Статьи по ипотеке и ипотечному кредитованию в 2023 году

Россияне рекордно нарастили долги по кредитам в этом году. За десять месяцев эта сумма выросла на 6 трлн рублей и достигла 34,8 трлн рублей, что стало максимумом за всю историю ведения статистики Центробанком РФ. При этом более половины долга по займам пришлась на ипотеку. Смогут ли граждане платить по жилищным кредитам в 2024 году с учетом инфляции и темпов роста зарплат, какой процент заемщиков рискует остаться без квартиры в случае неуплаты долга банку?

Льготные программы жилищного кредитования становятся более адресными. К концу 2023 года семейная обогнала ипотеку на новостройки (44% против 43% по сумме), сообщили «Известиям» в ДОМ.РФ. Набирает обороты и предложение для IT-специалистов (рост 5% по количеству и 9% по объему). Адресность госпрограмм — главная задача властей, поскольку позволяет поддержать уязвимые группы населения и не раздувать пузырь. При этом россияне все реже берут ссуды на покупку жилья на рыночных условиях из-за высоких ставок. Есть ли риски для устойчивости сектора и какие программы могут продлить?

Программа льготной ипотеки скорее всего завершится в июле 2024 года, при этом стимулирующие программы поддержки останутся. ЦБ РФ со своей стороны ужесточит условия оформления ипотечных кредитов

С весны 2024 года в России станет сложнее получить ипотеку — банки будут внимательнее смотреть на кредитные истории заемщиков, а процент отказов, скорее всего, вырастет. Такими прогнозами поделились эксперты в сфере рынка недвижимости. По их словам, это произойдет из-за решения повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которое накануне принял Центробанк

С 1 марта 2024 года Банк России введет дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке на первичное и вторичное жилье. Они будут связаны с размером первого взноса и уровнем текущей долговой нагрузки заемщиков

Размер накоплений, необходимых для льготной ипотеки, вырос с 15 до 50–60% от стоимости жилья в ценах 2020 года, оценили в АКРА. Там отмечают снижение социального эффекта госпрограмм на фоне «парадоксального» роста ипотечных выдач

Бум на российском рынке жилой недвижимости, похоже, подходит к концу. Государство взяло курс на сворачивание льготной ипотеки, которая из меры социальной поддержки превратилась в один из локомотивов, разгоняющих инфляцию. Ипотеку по рыночным, заградительным, ставкам берут сегодня только совсем отчаявшиеся граждане. По мнению экспертов, как только правительство отменит льготы по ипотеке, «квадраты» начнут дешеветь сначала на первичном рынке, а затем и на вторичном

Власти постепенно сворачивают программу льготной ипотеки. По-видимому, после 1 июля 2024 г. основной льготной ипотечной программой станет семейная ипотека. Однако и она нуждается в корректировках, потому что в своем нынешнем виде семейная ипотека во многом перестала выполнять главную задачу – помогать семьям с детьми приобретать жилье нормальной площади, подходящее для семейного проживания. На эту проблему обращают внимание специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU»

2023 год запомнится рынку жилья резким ростом ключевой ставки, последующим ажиотажем, заградительной рыночной ипотекой и подорожавшей льготной. Как это скажется на рынке и к чему готовиться покупателям жилья в новом году – рассказали эксперты рынка недвижимости в ходе онлайн-конференции на IRN.RU «Итоги 2023 года на рынке жилья: главные события и прогнозы»

Жесткий курс ЦБ по охлаждению кредитного рынка привел к предсказуемому результату — в конце уходящего года рыночные ставки по загородной ипотеке стали заградительными, а по льготным программам требования к заемщикам ужесточились. Когда наступит кредитная оттепель для желающих купить или построить загородный дом?

Повышение ставки рефинансирования до 16% очень синхронно совпало ещё с одним событием в сфере кредитования — условия по субсидированной государством («льготной») ипотеке были сильно ужесточены. По сути, налицо совершенно запретительные параметры, создающие практически непреодолимую преграду для получения данного вида ссуд. Риэлтеры уже в панике — даже за две предновогодние недели цены на недвижимость могут сильно просесть

Правительство ведет постоянный мониторинг реализации всех ипотечных программ, рассматриваются их различные варианты. Все поручения, которые президент дал на «Итогах года», будут проработаны. Об этом «Известиям» сообщили в пресс-службе кабмина. 14 декабря Владимир Путин во время прямой линии, совмещенной с пресс-конференцией, заявил, что обязательно поручит правительству подготовить и внести предложения относительно возможности продления «Семейной ипотеки»

