Статьи по ипотеке и ипотечному кредитованию в 2023 году

Совет директоров Банка России на заседании 27 октября принял решение повысить ключевую ставку сразу на 2 п. п. до 15% годовых. Это стало четвертым увеличением подряд. Решение ЦБ оказалось жестче, чем прогнозировали аналитики, большинство из них ожидали рост до 14%. Как столь резкий шаг регулятора скажется на ипотечном спросе и доступности жилья — разбираемся вместе с аналитиками

Рост ключевой до 15% заморозит рынок ипотеки на вторичку, считают участники рынка. По итогам заседания 27 октября Банк России повысил ставку сразу на 2 п.п. — это больше ожиданий анлитиков (1 п.п.). Один из важнейших факторов — проект бюджета, в котором прогнозируется значительное увеличение трат государства в ближайшую трехлетку. Из-за этого ЦБ решил повысить диапазон нейтральной ставки до 6-7%. Ужесточение денежно-кредитной политики должно охладить инфляцию. При этом ЦБ повысил прогноз по росту цен на конец года до 7-7,5%

Из-за ажиотажного спроса на ипотеку в августе и сентябре заканчиваются выделенные на льготные программы бюджетные средства. Эксперты оценили, будет ли спрос на льготную ипотеку далее более спокойным или останется повышенным

Рынок ипотеки и недвижимости перегрет. Причина — в широком использовании льготных ипотечных программ. Эксперты бьют тревогу, Банк России пытается охладить заемщиков через ужесточение регулирования выдачи кредитов. Но без льготной ипотеки обанкротятся застройщики — по рыночным ставкам квартиры мало кому по карману. Не приведет ли все к масштабному кризису в сфере недвижимости?

Ежемесячный ипотечный платеж в городах-миллионниках сейчас в 1,8 раза больше, чем плата за аренду аналогичной квартиры. За год этот разрыв увеличился: в 2022 году ипотека была в 1,5 раза дороже аренды. Такие данные по запросу «РБК-Недвижимости» предоставили в ЦИАН

Банки столкнулись с оформлением двух и более льготных ипотек на одного человека, хотя с 2023 года получить такую ссуду разрешается лишь один раз. При этом субсидия от государства положена первой организации, куда обратился клиент

В ЦБ в очередной раз заявили, что на рынке ипотеки России есть признаки перегрева и дисбаланса — увеличение разрыва между ценами на вторички и первичкой, увеличение закредитованных ипотечных заемщиков, схемы от застройщиков. Об этом заявила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова, выступая в Госдуме. Но об ипотечном пузыре пока говорить преждевременно, добавила она

Действие льготной сельской ипотеки под 3% может распространиться на Московскую область. Такую инициативу в правительство региона направила группа депутатов Госдумы. Поводом стали многочисленные обращения в парламент жителей Подмосковья. Сейчас программа выдачи кредитов с субсидированной ставкой для покупки жилья в сельской местности работает по всей стране, кроме Московской области. Введение сельской ипотеки в регионе справедливо — это простимулирует продажи в отдаленных районах области и позитивно скажется на их развитии, полагают эксперты

Большой разрыв в сумме ипотечных платежей и месячной арендной платы заставляет людей задуматься: стоит ли брать кредит или лучше переждать и арендовать квартиру. «Прайм» разбирается, есть ли правильный ответ на этот вопрос

После того как Центробанк запретил околонулевые ставки и ипотеку без первоначального взноса, на рынке появились их «заменители». Среди них наиболее заметные – траншевая ипотека и ипотека с кэшбэком. И хотя Центробанк уже выказывал свое недовольство этими изобретениями, застройщики их пока применяют. Редакция портала «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» решила с помощью экспертов разобраться в особенностях этих схем подробнее

