Ипотека ждет платежей
Просрочка по жилищным кредитам в августе выросла почти на 2% и достигла 56 млрд руб., следует из данных Центробанка. Это первый всплеск со времени острой фазы пандемии коронавируса. Эксперты говорят, что цифры некритичны, но сама тенденция тревожная.
В категорию проблемных попали заемщики, взявшие ипотеку с небольшим первоначальным взносом, полагает заместитель председателя экспертного совета ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев:
«Все это результат выдачи займов с низким первоначальным взносом и субсидированной первички. Рано или поздно волна просрочек должна была начаться. Банк России предупреждал, что ипотека с низким первоначальным платежом всегда рискованная, тем более в периоды экономической турбулентности. Одна из гипотез, которые возможны, — это именно эффект дотирования, субсидирования процентной ставки по ипотеке.
Нужно было более тонко проработать механизм, потому что низкий первоначальный взнос или, соответственно, субсидированная ставка не означают хорошего качества тех заемщиков, которые приходят.
Соответственно, низкая ставка может привести к тому, что приходят люди, которые сейчас хороши, но когда экономика нестабильна, у них могут возникнуть проблемы.
Принят закон: людям предоставляется отсрочка на период мобилизации или службы по контракту. Но это только в том случае, если человек сам об этом заявляет. Предполагается, что мобилизованные будут получать достаточно высокое довольствие, и, по крайней мере, часть его можно спокойно направлять на погашение. Тем не менее это личное дело каждого, как распоряжаться им».
Регулятор вводит ограничение на кредиты с низким взносом — с декабря Центробанк устанавливает надбавку к коэффициенту риска по займам с первоначальным платежом ниже 10% от стоимости жилья. Некоторые банки ввели собственные ужесточения: после объявления частичной мобилизации заемщиков мужского пола и призывного возраста перевели в разряд высокорискованных. Для их заявок изменились параметры скоринга, сообщают «Известия», со ссылкой на свои источники.
Официально это не подтверждалось, но есть случаи, когда сами россияне отказывались от уже одобренных сделок, рассказал генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин: «С потребительскими беззалоговыми кредитами ситуация сложная. Там действительно отказывают, но там и без мобилизации подход к качеству кредитной истории жесткий, скоринговая система очень сильно закручена.
Что касается залоговых кредитов, ипотеки, пока такой тенденции мы не прослеживаем. Согласно данным некоторых банков, действительно, многие сделки отменяются, те, которые уже, в принципе, одобрены полностью. Но совершенно необязательно это связано с тем, что у заемщика есть риск подпасть под частичную мобилизацию. Там могут быть и обстоятельства личного характера. Ситуация очень нестабильная, многое срывается, поэтому многие сделки отменяются».
Заемщикам, которые подпали под мобилизацию, банки предоставят кредитные каникулы. Отсрочку можно будет взять на срок службы плюс еще 30 дней, пояснили в Центробанке. В случае гибели мобилизованного или получения инвалидности его обязательства по кредиту прекращаются и не переходят на членов семьи. В конце сентября ЦБ опубликовал обновленные данные на конец этого года. Ожидается, что темпы роста ипотеки достигнут 20%. Изначальный же прогноз был на уровне 13-18%.
Коммерсантъ, 03.10.2022
Светлана Белова
