Статьи по ипотеке и ипотечному кредитованию в 2024 году

Доля льготных программ в выдачах ипотеки на первичном рынке жилья превысила 90%, то есть сейчас он практически полностью живет за счет дотаций от государства, рассказал «Известиям» директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев. В ведомстве считают оптимальным уровень в 25%. Однако поднимать ставки по госпрограммам не планируют. Для нормализации ситуации сейчас нужно охладить кредитование, чтобы быстрее создать условия для снижения ключевой, считают в министерстве

С 1 января 2025 года российские банки должны будут выдавать ипотеку, соблюдая специальный стандарт. Новые правила разработаны Центробанком и распространяются на жилищные кредиты, выданные с этой даты. Главной целью стандарта является минимизация высокорискованных схем на рынке ипотеки и защита интересов заемщиков. Рассказываем, какие ипотечные программы станут недоступны для россиян и как появление стандарта скажется на рынке ипотеки и жилья

«Золотое время», которое было у застройщиков в последние четыре года, закончилось. Такой приговор прозвучал из уст замглавы Минстроя Никиты Стасишина. Очевидно, имеется ввиду массовый спрос на ипотечное жильё, субсидируемый государством. Рынок замер, будущее неясно

Возможное повышение ключевой ставки ЦБ до 23 процентов станет серьезным барьером для тех, кто хочет купить собственное жилье с нуля, — без накоплений и продажи уже имеющегося. А банки, скорее всего, пойдут на разные меры, чтобы отсечь большую часть клиентов и оставить только наиболее платежеспособных: от повышения ключевой ставки до 24-33 процентов до увеличения первых взносов и анализа уровня закредитованности. Чего ждать обычным гражданам и как рынок недвижимости реагирует на прогнозы аналитиков уже сейчас?

Пациент скорее жив, чем мертв — сегодня этот обнадеживающий диагноз вполне применим к ипотечному рынку. По данным ЦБ, в октябре динамика выдач жилищных кредитов замедлилась до 0,7% с сентябрьских 0,9%, а общий объем практически не изменился, составив 367 млрд рублей. Но главное, что в результате июльского непродления части льготных программ, другой стала структура спроса: он в значительной степени переместился в сектор вторичного жилья. Кроме того, теперь люди предпочитают брать ипотеку на небольшие суммы и короткие сроки

Центробанк РФ окончательно согласовал Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, который начнет действовать с января 2025 года. Цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита. Эксперты считают, что с введением стандарта уйдут программы, которые давали возможность снизить ставку на весь период ипотеки, а также — предложение ипотеки без первоначального взноса (ПВ). В ОС Минстроя прогнозируют, что после введения новых условий игры рынок жилья восстановится быстро

Власти ищут способы избежать ситуаций, когда банки приостанавливают выдачи льготных ипотек из-за исчерпания лимитов. Для этого механизм их перераспределения могут изменить уже с 2025 года — над этим работают Минфин и ДОМ.РФ, выяснили «Известия». Не исключено, что пул лимитов сделают общим для всех участников рынка, предположили эксперты. Такой подход одобряют и в Госдуме. Сейчас крупные игроки ставят выдачи на стоп из-за исчерпания лимитов, и их приходится перераспределять от более мелких участников рынка, на что уходит время. Позволит ли новый механизм избежать задержек и возникающего из-за них ажиотажного спроса?

Рынок ипотеки переживает непростые времена – большинство льготных программ уходят в прошлое, а ставки по стандартным для большинства граждан заградительными. Что ждет самую популярную - семейную ипотеку и какие у нее есть альтернативы?