Для мобилизованных участников СВО предлагают снизить ставку ипотеки до 2% как для жителей регионов ДФО. С такой просьбой в правительство обратились депутаты Госдумы. По их мнению, эта мера повысит социальную защищенность семей участников спецоперации, а также покажет заботу государства о них. В комитете по финансовым рынкам нижней палаты парламента считают инициативу реализуемой, но при поддержке кабмина и резервировании денег в федеральном бюджете на субсидирование пониженной ставки

Повышение ключевой ставки Центробанка (ЦБ) разогрело спрос и цены на рынке арендного жилья. И более дешевые варианты тут же исчезли из экспозиции. Такая тенденция может ударить рикошетом и по рынку труда, ведь чем недоступнее аренда, тем больше препятствий это создает для миграции потенциальных работников между регионами. Но даже подорожавшая аренда все равно остается в разы дешевле, чем ипотека. Особенно в сегменте вторичного жилья, где ставки по ипотеке взлетели, как говорят эксперты, до космического уровня

На рынке ипотеки наблюдаются признаки перегрева и дисбалансы, заявила в конце сентября глава ЦБ Эльвира Набилиуллина. Регулятор обеспокоен высокими темпами выдачи ипотеки, увеличением закредитованных ипотечных заемщиков и большим разрывом между ценами на вторичное и первичное жилье. В случае возникновения системных рисков на рынке Банк России готов к жестким мерам, предупредила Набиуллина. О каких рисках говорит регулятор и чем они опасны для рынка жилья — разбираемся вместе с экспертами

Российскому рынку недвижимости предсказывают мрачное будущее. Эксперты, опрошенные «Газетой.Ru», подтвердили, что существуют признаки перегрева на рынке жилья и ипотеки. Но, по их мнению, ситуация в дальнейшем должна стабилизироваться. К чему может привести ценовой разрыв между первичным и вторичным жильем, что будет с ипотечными ставками и стоимостью аренды квартиры – в нашем материале

Рынок недвижимости в некоторых регионах России перегрелся из-за широкого использования льготных ипотечных программ, о чем свидетельствует большой разрыв цен между новостройками и вторичным жильем, а также диспропорция в соотношении платежей за аренду квартиры и ее ценой на рынке, рассказали РИА Недвижимость эксперты

Вместо повышенного спроса на вторичном рынке жилья Россию ждет стагнация, которая задержит рост цен и будет способствовать росту дисконта, считают эксперты. За три месяца с июля по сентябрь рост цен на недвижимость увеличился на 2,2%, до 103 055 рублей за 1 кв. м. Рост цен на вторичном рынке вызван прежде всего ажиотажным спросом на фоне новостей о возможном повышении ключевой ставки. Стоит ли ожидать увеличения скидок на этом рынке?

Рейтинг по доступности ипотеки в России возглавили Ямало-Ненецкий округ, Магаданская область и Чукотка, в отстающих — регионы Северного Кавказа и Севастополь, свидетельствует исследование РИА Новости

С 1 октября 2023 года в России начали действовать новые правила выдачи ипотеки: банки будут обязаны применять более высокие надбавки при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) и слишком закредитованным заемщикам. Это второе за год повышение надбавок к коэффициентам риска по ипотеке. В чем суть данных нововведений и каких заемщиков они коснутся в первую очередь — разбираемся вместе с экспертами

Спор о том, перегрет ли отечественный рынок недвижимости и ипотеки, вспыхивающий с разной силой с 2021 года, продолжился летом 2023-го. Осенью 2023 года государство все же приняло дополнительные меры, чтобы охладить этот рынок

В сентябре 2023 года Центробанк повысил ключевую ставку до 13%. А правительство увеличило размер первого взноса по ипотечным программам с господдержкой с 15% до 20%, снизив при этом на 0,5 п.п. размер субсидии, предоставляемой банкам для финансирования льготных ипотечных программ. Как такие решения скажутся в ближайшей перспективе на спросе, скидках и предложении на вторичном рынке — разбираемся вместе с экспертами

