Статьи об ипотеке и секьюритизации

С момента введения в 2020 году программ льготного кредитования на рынке недвижимости все привыкли к высокому спросу, и план продаж девелоперы стали подстраивать под этот спрос. Конечно, сегодня рынок просел, это естественное явление в сложившихся обстоятельствах – отмена безадресной льготной ипотеки и изменение адресных программ заметно отразилось на массовом сегменте рынка новостроек

Развитие строительного комплекса, модернизация ЖКХ и активное развитие государственно-частного партнерства уже дают результаты: отрасль бьет рекорды по жилому и дорожному строительству. О том, какие инфраструктурные объекты будут созданы в ближайшее время, какие льготные ипотечные программы будут действовать минимум до 2030 года и что войдет в нацпроект «Инфраструктура для жизни», журналу «Эксперт» рассказал заместитель председателя правительства Марат Хуснуллин

На рынке недвижимости идеальный шторм – впервые такое количество негативных факторов сошлось в одной точке одновременно: заградительные ставки по рыночной ипотеке, почти полное отсутствие льготной, ипотечный стандарт, запрещающий любимые застройщиками ипотечные «схематозы» и, в качестве вишенки на торте, запрет на проектирование квартир площадью менее 28 кв. м, заявил руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко

100 тысяч кредитов на 375 миллиардов итоги августа. При текущих рыночных ставках выдача 100 тысяч кредитов в месяц – отличный результат

Рынок жилья в России из фазы активного роста переходит в фазу стабилизации и поиска нового равновесия, считает заместитель председателя правления Сбера Анатолий Попов. Однако это, по его словам, не приведет к падению стоимости новостроек в стране – в своих прогнозах банк ожидает сохранения текущих цен до конца 2025 года

С начала 2024 года площадь введённого в России жилья превысила 62 млн кв. м, а по итогам всех 12 месяцев может составить более 100 млн кв. м. Такими планами в эксклюзивном интервью RT поделился заместитель председателя правительства Марат Хуснуллин. По его словам, отрасль адаптировалась к внутренним и внешним изменениям, а темпы строительства за последние четыре года увеличились более чем на треть. В этих условиях власти не только активно занимаются восстановлением жилого фонда в регионах, но и вкладываются в крупные инфраструктурные проекты, подчеркнул вице-премьер

Задолженность перед банками растет с каждым годом. При этом увеличивается доля тех, кто имеет больше трех кредитов. Почему так происходит? И что с этим делать? Об этом «Комсомолка» поговорила с Елизаветой Даниловой, директором департамента финансовой стабильности, членом совета директоров Центробанка

Елизавета Данилова, директор Департамента финансовой стабильности Банка России, член совета директоров ЦБ РФ — в интервью «Деловому Петербургу» о ситуации на ипотечном рынке

Программа льготной ипотеки, известная как «Господдержка-2020», практически исчерпала себя, и ее завершение после 1 июля в минимальной степени отразится на активности рынка новостроек Петербурга. Более существенное значение будет иметь ужесточение условий по программе семейной ипотеки. Это гораздо более неприятные новости для девелоперов, поскольку реформа может привести к дальнейшему сокращению спроса на новое жилье. И к тому же сузит возможности семей с детьми решить свой квартирный вопрос

Банк России повысил прогноз ключевой ставки в среднесрочной перспективе – она останется двузначной не только в этом, но и в следующем году. А это значит, что о доступной ипотеке придется забыть еще по крайней мере на полтора года. Причем не только на вторичном, но и на первичном рынке, так как власти взяли курс на сворачивание или существенное ужесточение условий всех льготных программ - при высокой ключевой ставке они слишком дорого обходятся бюджету. В таких условиях снижение цен становится практически неизбежной перспективой рынка недвижимости, считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко

Стремление Минфина сократить долю льготной ипотеки можно только приветствовать, но доля IT-ипотеки слишком мала, чтобы отказ от программы оказал сколько-нибудь существенное влияние на ипотечный рынок. При этом программа позволяет сохранить IT-специалистов, которые так ценны для страны, отмечает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко

Еще недавно «рост цен на жилье» в городе являлся индикатором привлекательности жизни в конкретном месте. Все логично, цены растут быстрее там, где спрос превышает предложение, там, куда переезжают жить, где есть работа и достойная заработная плата. Но после запуска льготной ипотеки многое поменялось