Банк России на последнем в 2023 году заседании совета директоров увеличил ключевую ставку с 15% до 16% годовых. Пятое повышение подряд именно в таких пределах ранее предсказывали аналитики. Сможет ли очередной подъем ключевой охладить спрос на рынке ипотеки и по каким теперь ставкам можно будет оформить жилищный кредит без учета льгот, разбираемся вместе с аналитиками

Чиновники намекают, что скоро ужесточат условия по субсидируемым ипотечным кредитам. Покупать квартиры в таком случае смогут лишь избранные. Участившиеся заявления чиновников, что условия выдачи льготных ипотек вот–вот будут ужесточены, ещё сильнее ускоряют рост цен на недвижимость. И заодно помогают банкирам бить рекорды по выдачам ипотеки. Но текущая ситуация отличается от прошлых лет колоссальным разрывом между ставками на первичном и вторичном рынках жилья. А это не может устраивать регуляторов

Рейтинг регионов России по сроку накопления на первый взнос по ипотеке возглавили Ямало-Ненецкий автономный округ и Магаданская область, дольше всех копят на первый взнос в Чечне и Кабардино-Балкарии, свидетельствует исследование РИА Новости

Российский рынок жилья находится на перепутье. После нескольких лет бурного роста как в смысле количества квадратных метров, так и в смысле цен, радикально изменилась конъюнктура: резко выросшие ставки поставили под угрозу спрос на новое и вторичное жилье. Не ясно, насколько долго льготная ипотека сможет «вывозить» рынок в одиночку. Уже сейчас фиксируются многолетние максимумы по количеству нераспроданных метров в новостройках. Как рынок недвижимости отреагировал на резкое повышение ставок и что его ждет в ближайшем будущем?

Конец ипотеки, кажется, наступил. Власти не в силах остановить порожденный льготными госпрограммами ипотечный бум и хотят ужесточить условия. Минфин внес в правительство проект постановления, которое по сути сводит ипотечное кредитование на «нет». Скандальное постановление Минфина связано с тотальным изменением ипотечного кредитования

С середины 2024 года в России могут ввести долгосрочную льготную ипотеку на новостройки, но ужесточить условия ее получения. Предложение разработала госкомпания «ДОМ.РФ». Действующая сейчас программа доступна всем категориям граждан. Она ограничена по времени и ежегодно продлевается, но перед ее завершением обычно растут спрос на жилье и цены. Долгосрочная программа снимет эту проблему — она станет постоянной, но адресной

Центробанк России поддержал предложение Минфина повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20% до 30%. Если власти примут такое решение — это станет вторым ужесточением условий для россиян с сентября. Тогда правительство повысило первый взнос по жилищным кредитам с 15 до 20%. Будут ли приняты новые ограничения, станет ли ипотека менее доступной для россиян и реже ли теперь граждане будут брать ипотечные кредиты?

В России могут повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке до 30%. Такой вариант обсуждается в правительстве, рассказали «Известиям» источники, знакомые с ходом дискуссии. В этом году власти уже повышали порог с 15% до 20%. Однако пока это не привело к существенному охлаждению рынка ипотеки, драйвером роста на котором выступают льготные программы. Позволят ли новые меры снизить спрос на покупку жилья и коснется ли повышение первоначального взноса всех видов программ?

В России сокращаются объемы жилищного строительства. Однако в правительстве все равно ожидают нового исторического рекорда по вводу в строй жилья. Но сможет ли его кто-то купить? Как показал опрос, проведенный специалистами Финансового университета при правительстве, около 40% опрошенных россиян уже называют жилье в своем населенном пункте малодоступным либо почти недоступным. Чаще других на это указывают семьи с двумя и более детьми, респонденты с низкими доходами. Также, по опросу, вопреки всем программам поддержки жилищная проблема остается актуальной и на Дальнем Востоке

Несмотря на рост ключевой ставки, за первые 3 квартала этого года объем выданных ипотечных кредитов вырос по сравнению с таким же периодом 2022 г. больше, чем на 70%. Как сегодня выгоднее взять ипотеку?

Стоимость долгосрочной аренды жилья в столичном регионе и отдельных городах страны осенью резко увеличилась. Одна из причин – взлет ставок по ипотеке, из-за чего часть россиян предпочли повременить с покупкой собственной недвижимости. Продавцы квартир, в свою очередь, тоже держат цены. Впрочем, эксперты отмечают, что на первичный и вторичный рынок возвращаются скидки и различные предложения от застройщиков

Спрос на комбинированную ипотеку подскочил на четверть, сообщили «Известиям» в крупных банках. Продукт позволяет выплатить часть кредита по льготной ставке, а оставшуюся — по рыночной. Это означает, что из-за роста цен на жилье заемщики не укладываются в субсидируемые лимиты в 6 млн в регионах и 12 млн в столицах. Например, многодетные семьи не могут с помощью субсидий государства по-настоящему улучшить свои жилищные условия и купить квартиру на две-три комнаты. Будут ли сворачивать льготную ипотеку и станет ли из-за этого недвижимость более доступной?