Банки попросили себе право повышать ставку по льготной ипотеке (выдается под 2–8%) до рыночной (в среднем 14–15%), следует из письма Ассоциации банков России в Минстрой. Правило должно работать в случае, если кредитная организация не может получить из бюджета возмещение по льготной программе. Такие ситуации случаются, например, если заемщик перестал соответствовать условиям программы, рассказали участники рынка. Мера должна защитить кредитные организации и сохранить их финансовую устойчивость, полагают в АБР. Однако для заемщиков это риски, поэтому инициатива грозит сокращением спроса на жилищное кредитование вдвое, отмечают эксперты

Программы льготной ипотеки приводят к росту расходов дефицитного российского бюджета и ограничивают влияние монетарной политики Банка России на рынок ипотечного кредитования. Что будут с этим делать Минфин и ЦБ и как могут поменяться программы льготной ипотеки?

Правительство РФ установило единые ставки по льготным ипотечным продуктам с 20 сентября. Все скидки на ставки отменены, а первоначальный взнос по ипотеке не может быть ниже 20,1% по льготным программам. Минимальные ставки по льготной ипотеке уже увеличились у ведущих банков РФ. Обязательное дополнительное условие — оформление страхования жизни и здоровья. Дальнейший рост минимальных ставок не исключен в связи с вероятным увеличением ключевой ставки ЦБ РФ

Условия льготной ипотеки на новостройки предлагается варьировать в зависимости от ситуации в регионе. О таких планах рассказал вице-премьер Марат Хуснуллин. Эксперты и участники рынка поддерживают этот подход, однако сомневаются, что он чем-то поможет самым депрессивным регионам

Условия получения льготной ипотеки могут ужесточить: ее запретят брать без регистрации в регионе, где планируется покупка жилья. Такую меру разработала группа депутатов Госдумы и направила в Минстрой. Сейчас многие заемщики используют субсидируемые программы для приобретения жилья в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае, хотя сами там не проживают, отмечают авторы инициативы. Такие квартиры покупают с инвестиционной целью, что увеличивает спрос и цены, говорят эксперты. Но не все специалисты согласны, что подобное ограничение необходимо, так как оно, среди прочего, может негативно сказаться на внутренней миграции

Работающих россиян до 36 лет могут включить в программу «Дальневосточная ипотека» под 2%. Возможность ее расширения готов рассмотреть «ДОМ.РФ», говорится в письме госкомпании в Госдуму. Сейчас такие кредиты выдаются молодым семьям или одиноким родителям до 36 лет. Одна из основных целей предложения — это привлечение и удержание молодого населения в регионе, поэтому предложение соответствует концепции программы, считают эксперты

Рынок начал приспосабливаться к увеличению первого взноса по ипотеке. Застройщики запускают различные акции, которые должны помочь покупателям

На фоне роста ключевой ставки в России резко вырос спрос на ипотеку — количество заявок на кредит для покупки жилья в новостройках увеличилось на 113%, рассказали «Известиям» участники рынка недвижимости. Люди стараются успеть взять займы на более выгодных условиях, пояснили они. Также на принятие решения о покупке недвижимости влияют колебания курсов валют — многие россияне консервативно сохраняют сбережения в квадратных метрах, отмечают специалисты. Цены на недвижимость до конца года могут подняться на 7–8%, полагают они

В Минфине хотят снизить долю льготных программ на первичном рынке ипотеки до 50%, сообщил «Известиям» директор департамента финансовой политики ведомства Иван Чебесков. По его словам, сейчас она достигает 80–90%. Ранее правительство уже повысило первоначальный взнос по льготным жилищным кредитам с 15 до 20%. В 2023-м выдачи субсидируемых ссуд подскочили, сказали в банках, добавив, что на рынке недвижимости есть ценовой перегрев

Центробанк поднял ключевую ставку на 1 п.п., до 13% годовых, что стало третьим повышением подряд. В предыдущий раз ключевая ставка была повышена сразу на 3,5 п.п. Свое решение регулятор, в частности, объяснил тем, что большой объем льготной ипотеки вынуждает проводить более жесткую денежно-кредитную политику (ДКП). Действующие госпрограммы ипотечного кредитования снижают влияние решений по ключевой ставке на динамику кредитования, указал ЦБ. Сможет ли повышение ключевой охладить спрос на жилье и насколько еще подорожает ипотека — рассказываем вместе с экспертами