В условиях дорогой ипотеки и падения спроса застройщики утешают себя тем, что, когда проценты по банковским вкладам снизятся, люди вложат эти деньги в недвижимость. Однако эксперты "ДОМ.РФ" считают, что лишь небольшая доля этих средств перетечет в покупку жилья

Стандарт устанавливает порядок раскрытия информации при заключении договора ипотечного кредита, предусматривает требования к отдельным условиям контракта. Соблюдение стандарта по защите прав ипотечных заемщиков станет обязательным для всех кредитных организаций с 1 января 2025 г., заявил Банк России на этой неделе. Введение стандарта возможно охладит рынок недвижимости и сделает ипотеку более прозрачной для клиентов банков, предполагают опрошенные «Экспертом» участники рынка

Объемы выдачи льготной ипотеки в мае выросли на 17%, до 412 млрд рублей. Темпы кредитования ускорились более чем вдвое по сравнению с предыдущим месяцем, выяснили «Известия». Банки сообщают о значительном спросе на госпрограммы. Участники рынка стремятся выдать больше кредитов наиболее надежным заемщикам перед окончанием действия ипотеки на новостройки под 8% с 1 июля — после этой даты спрос на жилье в РФ заметно сократится в условиях высоких ставок. Как эта ситуация повлияет на стоимость жилья в России?

С 1 июля уровень возмещения банкам за выдачу льготной ипотеки может быть увеличен, выяснил РБК. Сниженная надбавка ранее привела к тому, что банки ограничивали выдачи ипотеки с господдержкой и требовали комиссии от застройщиков

Банк России в четвертый раз подряд сохранил ключевую ставку в 16% годовых. На таком уровне она держится с декабря 2023 года. Многие аналитики и экономисты прогнозировали повышение ставки ЦБ на фоне роста инфляции и перегрева экономики. При этом регулятор не исключает повышения на следующем заседании. Какое влияние может оказать решение ЦБ на рынок ипотеки и уровень ставок по жилищным кредитам?

1 июля завершается программа льготной ипотеки под 8%, которая позволяла не только оформить кредит на новостройки, но и направить средства на строительство и покупку частного дома. Что будет с ипотекой на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) после отмены массовой программы, какие возможности останутся у россиян взять кредит по льготной ставке на свой дом?

Семьям с детьми могут увеличить срок кредитных каникул по ипотечным договорам до 18 месяцев. С таким предложением выступил Минфин РФ. Мера призвана стимулировать рождаемость в стране, поскольку именно квартирный вопрос сегодня является одной из основных причин, по которой семьи отказываются заводить больше одного ребенка. Увеличение льготного периода уменьшит финансовую нагрузку на семьи в трудной жизненной ситуации и снизит риски дефолта, считают эксперты

Вопрос о том, действительно ли в России перегрет рынок жилья, как показал анализ экономистов, а также опрос экспертов, проведенный «НГ», до сих пор не получил однозначного ответа. Потому что даже сами критерии этого «перегрева» тоже вызывают дискуссии. Но все же если опираться на совокупность некоторых показателей – на опережающий рост стоимости жилья, разбалансировку цен на первичном и вторичном рынке, доминирование в спросе льготной ипотеки, – то можно выделить не так много территорий, где экспертам заметны признаки «перегрева»

Рынок новостроек в ближайшее время ждет трансформация, связанная с постепенным сворачиванием льготных ипотечных программ в их предыдущем виде. К такому выводу пришли участники конференции «Недвижимость 2024+: от проекта до продажи», подготовленной «Ведомостями»

На рынке жилищного строительства — серьезные перемены в связи с трансформацией госполитики в сфере льготной ипотеки и банковского регулирования. Это стресс как для девелоперов, так и для банков

Спрос на загородное жилье в последние годы поддерживала льготная ипотека, которую осенью 2021-го распространили на частные дома. Но теперь власти взяли курс на отказ от субсидирования ставок или, во всяком случае, на существенное ужесточение условий их получения. О том, что происходит на «загородке» сегодня, куда смотрят цены и как отреагирует рынок на отключение льготной ипотеки, рассказали эксперты во время онлайн-конференции на IRN.RU «Весна-2024 на загородном рынке: что выбрать для жизни и инвестиций

В первом квартале 2024 года россияне досрочно погасили из собственных средств ипотечные кредиты на 397,4 млрд руб., следует из статистики Банка России. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем ссуд, закрытых раньше срока, упал на 10%. Меньший объем погашений наблюдался только в третьем квартале санкционного 2022 года (342 млрд руб.)