Выдачи ипотеки на строительство частных домов осенью выросли в два-три раза, заявили «Известиям» в крупных банках. Всё дело в том, что на их возведение разрешили брать льготные кредиты, а цены на этом рынке доступнее, чем на квартиры. Также повлияли пандемия и удаленка. Но есть и подводные камни: при покупке непроверенного участка риски возникают — вплоть до запрета на строительство, кроме того, коттедж значительно дороже обслуживать. Приведет ли бум спроса на частные дома к росту их стоимости, как это произошло с новостройками?

Дифференциация ставок по ипотеке в зависимости от зарплаты может быть использована в совокупности с другими показателями — объемом строительства в регионе. Иначе такой подход может привести к росту цен на жилье и снижению доступности, считают эксперты

На фоне повышения ключевой ставки ЦБ все острее становится вопрос о целесообразности продления льготных ипотечных программ, которые слишком дорого обходятся казне. Завершить их резко и сразу нельзя – стройотрасль слишком плотно сидит на игле бюджетных субсидий. Весьма вероятно, что власти поступят как в 2021 г., то есть сохранят поддержку в депрессивных регионах, не интересных застройщикам без дополнительного стимула, но существенно сократят ее в крупных мегаполисах с высокими миграционными потоками, где дешевая ипотека только раздувает цены и уменьшает доступность жилья

Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков превысили 17%. С начала ноября они увеличились на 1–3 п.п. вслед за ключевой, что делает покупку жилья фактически неподъемной. Доступными остаются только льготные программы на новостройки, которые разгоняют стоимость квартир. Это вызывает обеспокоенность ЦБ, заявили в регуляторе

Мы уже писали о непомерно высоких доходах государства на субсидирование ипотеки («Стройка-пылесос»): по нашим оценкам по итогам 2024 года эти расходы превысят полтриллиона рублей. А жилье при этом доступнее не становится, поскольку вся эта бюджетная поддержка почти полностью транслируется в рост цен на жилье

Ставки по льготной ипотеке стоит дифференцировать в зависимости от региона выдачи. Такое мнение высказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Одним из возможных критериев она назвала уровень зарплат на той или иной территории. Актуальны ли такие меры, насколько могут вырасти ипотечные ставки в крупных городах и как возможные нововведения отразятся на рынке недвижимости и объемах выдач?

Прощай мечта о собственной квартире. Доступность жилья в новостройке для среднестатистического россиянина (не льготника и не миллионера) за последние шесть лет сократилась с 50% до 39% — рекорд с кризиса 2014-го

Заемщики в России все чаще стали получать отказы в предоставлении ранее одобренных ипотечных кредитов. По данным различных участников рынка недвижимости и экспертов, примерно 30 процентов граждан, которым была одобрена ипотека в конце лета - начале осени 2023 года, не смогли получить кредит на ранее подтвержденных условиях

После повышения ключевой ставки ЦБ до 15% минимальные ставки по кредитам на вторичное жилье достигли 17%. Средний платеж по ипотеке за однокомнатную квартиру в Москве по такой ставке составит 138 тыс. руб. Как подорожание ипотеки сказалось на спросе на вторичные квартиры в Москве, выросли ли скидки и что будет дальше с ценами — разбираемся вместе с экспертами

Ключевым вопросом для рынка новостроек в следующем году станет судьба льготных ипотечных программ, которые пока действую до 1 июля 2024 г. Именно финансируемая за счет бюджета ипотека позволила застройщикам резко увеличить свои доходы в последние годы. Однако госпрограммы разбалансировали рынок жилья, слишком дорого обходятся бюджету и создают риски для банковской системы, считают Центробанк и Минфин

Спрос на ипотеку для покупки жилья на вторичном рынке за месяц упал на 30–45%, причина — высокие ставки банков, рассказали «Известиям» представители отрасли. Чтобы привлечь клиентов, кредитные организации придумывают необычные способы. Например, предлагают программы со сниженным платежом на первый год, плату за снижение процентной ставки, «плавающие» условия. Насколько выгодны такие предложения, как не прогадать и сделать оптимальный выбор?