Ипотечные ставки могут подскочить до 17% после решения ЦБ о ключевой ставке

Выдачи ипотеки в августе подскочили на 10–50%, обновив рекорд, сообщили «Известиям» в крупнейших банках. Россияне торопились с получением жилищных кредитов, пока финансовые организации не подняли ставки вслед за ключевой, пояснили на рынке. Также граждане опасались ухудшения условий по льготным программам и увеличения цен на недвижимость из-за ослабления рубля. Несмотря на ужесточение денежно-кредитной политики, по итогам 2023-го темпы оформления ипотеки сохранятся на рекордных уровнях, ожидают эксперты. При этом основной спрос — за счет господдержки — будет на «первичку»

Большую часть квартир в новостройках по-прежнему составляют «однушки». Ипотечные программы немного стимулируют спрос на жилье с большим числом комнат, на что со временем могут переориентироваться застройщики. Однако эксперты отмечают, что дело не только в стоимости жилья, но и в глобальных тенденциях в демографии

Правительство повысило размер первого взноса по ипотечным программам с господдержкой с 15% до 20%, а также снизило на 0,5 п.п. размер субсидии, предоставляемой банкам для финансирования льготных программ. Изменения касаются всех льготных программ — с господдержкой под 8%, семейной, IT-ипотеки и сельской. Как такое решение скажется на рынке новостроек — разбираемся вместе с экспертами

Ипотечное кредитование с государственным субсидированием процентной ставки (далее, субсидируемая ипотека) растет ускоряющимися темпами. Согласно данным ЦБ, в апреле-июле текущего года объем кредитов по льготным ставкам составил соответственно 281, 305, 324 и 363 млрд рублей. Темпы роста оказались гораздо выше прогнозных, в результате чего заложенных в бюджете денег на компенсацию банкам уже не хватает

Застройщики хорошо заработали на высоких ценах на жилье в последние три года. Но у медали есть и оборотная сторона: все это время расходы федерального бюджета на субсидирование ипотеки росли по экспоненте

Введение новых мер со стороны Банка России и Минфина по ужесточению условий выдачи льготной ипотеки способно снизить спрос и, соответственно, стоимость первичного жилья. Однако повышение первоначального взноса и надбавок к коэффициенту риска не окажет такого влияния на цены, как приостановка или существенное ограничение ипотечной программы с господдержкой для всех. Такое предположение высказали опрошенные эксперты

Выдача льготной ипотеки слишком разогналась — настолько, что даже заложенных в бюджете сотен миллиардов на компенсации банкам уже не хватает. Поэтому Минфин решил умерить выдачи по программам с господдержкой

Власти обсуждают ужесточение требований к выдаче ипотечных кредитов с господдержкой. Нововведение коснется тех самых льготных программ, за счет которых в 2022 году на плаву удержалась первичка. К чему готовиться ипотечникам — об этом «НИ» спросили у застройщиков

Возможное повышение первоначального взноса в рамках льготной ипотеки, уже состоявшееся увеличение лимитов выдачи по основным льготным программам, смягчение требований к IT-заемщикам — посмотрим, к чему приведут новые правила игры. По старым, как гласят исследования, россияне играли весьма активно

Правительство может изменить условия по льготным ипотечным программам на рынке новостроек. Сейчас обсуждаются увеличение размера первоначального взноса по льготной ипотеке с 15 до 20%, а также снижение на 0,5 п.п. предельной величины субсидии по льготным программам, компенсирующей банкам потери от недополученных процентов. Изменение параметров должно помочь сбалансировать рынок первичного и вторичного жилья и снизить риски роста цен на новостройки, которые дополнительно увеличились на фоне ускорившихся темпов ипотечного кредитования в июле — августе этого года. Вместе с экспертами разбираемся, как возможные нововведения повлияют на рынок жилья

