Тяжелый процент: что будет со ставками по ипотеке

Крупные российские банки подняли стоимость ипотеки выше 10% на фоне ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ и роста ключевой ставки. Многие россияне решили повременить с оформлением жилищного займа в ожидании лучших времен. Рассказываем, когда они наступят.

Почему ипотечные кредиты дорожают

Для ипотечных заемщиков рыночная конъюнктура в начале 2022 года складывается гораздо хуже, чем годом ранее, констатирует коммерческий директор сервиса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак. Так, цены на недвижимость выросли в среднем на треть, а ставки по ипотеке устремились вверх. Индекс ипотеки «Выберу.ру» показывает, что средние ставки только в январе 2022-го выросли на 0,3 п.п., чего не наблюдалось последние полтора года.

Директор департамента банковского кредитования «Метриум» Дмитрий Веселков отмечает, что крупные банки повысили стоимость ипотеки в ожидании заседания совета директоров ЦБ и увеличения ключевой ставки.

Повышение ставок по ипотеке – это общий тренд, связанный с ужесточением денежно-кредитной политики ЦБ, соглашается совладелец девелопера «Группа «Родина» Владимир Щекин. На ключевую ставку ориентируются абсолютно все банки. И, как правило, стоимость ипотеки на 2 п.п. выше, чем ключевая ставка, поясняет эксперт. «Соответственно, в 2022 году дальнейшая ситуация на рынке ипотеки будет определяться политикой ЦБ», – комментирует Щекин.

Сохранится ли тренд на рост ставок

Ипотечные ставки будут расти как минимум до середины 2022 года, считает Дмитрий Веселков. Дело в том, что главная задача для финансовых властей сейчас – обуздать инфляцию. Только по итогам января она составила 8,7% в годовом выражении. Следовательно, в марте, на следующем заседании совета директоров ЦБ, ключевую ставку могут поднять еще раз. А банки снова увеличат стоимость ипотеки.

Какой будет ставка по ипотеке

Директор департамента жилой недвижимости и land-девелопмента Accent Capital Юлия Александрова надеется, что средние ставки по ипотеке удержатся в пределах 11%. «Хотя это сложно гарантировать», – говорит она.

По оценке Владимира Щекина, весной средний размер ставок по рыночной ипотеке превысит 10,5%. При дальнейшем росте ключевой ставки мы увидим значения и в 11–12% годовых. При этом все еще действуют программы «Господдержка 2020», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», которые также влияют на средний показатель. «Скажем, в декабре 2021-го средневзвешенная ставка по выданным кредитам составила 7,8%, хотя на тот момент большинство рыночных предложений от банков были на уровне 9%», – рассказывает Щекин.

Для рыночных программ средние ипотечные ставки поднимутся и окажутся в пределах 10,5–12,5%, говорит, в свою очередь, Ярослав Баджурак. То есть, по сути, Россия вернется к уровню ставок пятилетней давности. При этом судьба ставок льготных программ будет зависеть от решений правительства, продолжает эксперт. До 1 июля, напоминает он, действуют льготные проценты по семейной ипотеке (4,4–4,9% у лидеров). Они поддержат интерес заемщиков и объем продаж кредитных квартир. «Если программа господдержки не будет продолжена, то для миллионов людей решение жилищного вопроса станет вновь недоступно», – сетует эксперт.

Когда ставки по ипотеке пойдут вниз

У регулятора есть цель по инфляции к концу 2022 года – 4%, указывает Ярослав Баджурак. При благоприятном сценарии цель будет достигнута. В случае пролонгации мер поддержки для ипотечников и при замедлении инфляции уже в 2023-м россияне смогут оформлять ипотеку по ставкам ниже 10%, ожидает эксперт.

Тем не менее, признает он, для многих людей ипотека теряет актуальность. Это связано как с удорожанием самих кредитов, так с и взлетевшими ценами на жилье. «А вот зарплаты самих потенциальных заемщиков практически не растут, и ежедневные расходы российских семей только на продукты питания стали больше почти на 10%», – утверждает Баджурак. Поэтому, добавляет он, все меньше людей могут пройти по критериям платежеспособности и взять ипотечный кредит.

Относительная стабилизация в экономике ожидается во второй половине 2022-го, говорит Дмитрий Веселков. И здесь многое зависит от стратегии финансовых властей по противодействию разогнавшейся инфляции. «Хорошо, если получится удержать ее в пределах 6–7%», – надеется эксперт. Он также отмечает, что одним из параметров доступности жилищных займов выступает не только уровень процентных ставок, но и благосостояние населения. При невысоком уровне доходов даже ипотека под 6–7% годовых вряд ли будет востребована, прогнозирует Веселков.

Юлия Александрова из Accent Capital ожидает повышения доступности ипотечных кредитов «года через три», когда экономика России полностью восстановится от последствий затяжного кризиса.

Профиль, 11.02.2022
 Марат Селезнев