Доля однокомнатных квартир, которые россияне покупают в ипотеку, сократилась в полтора раза по сравнению с весной 2023 года, рассказали «Известиям» участники рынка. Некоторые агентства недвижимости ощутили начало этого тренда еще в последнем квартале прошлого года, хотя интерес к такому жилью был стабилен в течение нескольких лет. Эксперты связывают ситуацию с ростом ипотечных ставок и возросшим требованием к минимальному первоначальному взносу. А в такой ситуации основные сделки на рынке совершают те, кто улучшает жилищные условия, продавая старую квартиру и покупая новую, побольше

Неоднократно продлевавшаяся программа льготной ипотеки разогрела российский рынок недвижимости и объемы продаж российских девелоперов, а вслед за этим и котировки их акций. В июле действие этой льготы закончится. Что будет с ценными бумагами и финансовым положением застройщиков, которые стали главными бенефициарами роста цен на жилье?

Из бюджета в 2024-м выделят рекордные 960 млрд рублей на льготные кредиты, подсчитали эксперты ИКСИ и Института экономики роста им. П. А. Столыпина. Эта сумма достигает почти 3% от всех трат казны и сопоставима с расходами на ЖКХ. В последние годы на эти статьи тратили порядка 600–800 млрд. Причина — в высокой ключевой ставке, которую компенсируют из казны. Именно поэтому Минфин выступает за сворачивание массовых программ ипотеки, полагают эксперты. Что это значит для застройщиков и стоит ли Банку России активнее снижать ключевую?

На фоне высоких ставок по рыночной ипотеке, ужесточения условий выдачи кредитов по госпрограммам, а также предстоящего завершения программы безадресной льготной ипотеки банки и застройщики пытаются активизировать продажи. Этой весной крупные строительные компании перезапустили проверенные механики — срочные акции с околонулевой ипотекой, ипотекой за один рубль, траншевой ипотекой и другими схемами, которые Банк России считает рискованными

Дешёвой ипотеки больше не будет — в ближайшие пару лет точно, а на более длительный срок в наше время и загадывать нет никакого смысла. Более того, для тех, кто уже имеет кредиты, причём не только на покупку недвижимости, по ставке менее 10,66% годовых, они могут разом подорожать примерно до этого уровня. Пока говорить об этом несколько преждевременно, однако ряд категорий граждан РФ уже начали «брать на карандаш»

Квартиры в хороших новостройках обычно раскупают еще на этапе котлована. Но это не значит, что больше никто не сможет их приобрести. Часть из выкупленного объема затем продается по переуступке: одни владельцы передумали здесь жить, другие финансово не потянули квартиру, а есть и те, кто специально приобретал недвижимость для последующей перепродажи. Раньше по семейной и IT-ипотеке можно было купить жилье по договору переуступки, но сворачивание льготных программ негативно сказалось на этом рынке. О чем следует помнить, совершая такие сделки сегодня?

В марте выдачи ипотеки упали почти на 40% по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года. Всего россияне оформили 126 тыс. жилищных займов на 500 млрд рублей, сообщили «Известиям» в Объединенном кредитном бюро. Тенденцию подтвердили и в «Скоринг бюро». Это произошло из-за общего ухудшения кредитных условий на фоне повышения ключевой ставки. А также в связи с ужесточением требований к льготной ипотеке, в том числе — в столичных регионах, на которые приходилась треть рынка. Как это повлияет на рынок недвижимости?

Льготная ипотека уходит в прошлое: с 1 июля перестанут действовать программы с господдержкой, а ставки по семейной и IT-ипотеке будут расти. Но жилищная проблема остается у многих семей нерешенной. Что делать потенциальным заемщикам: брать кредит сейчас или подождать?

