Ипотечная телеграмма № 107. Ипотечная летопись. Август 2022
Образ мыслей меняется с переменой
Латинское изречение
Излишние порядки те же беспорядки
Русская пословица
Последний вздох лета вселил последнюю надежду на сохранение роста кредитования. Сумма выданных кредитов в августе (457,7 млрд руб.) превысила июльскую на 34 %. Это – рекордный прирост августа. Денежная выдача даже на 4 % лучше прошлого года. Отставание по итогам восьми месяцев на уровне 25 %. Ставки кредитования практически вернулись на уровень начала года. Но это уже будет не важно в сентябре. Уже октябрь, а мы анализируем статистику августа. В последний день месяца Банк России не загрузил актуальную статистику и появилась она только 3 октября.
Девиз августа: «Последний вздох».
Для приближения к действительности посмотрим на то, что известно по итогам сентября.
Девиз сентября: «Время низких ставок завершилось».
Девиз октября: «Выживет, обязательно выживет».
Параграф первый. Август
Факт: выдан 121 868 кредитов на сумму 457 702 млн. руб. Это на 33 % больше, чем в июле по сумме и на 34 % по количеству. Выдано 31 380 кредитов на покупку новостроек на сумму 184 270 млн. руб. Это 26 % в количественном выражении и 40 % в денежном выражении относительно всей выдачи.
Кредитный портфель увеличился почти на 1 %.
Средневзвешенная ставка кредитования по всем выданным кредитам и составила 6,67 %.
По новостройкам 3,71 % и очередной рекорд. В этом году он будет последним.
Параграф второй. Разное
Средний размер кредита практически не изменился и равен 3,75 млн руб.
Параграф третий. Динамика.
График помесячного увеличения объемов показывает, что накопленный итог с начала года находится между 2022 и 2020 годами.
Параграф четвертый. Ставки предложения
Ставки предложения в этом году вели себя иначе, чем ранее.
Обычно два-три подряд а снижения ключевой ставки приводило к стабильному тренду снижения савки предложения. Этим летом ставки быстро замерли.
Это показывает отношение к действиям Банка России: «Говорите, говорите».
На двух графиках можно увидеть оба эти процесса.
Ключевая ставка приводится минимальная для этого месяца.
Параграф пятый. Льготные программы
Каждый раз скачивая 25 числа Единую отчетность по льготному ипотечному кредитованию ДОМ.РФ чувствуешь дискомфорт. В различных релизах говорится о льготных программах в десятках процентов, а по данным ДОМ.РФ идет речь о процентах. Может быть размерность попутана, но написано четко в тыс. штук.
Берем данные регулятора и что в итоге. В количественном выражении в августе 1 660 кредитов или, как указано 1,66 тыс.
От общей выдачи - 1,36%.
От кредитов на новостройки - 5,30%.
На графике ниже даны результаты такого сравнения за последнее время. Источники информации те же самые: ДОМ.РФ и Банк России.
Отметим, что за август в отчетность добавлена ИТ – ипотека.
Раньше суммировались три программы, а сейчас четыре.
Не учтены Сельская ипотека и Военная ипотека. В этих программах ДОМ.РФ не является оператором от имени государства.
Объемы Сельской ипотеки традиционно отсутствуют в статистическом изложении. Можно только увидеть 20 июля 2022 года следующую информацию на сайте Минсельхоза.
В рамках этого механизма, направленного на повышение качества жизни людей на селе, уполномоченными банками в 2022 году выдано 5,4 млрд рублей. В целом с момента запуска программы граждане смогли приобрести или построить с ее помощью 5,2 млн кв. метров жилья, а общее количество кредитов уже превысило 99,1 тыс. 5,4 млрд с начала года не сравнимо с 10 млрд руб. за август.
Военная ипотека к ипотеке, как таковой, отношения не имеет.
Есть еще региональные программы, по которым статистика не доступна.
В материале ДОМ.РФ на рисунке по льготным программам данные не в полной мере коррелируются с единой отчетностью.
Выводов и вопросов не будет.
РУСИПОТЕКА, 03.10.2022