В январе выдано 75 тысяч кредитов, в феврале 95,5 тысяч кредитов. В сумме это меньше, чем 197 тысяч в декабре 2023 года. Новостройки занимают 31 % от всех кредитов, выданных за два месяца. Прогноз на год можно представить поквартальной формулой: суета- стабилизация- суета-стабилизация

После ужесточения условий по стандартной льготной ипотеке на новостройки самым востребованным инструментом для улучшения жилищных условий стала семейная программа. Однако это не единственный способ снизить затраты на покупку квартиры. Давайте разберемся, какие программы предлагаются для семей в 2024 году и как их можно комбинировать

Семейная ипотека должна помогать семьям с детьми улучшать жилищные условия, а не разгонять цены и способствовать спекуляциям. При этом в настоящее время более 40% спроса по этой программе приходится на малогабаритные инвестиционные квартиры. Купить нормальное семейное жилье по семейной ипотеке уже невозможно, заявил руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко

В конце прошлого года вступило в силу постановление правительства РФ № 2166, меняющее правила выдачи льготной ипотеки: первоначальный взнос увеличен до 30% от суммы кредита, а его размер ограничили 6 млн руб. Сократился и объем государственного субсидирования льготных программ банкам. Как сказались эти изменения на рынке ипотеки и работе крупнейшего банка страны, рассказал директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Алексей Лейпи

Льготная ипотека показала себя как действенный инструмент повышения эффективности всего строительного комплекса, который обеспечивает до 12% ВВП страны и до 10% занятости населения. Однако массовая раздача льготных ипотечных кредитов сопряжена с рядом негативных факторов и рисков, на которые неоднократно обращали внимание Минфин и ЦБ

В последние годы драйвером потребительского спроса на первичном рынке недвижимости выступала льготная ипотека. Однако в 2024 году программа существенно сокращается. На этом фоне рынку необходимы дополнительные прозрачные и безопасные инструменты финансирования за счет привлечения новых инвесторов, в том числе тех, кто не может себе позволить купить квартиру целиком. Таким инструментом могут стать цифровые финансовые активы (ЦФА)

Пока нет причин считать, что некоторое охлаждение ипотечного рынка может привести к замедлению строительства. Застройщики продолжают проектировать новые объекты

Льготная ипотека - дело недешевое, особенно в условиях повышенной ставки Центробанка. По оценкам Минфина, в ближайшие 3 года на поддержку ипотечных программ бюджет израсходует около триллиона рублей, что, безусловно, много, особенно в нынешние непростые времена. Отсюда вытекает необходимость реформы льготной ипотеки, которая и состоится летом нынешнего года

Ипотечный бизнес только вернулся на уровень позапрошлого года. В какой из предыдущих годов вернется ипотечное кредитование в 2024 году?

Нужны ли адресные программы льготной ипотеки или оставлять массовую? Как ужесточение льготных программ отразится на доступности ипотеки?

Первый зампредседателя правления Сбербанка Кирилл Царев рассказал о новых условиях по льготной ипотеке, почему банки вводят комиссии для застройщиков, а также о потребительском кредитовании

Прошлый год оказался полон сюрпризов для рынка недвижимости: как с точки зрения условий льготной ипотеки, так и с точки зрения ключевой ставки ЦБ, отразившейся на ставках проектного финансирования. Как адаптируется девелоперский бизнес к очередному витку новой реальности — в интервью РБК+ Петербург рассказала генеральный директор Агентства недвижимости «КВС» Анжелика Альшаева

Целиком комиссионные расходы в пользу банков за проведение сделок с использованием льготных ипотечных кредитов самостоятельно строительные компании нести не могут, отмечает генеральный директор АО «Ленстройтрест» Валерия Малышева

Федеральная антимонопольная служба проверит банки, которые ограничили россиянам выдачу льготной ипотеки только списком застройщиков-партнеров, сообщили в пресс-службе ведомства. В ЦБ РФ также обратили внимание на «новые практики» подопечных. По мнению юристов, финучреждения могут быть наказаны за нарушение закона о защите конкуренции. И хотя новые практики могут охладить рынок, в будущем они рискуют привести к росту цен на жилье. О том, что происходит на рынке недвижимости в начале 2024 года, «МК» побеседовал с руководителем аналитического управления банка БКФ Максимом Осадчим