Чтобы успеть получить ипотечный кредит по субсидированной государством ставке, осталось всего два месяца. После 1 июля, как говорят эксперты, большая часть программ будет прикрыта, либо переформатирована. Участники рынка недвижимости ожидают локального пика продаж, когда в последний вагон с субсидиями попытаются впрыгнуть ещё не «обипотеченные пассажиры»

Власти обсуждают введение нового условия для получения льготной семейной ипотеки — опция взять кредит с господдержкой может быть привязана к уровню дохода заемщиков, сообщил телеканалу РБК замминистра финансов Иван Чебесков

Построй в сторонке: Минфин готовит особые условия по семейной ипотеке в малых городах

Сохранение выплат для многодетных семей на погашение ипотеки потребует дополнительных 650 млрд рублей из бюджета за шесть лет — до 2030 года. Такая цифра содержится в документах к правкомиссии по законопроектной деятельности (документ есть у «Известий»). Меру поддержки в 450 тыс. рублей парам с тремя детьми распорядился продлить президент, 22 апреля законопроект одобрило правительство. Насколько велики для бюджета такие траты и почему меру сохраняют на фоне ужесточений по льготным программам?

Ставка по семейной ипотеке после 1 июля 2024-го для семей с детьми старше шести лет может быть повышена до 12%. Это один из вариантов, который сейчас обсуждается при разработке предложений в связи с продлением программы до 2030 года, рассказали «Известиям» источники, близкие к Минфину. С одной стороны, такой уровень позволит отсечь заемщиков, которые приобретают недвижимость с инвестиционными целями. С другой — снизить долю субсидируемой ипотеки в новых выдачах на первичном рынке

В первом квартале 2024 года Москва и Санкт-Петербург оказались лидерами среди регионов по спаду выдач льготной ипотеки под 8%, следует из статистики «Дом.РФ», которую изучил РБК. В столице за этот период российские банки оформили 4,6 тыс. кредитов с господдержкой, что на 38,8% ниже уровней 2023 года. В Санкт-Петербурге продажи льготной ипотеки сократились на 27,2% год к году, до 3,1 тыс. сделок. В целом по России количество ипотечных договоров по льготной ставке 8% за первый квартал выросло на 2,2%

Объемы ввода многоквартирных домов резко упали в нынешнем году. Однако это недолгая тенденция, считают эксперты - в ближайшее время ситуация выправится

Минстрой России разработал законопроект, согласно которому встроенную мебель можно будет включить в договор долевого участия, а расходы на ее приобретение — в сумму ипотечного кредита. По мнению авторов инициативы, нововведение позволит снизить стоимость обустройства жилья для россиян. Эксперты рассказали, как будет работать законопроект и получится ли у покупателей квартир в новостройках сэкономить на обустройстве жилья

Усиление роли семейной ипотеки, многообразие рассрочек — какие тенденции формируются на первичном рынке квартир в новых ипотечных реалиях. После вступления в силу новых условий льготной ипотеки продажи квартир на первичном рынке за месяц упали вдвое, доля ипотечных сделок откатилась до уровня позапрошлого года. Чем застройщики и их клиенты замещают ипотеку и как рынок новостроек адаптируется к ситуации?

Банки предложили сохранить льготную ипотеку на новостройки для владельцев жилищных депозитов. А также освободить эти вклады от налога. Такие инициативы направил в Госдуму Национальный совет финансового рынка (НСФР). Законопроект о запуске нового продукта, с помощью которого россияне смогут накопить на недвижимость, уже прошел первое чтение. На рынке считают, что без предлагаемых льгот жилищные вклады не будут пользоваться популярностью. Зачем нужен этот инструмент и кому он будет выгоден?

