ставка в рамках льготной программы на новостройки устанавливалась на уровне 6,5% годовых, но в реальности она оказалась ниже. Многие банки выдают льготный кредит под процент ниже 6% годовых, стимулируя тем самым спрос. Например, в ВТБ ставка начинается от 5,8% годовых, в Сбербанке — от 5,85% годовых.
По словам вице-премьера, самой востребованной льготная ипотека стала в Санкт-Петербурге, Москве, Московской области, Краснодарском крае, Свердловской области, Тюменской области, Ростовской области, Республике Татарстан, Республике Башкортостан, Новосибирской области. Всего программа охватила 85 регионов.
Девелоперы о льготной ипотеке
Юрий Никитчук, лидер ипотечных продуктов ГК «ПИК»:
— В 2020 году доля ипотечных сделок группы ПИК составила 76%, большая часть из них — ипотека с господдержкой. Льготная программа стала одним из ключевых факторов спроса, что позволило поддержать отрасль в условиях пандемии. Но, безусловно, главное достижение — льготная ипотека по рекордно низким ставкам и с увеличенным кредитным лимитом позволила огромному количеству людей не только обзавестись первым собственным жильем, но и улучшить жилищные условия, купив квартиру большей площади или в проекте более высокого класса.
Вячеслав Приймак, руководитель управления ипотечных продуктов ГК «Инград»:
— На сегодняшний день в ГК «Инград» порядка 85% всех сделок с ипотекой приходится на программу с государственной поддержкой. Льготная ипотека остается локомотивом продаж у всех девелоперов. Поскольку механизм выплаты субсидий по программе господдержки призван компенсировать рост ключевой ставки, мы не исключаем, что процент по кредитам может даже несколько снизиться. Как минимум до окончания программы льготной ипотеки.
В силу возросшего спроса на господдержку доля ипотечных сделок в нашей компании с начала действия программы значительно выросла. Это, безусловно, положительный эффект.
РБК, 23.04.2021
Наталья Густова
