Ипотеке скорректировали взнос

Получить ипотеку с низким первоначальным взносом станет труднее. Центробанк ужесточает требование к таким жилищным кредитам. Регулятор повышает надбавку к коэффициенту риска до показателя 2,0. Это означает, что банки должны будут увеличивать объем средств для покрытия возможных потерь. Как итог, выдача кредитов на покупку квартиры в новостройке при первоначальном взносе меньше 10% от всей суммы будет сокращаться.

А это теоретически может привести к снижению цен на такое жилье, отмечает руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета Александр Цыганов: «Решение не самое популярное, но вынужденное. Последние месяцы число ипотечных кредитов быстро росло.

Зачастую риск заключался в повышении стоимости недвижимости. Застройщики по согласованию с банками завышали цену объекта, а клиента заманивали низким первоначальным взносом, да еще и пониженной ипотечной ставкой в 1%. Теперь рынок придет к состоянию более справедливых цен, что позитивно.

Уже есть инициатива от банковского сообщества по созданию условий для накопления первоначального взноса, это можно только приветствовать. Его повышение — непопулярная мера, которая в краткосрочной перспективе может привести к определенным проблемам, но в долгосрочной создаст основу для формирования устойчивого ипотечного рынка.

Снизится ли стоимость квадратных метров? Если падает спрос, то и цены снижаются. Но когда квартир на рынке будет меньше, то это произойдет только в непопулярных локациях, например, в отдаленных микрорайонах Новой Москвы.

Со студиями и апартаментами ситуация немного иная. С одной стороны, в перспективе можно ожидать корректировки стоимости из-за завершения длительной поддержки такого сегмента недвижимости. Но есть и другой аспект: люди, которые не смогут получить кредит на более или менее приличную квартиру, начнут обращать внимание на апартаменты. Там требуется меньше вложений, их стоимость значительно ниже, а, значит, меньше и первый взнос. Это в какой-то степени поддержит баланс».

Количество ипотечных продуктов с небольшим первоначальным взносом резко сократится. Особенно у банков, которые ориентированы на выдачу жилищных кредитов, уверен управляющий директор агентства «Национальные кредитные рейтинги» Михаил Доронкин: «Скорее всего, такие предложения никуда не денутся. Просто они превратятся в точечный продук. Банки будут предоставлять сниженный первоначальный взнос качественным заемщикам, которые, например, не хотят платить 20% сразу. Возможно, такие предложения окажутся доступны покупателям элитного жилья.

В любом случае подобные предложения не уйдут с рынка. Они актуальны для кредитных организаций с небольшим ипотечным портфелем. Если же у банка достаточно большой портфель, и он специализировался на ипотеке, то двукратный рост первоначального взноса будет оказывать давление на капитал».

По информации регулятора, во втором квартале банки практически не предоставляли кредиты на долевое строительство с первоначальным взносом менее 10%. На их долю пришлось всего 0,3% выданных ипотек — практически в восемь раз меньше, чем в первом квартале 2022 года.