Минфин поддерживает завершение всех программ льготной ипотеки, кроме семейной, в ранее обозначенные сроки. Об этом «Известиям» рассказал директор департамента финполитики Минфина Алексей Яковлев. Госпрограмма для IT-специалистов должна закончиться в конце 2024-го, а на новостройки под 8% — в июне этого года. Сейчас более 90% кредитов на первичке выдаются по льготным условиям — долю следует сократить до 25%, считают в Минфине

В этом году ипотечное кредитование ждет сильное замедление – новые выдачи по итогам 2024 г. могут рухнуть на 30% до 5,4 трлн руб., что сопоставимо со сжатием рынка в 2015 г. (-34%). Такой прогноз дают аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» в новом обзоре ипотечного рынка

До недавнего времени бурное развитие ипотечного кредитования преимущественно ограничивалось сектором многоквартирного домостроения. Но сегодня, когда в стране меняется тренд на превалирование ИЖС, в ипотеке остро стал нуждаться именно этот сектор. Постепенно, хотя, возможно, медленней, чем хотелось, она завоевывает и его

Высокая ключевая ставка Центробанка ограничила возможности для субсидирования ипотеки, так как застройщикам приходится отдавать банкам больше денег за снижение процентов. В свою очередь ЦБ, борясь со «схемами», продолжает контролировать участников рынка и не дает им особо разгуляться. Поэтому субсидированная ипотека утратила былую популярность, хотя у нее и осталась своя аудитория

Семейная ипотека набирает обороты, и есть предложения, как «докрутить» эту программу до уровня «почти идеально». Одновременно ЦБ объявил настоящую войну ненадлежащим схемам, которые застройщики и банки начали использовать в условиях завершающейся льготной ипотеки на новостройки

Депутаты Госдумы приняли в первом чтении законопроект о договорах жилищных сбережений. Этот инструмент позволит потенциальным заемщикам накопить на первоначальный взнос по ипотеке, а банкирам — привлечь вклады населения на длинные сроки. Эксперты пока смотрят на перспективы нового инструмента скептически: чтобы заинтересовать массового клиента, банки должны будут предложить ему высокую ставку по длинному вкладу, а их интерес к такому неочевиден. Банки, в свою очередь, беспокоятся, будет ли для них правом или обязанностью выдавать кредит клиенту, заключившему с ними договор о жилищном депозите

В январе-феврале 2024 года доля отказов по ипотечным заявкам составила 56%, это на 15 процентных пунктов больше, чем в конце 2023 года. Такие данные по запросу «РБК-Недвижимости» предоставили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Рост доли отказов в 2024 году подтвердили и другие эксперты

Каждый второй потенциальный ипотечный заемщик в России в 2024 году получил от банка отказ, следует из статистики Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Экономисты, опрошенные «Газетой.Ru», спрогнозировали дальнейший рост отказов россиянам в жилищных кредитах. Почему банки ужесточают условия и что делать заемщикам, которым отказали в ипотеке?

Российский рынок недвижимости переживает времена неопределенности. Резкое повышение базовой ставки в прошлом году привело к росту процентов по ипотеке и, соответственно, спроса на жилье. Между тем предложение остается высоким, и это мягко говоря: объем строящейся жилплощади в многоквартирных домах в марте был третьим за всю историю страны. Может ли такая активная стройка вкупе со слабым спросом привести к затовариванию рынка и какие последствия ждут застройщиков и финансирующие их банки?

Три месяца продлилось противостояние крупнейших банков и строительных компаний, связанное с субсидированием льготной ипотеки. Бойкот банкиров удался лишь частично — большинству строителей идти особо некуда

Застройщики стали активнее использовать сомнительные схемы продаж квартир в новостройках с дальнейшим оформлением ипотеки, сообщил ЦБ. По мнению регулятора, при таких сделках растут риски покупателей жилья и заемщиков

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект о введении в России нового сберегательного инструмента — жилищных депозитов. Такие пополняемые вклады граждан можно будет потратить только на покупку жилья. По мнению авторов законопроекта, этот инструмент позволит быстрее накопить на первоначальный взнос по ипотеке или покупку квартиры. Разбираемся, как будет устроен данный механизм и насколько он выгоден покупателям жилья