Потребительское банкротство граждан в России — очень молодой институт, ему не исполнилось еще и восьми лет. В то же время уже накоплен достаточно серьезный опыт: несостоятельными признаны более 1 млн человек, из них 280 000 — в 2022 году. Несмотря на востребованность процедуры потребительского банкротства, эффективность института реструктуризации статистически низкая. О возможных подходах к использованию процедуры реструктуризации долгов с учетом мирового опыта и актуальных тенденциях российского законодательства рассказывает Андрей Смирных, канд. юрид. наук, директор проектов Сбербанка

Охлаждение ипотечного рынка приведет к снижению цен на вторичное жилье вплоть до 15%. Таким прогнозом в интервью «Известиям» поделилась генеральный директор Национального рейтингового агентства Татьяна Григорьева. По ее оценкам, к концу года ставки по рыночной ипотеке опустятся до 12–14%. По автокредитам в 2024-м они будут держаться под 20% на новые машины и 35% на поддержанные, а по потребзаймам — в диапазоне 21–27%

Настоящий «Пир во время чумы» будет по итогам декабря, а сейчас прелюдия, которую можно назвать так: за чей счёт праздник?

Правительство начало двигаться по пути ужесточения условий по льготной ипотеке. Но продолжать масштабную льготную программу жилищного кредитования чревато многими рисками, ее в любом случае надо постепенно свернуть, считают в Банке России. Об этом, а также о возможности ипотечного кризиса в России по аналогии с американским, «идеальной» планке по предельной долговой нагрузке рассказал директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов

15 декабря состоялись ожидаемые события: увеличение ключевой ставки и изменение льготных программ. Главный вопрос – что дальше. Предложим вниманию альтернативный сценарий на ближайшие три месяца. Альтернатива дается после базового сценария и сбывается при стечении определенных обстоятельств, происходящих достаточно редко. Другими словами, не сбылся сценарий – обстоятельства не сложились

Как цифровые сервисы помогают клиентам совершать сделки с жилой недвижимостью и в чем здесь состоит роль государства, рассказал коммерческий директор сервиса по поиску недвижимости «Циан» Михаил Посредников

О том, какую роль сыграла ипотека на рынке жилья, а также о перспективах этого вида кредитования рассказал руководитель аналитической службы Уральской палаты недвижимости партнер bnMAP.pro по Свердловской области Михаил Хорьков

В ноябре Эльвира Набиуллина выразила беспокойство насчёт роста кредитования населения, в особенности ипотечного: +32% в годовом выражении. Это сопровождается увеличением цен на первичную недвижимость и влечёт за собой риски для всей экономики России. Поэтому рассматриваются изменения льготных программ в 2024 году. По некоторым заявлениям, возможно даже их полное прекращение. Нужны ли программы льготной ипотеки, стоит ли их отменять или, наоборот, продолжать — мы узнали у Константина Барсукова, эксперта по рынку недвижимости, автора нескольких блогов и Генерального директора агентства «РЕЛАЙТ-Недвижимость»

В следующем году может появиться новая категория промежуточных между банками и МФО рискованных заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Также в 2024-м ЦБ ожидает получить новый инструмент на ипотечном рынке — количественные ограничения на выдачу кредитов, в том числе по первоначальному взносу. Об этом в интервью «Известиям» сообщила директор департамента финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова

Сейчас мы можем наблюдать итог бесконечного субсидирования ипотеки: двукратный рост стоимости жилого метра за последние два-три года и огромный дисбаланс цен на первичном и вторичном рынках. Квартиры в новостройках стоят на 20–30% дороже, чем в домах сопоставимого качества на вторичном рынке, по сути, в тех же самых новостройках, только чуть более раннего периода. Сложилась аномальная ситуация, когда цена полуфабриката, домов на стадии строительства, выше стоимости уже построенного готового продукта, рассказывает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко

Центробанк снова поднял ключевую ставку. Как это повлияет на рынок ипотеки; почему первоначальный взнос для ипотечников в размере 30% лучше, чем 15%; правда ли, что в 2024 году жильё будет дешевле, чем в 2023-м; почему государство сократит программы льготной ипотеки, рассказал ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников

Ключевая ставка определена в конце октября как промежуточные 15%. Борьба с инфляцией будет продолжена. Рекордная выдача сентября только укрепит желание регулятора усилить давление на кредитование