Вслед за онлайн-оформлением микрозаймов и потребительских кредитов информационные технологии охватили и более сложный сегмент - ипотеку. Сегодня покупатели квартир могут оформить заем на покупку жилья в удаленном формате, а банки готовы предоставить им такую возможность

В Москве в 2023 году резко сократился выбор квартир в аренду. По оценкам экспертов, с начала года объем предложения снизился на 50-60%, в некоторых районах остались единичные варианты. Среди причин такой ситуации — повышенный спрос на съемное жилье, вызванный в том числе дорожающей ипотекой. Часть граждан, планировавших оформить жилищный кредит, взяли паузу из-за сильного роста рыночных ставок (с 10% до 17% с начала года) и продолжают снимать жилье или ищут новое, говорят эксперты

Российские банки отмечают увеличение спроса на ипотеку на фоне роста ключевой ставки до 15%. Покупатели стремятся успеть купить квартиру по более низким ставкам и по ранее одобренным заявкам в банках. По оценке экспертов, такая активность на вторичном рынке продлится недолго и ставки в банках поднимутся до заградительного уровня. Как такое решение скажется в ближайшей перспективе на вторичном рынке жилья — разбираемся вместе с экспертами

Повышение ключевой ставки неминуемо снизит спрос на ипотеку и сократит количество выдач, а если прикроют и льготные кредиты по пониженным ставкам, рынок ожидает серьезный спад. Когда вероятно снижение цен и что подешевеет первым?

Ставки по ипотеке с господдержкой теперь настолько ниже рыночных, что обеспеченным гражданам, желающим вложить деньги в инвестиционную недвижимость, стало выгодно делать это с использованием ипотеки

Льготную ипотеку могут оставить только в регионах с низким спросом на недвижимость, а первоначальный взнос по ней поднять с 20 до 25%. Такие предложения разработали в Госдуме и направили для оценки в Минфин и Центробанк РФ, выяснили «Известия». Инициатива представляет собой компромисс, альтернативу полной отмене программы льготного кредитования, которая в нынешнем виде заканчивает свое действие 1 июля 2024 года, отметили эксперты. Но нужно определить четкий критерий, в соответствии с которым будет приниматься решение — сохранять в конкретном регионе льготную ипотеку или нет, считают они

Стоимость рыночной ипотеки в крупных банках начала выходить за пределы 16% годовых, заметил РБК. При этом не все из них подняли ставки по кредитам на жилье так же сильно, как выросла ставка ЦБ

Отменить льготную ипотеку в ряде регионов и поднять первоначальный взнос предлагают в Госдуме. Аналогичные меры обсуждают в правительстве РФ и ЦБ

В четвертом квартале этого года выдача ипотеки может снизиться на 40% относительно прошлого года. Участники рынка недвижимости сообщили, что отказы связаны с резким ростом ключевой ставки. Как скажется массовый отказ в ипотеке на рынке жилья?

Ажиотаж на рынке недвижимости перед повышением ипотечных ставок подтолкнул вверх стоимость жилья. К концу этого года спрос со стороны покупателей квартир снизится, но цены на недвижимость если и пойдут вниз, то только в следующем году, прогнозируют эксперты

Средний ежемесячный платеж по ипотеке за купленную на вторичном рынке однокомнатную квартиру по итогам 2023 года увеличится в разных городах-миллионниках России на фоне роста ставок по кредитам и цен на жилье на 64,6–99,4% (в зависимости от конкретного города). Такие данные по запросу «РБК-Недвижимости» предоставили в ЦИАН. В пресс-службе Сбербанка со ссылкой на «Домклик» дали похожую оценку: за 2023 год средний платеж по ипотеке вырастет на 65–108% с учетом указанных изменений

Около 30% получивших одобрение на ипотеку в августе-сентябре не смогли взять кредит на утвержденных условиях, сообщили «Известиям» участники рынка недвижимости. Раньше условия, как правило, сохранялись три месяца. Теперь же кредитные организации снижают размер одобренной суммы кредита, увеличивают требования к первоначальному взносу или просят дополнительно подтвердить доход заемщика. Из-за резкого роста ключевой ставки возможности долго сохранять одобренные заявки нет, утверждают в кредитных организациях

Дальневосточную ипотеку планируют трансформировать и распространить на территорию Арктической зоны РФ. Предполагается, что реализация программы повысит уровень комфорта россиян и сделает покупку нового жилья в северных регионах более доступной. В настоящее время арктическая ипотека действует в Якутии и на Чукотке. Кто имеет право на выдачу ипотечных займов и что важно учесть?

Совет директоров Банка России на заседании 27 октября принял решение о повышении ключевой ставки на 200 базисных пунктов (б.п.) – до 15% годовых. Экспертное сообщество рассказало «Интерфаксу», как действия регулятора повлияют на ситуацию на рынке недвижимости

Новая программа кредитования «арктическая ипотека» официально стартует в России с 1 ноября. Однако некоторые банки уже начали принимать заявки