Центробанк обвинил слабый рубль в перегреве на ипотечном рынке России — из-за этого вырос инвестиционный спрос на недвижимость. Аналитики в целом согласны, рассуждая о том, какие покупки выгоднее в условиях принимаемых регулятором мер по сдерживанию спроса

Повышение ключевой ставки ЦБ сразу на 3,5 п.п., до 12% годовых, произвело сильное впечатление на отечественный фондовый рынок. Менее очевидная ситуация складывается с рынком жилой недвижимости. В норме повышение ставки ведет к взвинчиванию ипотечных ставок, снижению доступности ипотечного кредита и, соответственно, падению или как минимум существенному замедлению цен на недвижимость, что будет неплохо для многих категорий потребителей, но станет плохой новостью для владельцев жилья и строительной индустрии. Что будет в ближней и среднесрочной перспективе с ипотечными ставками, доступностью жилья и ситуацией на строительном рынке?

Россияне активно интересуются первичным жильем на фоне роста рыночных ставок по ипотеке — такая ситуация, возможно, сохранится и в сентябре. ЦБ видит в сложившейся ситуации риски для рынка

Объёмы выдачи ипотеки в России бьют все возможные рекорды, но продлится это недолго. «НИ» провели исследование и выяснили, когда у людей закончится возможность приобретать квартиры

На московском рынке - приличный выбор апартаментов в новостройках. Хотя цены и очень высокие, но можно найти лот небольшой площади и взять кредит. И примерно половина покупателей, приобретая апартаменты, так и поступает – обращается за деньгами в банк. Но ипотечные условия стали жестче, ставки выросли до «заградительного» уровня, а льготных процентов от государства для апартаментов нет. Поэтому застройщики стараются предложить свои ставки – ниже рыночных

Последний месяц лета встряхнул российский рынок жилья — резкое ослабление рубля и последующий внеплановый подъем ключевой ставки ЦБ сразу на 3,5 п.п. активизировали спрос. Но что будет дальше? Ставки по рыночным банковским программам уже пошли вверх, а некоторые игроки рынка не исключают и пересмотра условий по льготным госпрограммам. Поговорили с экспертами о том, с чем первичный сегмент встречает осень и что будет с ценами в ближайшие месяцы

Каждый второй банк из топ-30 поднял ставки по ипотеке — в среднем на 1,5–3 п.п. Таковы результаты мониторинга финансового маркетплейса «Сравни» (есть у «Известий»). Теперь жилищные кредиты дают в среднем под 14%. Причина — во внеплановом повышении ключевой с 8,5% до 12% неделю назад. В кредитных организациях успокоили: на несколько недель они сохранят условия для клиентов по ранее одобренным заявкам. Эксперты же ожидают снижения спроса на рыночные программы и роста — на льготные с господдержкой. При этом цены на недвижимость уже подскочили на 2–5%

За неделю спрос на новостройки вырос до 50%, это случилось после резкого повышения ключевой ставки Центробанка, сообщили «Известиям» девелоперы. Вслед за спросом начали подниматься и цены — по ряду позиций уже на 3%. Люди стараются успеть приобрести жилье, ожидая увеличения процента по ипотеке, говорят эксперты и прогнозируют: до конца года стоимость «квадрата» первичного жилья в крупных городах может еще увеличиться. Впрочем, ожидаемая в результате мер ЦБ стабилизация валютных рынков создаст условия для снижения ставок по ипотеке, уверены они

Повышение ключевой ставки ЦБ – сначала до 8,5%, а потом и до 12% - привело к всплеску спроса на вторичном рынке жилья Москвы и Подмосковья, который риелторы уже сравнивают с мартовским ажиотажем 2022 г. Однако ажиотаж продлится недолго, уверены опрошенные IRN.RU агентства недвижимости – ипотека под 14-16% лишит вторичный рынок 10-20% клиентов