В последнее время Банк России активно муссирует тему перегрева на рынке ипотеки. Общая логика подобных высказываний сводится к тому, что низкие ставки по ней ведут в конечном счете не к повышению, а к снижению доступности жилья, поскольку цены растут. На этом фоне регулярно поднимаются вопросы о необходимости значительного сокращения льготных ипотечных программ. Однако стоит внимательнее разобраться с термином «перегрев» применительно к российскому рынку

Платежеспособный спрос на квартиры если не исчерпан, то близок к этому. Практика показывает, что без привлечения ипотечного кредита приобрести квартиру или дом могут 3-4% населения страны, и еще примерно 8-10% способны купить новое жилье за счет ипотеки. Исследования, проведенные по заказу Центробанка, показали, что сегодня уже 13% российских семей имеют ипотечный кредит против 10% в декабре 2019 года. Исчерпание платежеспособных групп не может не привести к охлаждению спроса на жилье

Минфин предложил дополнительно выделить из бюджета 3,5 млрд рублей на финансирование программ льготной и семейной ипотек. Кроме того, количество получателей господдержки может в ближайшее время расшириться. Обсуждаются и меры по введению дополнительных льгот по ипотеке за приобретение экологичного жилья. Хороша ли для рынка такая забота властей и чем она может обернуться для россиян, «МК» рассказал руководитель аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий

Почему застройщиков не слишком пугает подорожание кредитов, кого заинтересовало строительство загородных поселков и чем поможет стройке сельское хозяйство, рассказал в интервью «Российской газете» президент Ассоциации «Национальное объединение строителей»(НОСТРОЙ) Антон Глушков

Ключевая ставка теперь 13%. Угрозы беспощадного таргетирования инфляции продолжаются. Доброй ключевой ставки не ждем. А в августе случилась рекордная выдача 216 тысяч кредитов на сумму 850 млрд рублей. Получили ножницы сентября: подведение рекордных итогов августа и целый месяц угрожающие рассказы про риски пузырей и борьбу с ними

Повышение ключевой ставки отражается на курсе рубля с временным лагом, но для поддержки нацвалюты у властей остается потенциал для введения валютных ограничений, заявил в интервью «Известиям» президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский. По его словам, меры ЦБ уже привели к тому, что банки чаще стали отказывать россиянам в потребительских займах и ипотеке. Он отметил, что в РФ нет ипотечного пузыря, но на этом рынке появляются серые схемы, повышающие риски заемщиков

Условия льготной ипотеки ужесточают. Рыночная ипотека становится дорогой

Льготная ипотека будет действовать до 1 июня 2024-го, но ее параметры будут немного изменены. Как рассказал в интервью «Известиям» на ВЭФ вице-премьер Марат Хуснуллин, первоначальный взнос решено повысить с 15% до 20%. По его словам, в этом году планируется увеличить ввод жилья и дорог — построить более 31 тыс. км и отремонтировать еще 180 млн кв. м дорожного полотна. О том, как восстанавливаются новые регионы и какого роста стройотрасли ожидать в 2023-м — в эксклюзивном материале «Известий»

Власти «закручивают гайки» льготной ипотеке. «Сильных мира сего» пугает сохраняющийся высокий темп её роста, несмотря на принятые ЦБ РФ меры по охлаждению перегретого рынка. В частности, рассматривается вопрос об увеличении первоначального взноса с 15% до 20%. Любопытно, что до этого финансисты и чиновники в один голос говорили, что именно жилищное кредитование стимулирует развитие строительной отрасли, которая по праву считается локомотивом всей экономики. Так чем же является в нынешних условиях льготная ипотека для российской финансовой системы – злом или благом? Ответ на этот вопрос мы искали у руководителя аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего

Как и прогнозировал IRN.RU , превращение льготной ипотеки из антикризисного инструмента в постоянную дотацию привело к снижению объема господдержки строительной отрасли в период, когда такая поддержка как раз нужна, отмечает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко

Директор дивизиона «Домклик» Сбербанка рассказал, как банк отреагировал на повышение ключевой ставки, что привело к буму ипотеки на индивидуальное жилищное строительство и почему люди перестали интересоваться комнатами

Ключевая ставка теперь 12%. Угрозы воплотились в действие. Классический прием западного консалтера. Сначала придумать риски, потом ими запугать, затем продать задорого рецепт. Какая цена этого наспех выписанного рецепта? На указанную тему будет написано много и грамотно. Позаимствуем из художественной литературы прием айсберга (Эрнест Хемингуэй) и будем экономить слова в телеграфном стиле