Экспертные статьи по секьюритизации и ипотечному кредитованию в 2014 году

В сложный период АИЖК увеличивает свое присутствие на рынке, в хорошие периоды – сокращает, уступая место бизнесу. Вообще необходима специальная политика поддержки российской ипотеки

Прямой взаимосвязи между ключевой ставкой ЦБ и ставкой по ипотеке конкретного банка нет. В каждом банке есть некий совет директоров, который устанавливает процентные ставки, он знает стоимость своих ресурсов, которые необязательно складываются из средств Банка России

Основные тенденции ипотечного рынка в последние месяцы - это повышение ипотечных ставок и ужесточение требований к клиентам. Все крупные игроки подняли ставки по ипотечному кредитованию от 0,5 % до 2% для отдельных категорий заемщиков

На мой взгляд, вложение в недвижимость на сегодняшний день не назовешь выгодным делом. Недвижимость традиционно является инструментом сбережения денежных средств, но ожидать в текущих реалиях, что недвижимость обеспечит доход выше растущей инфляции, я бы не стал

Издержками можно управлять и добиться постоянства. Процентная маржа зависит от своевременности корректировки ставок и при своевременных действиях можно добиться постоянного уровня

В этом году зарплаты большинства россиян сократятся – впервые за последние пять лет. Инфляция каждый месяц отъедает от заработков все больше, а подкошенные экономическим спадом предприятия не могут компенсировать работникам эти потери

Современный уровень развития российских банков позволяет самым продвинутым из них совершать сложные и высокотехнологичные операции, например секьюритизацию активов

По разным причинам капитализация банков действительно растет медленнее, чем в предыдущие годы: уменьшение прибыли, рост проблемных кредитов, падение аппетита инвесторов к банковскому бизнесу, ужесточение надзорной политики, приведшее и к отзывам лицензий

Сегодня ипотека — самый быстрорастущий сегмент банковского бизнеса, позволяющий банкам продолжать активные операции за счет низкорискового кредитования

Ипотека помогает банкам выстраивать с клиентами долгосрочные отношения, потому что кредиты выдаются здесь на достаточно длительный период времени

Практически все участники рынка первичного жилья сегодня с тревогой следят за динамикой выдачи ипотечных кредитов в РФ. Именно ипотека, убеждены они, является главной движущейся силой развития рынка жилья

В последнее время большинство участников российского ипотечного рынка столкнулись с трудностями в привлечении ликвидности для выдачи новых кредитов. Во многом это связано с введенными в отношении ряда банков санкциями со стороны США и ЕС, которые затрудняют заимствования на зарубежных рынках

Можно предположить, что на заемщика, взявшего кредит на стандартную квартиру для реального улучшения жилищных условий, падение оценочной стоимости этой квартиры не окажет сильного влияния

Когда невозможно обеспечить одинаково достойные условия решения жилищного вопроса для всех жителей страны начинает действовать распределительная система

Сейчас активно набирает обороты секьюритизация: банк при этом использует пулы выданных им кредитов как базу для выпуска структурированных ценных бумаг – ипотечных облигаций

Банку DeltaCredit присвоено два международных рейтинга инвестиционного уровня. У Moody's наш рейтинг – Baa3. У Fitch Ratings – BBB. Немногие банки в России могут похвастаться столь высокой оценкой

Неожиданно для конкурентов банк "Российский кредит" не просто объявил о выходе на рынок ипотечного кредитования, но поставил перед собой высокую планку

На сегодняшний день в ближайшем Подмосковье средний размер кредита - 3,5 млн рублей, который обычно берется на срок до 15 лет. Средний срок возврата ипотечных кредитов - 5-7 лет

Когда правительство создавало ОАО «АИЖК» и его региональных операторов, в целях и задачах было определено, что мы являемся «институтами развития», и в кризисные периоды наше присутствие на рынке увеличивается

Если бы не было никаких санкций в отношении России, социальный ипотечный продукт все равно бы появился

Ипотечное кредитование, являясь механизмом рыночным, значительно зависит от стоимости денег, баланса спроса/предложения и от надежности заемщиков

Вступили в силу поправки в закон об ипотеке. Теперь заемщик может оформить дополнительную страховку, защитив себя от угрозы личного дефолта

При покупке квартиры с учестием материнского капитала существует опасность, что достигшие 18-летия дети могут потребовать вернуть свою долю в квартире

Мы уже в течение года наблюдаем тенденцию снижения среднего размера ипотечного займа. Это связано с некоей осторожностью при кредитовании, как со стороны заёмщиков, так и со стороны кредиторов

Чтобы застройщики активнее строили, необходимо развивать конкуренцию, совершенствовать процедуры в строительстве, мы этим сейчас активно занимаемся

Ипотека – кредит, который, скорее всего, заемщик будет выплачивать до тех пор, пока реально может. Это совершено другой профиль риска, чем при беззалоговом кредитовании

Вкладчики были вынуждены искать замену депозитам. Ипотека стала первой альтернативой

Для пилотных инфраструктурных секьюритизаций государство могло бы оказать поддержку через механизм госгарантий по облигациям или направлять средства государственных фондов в данный тип проектов

АИЖК постепенно будет отходить от рефинансирования ипотеки, выдаваемой банками по его стандартам и сделает ставку на социальные программы

Ипотечное кредитование оказалось довольно живучим и устойчиво развивалось после завершения острой фазы прошлого кризиса все более возрастающими темпами

Сама возможность хоть какого-то лизинга жилья и других предметов личного потребления узаконена в России только с января 2011 года. Тогда из закона о финансовой аренде убрали требование об обязательном использовании предмета лизинга в коммерческих целях

Все мы помним, что начало этого года на рынке недвижимости было нетипично активным для этого периода времени. Причиной тому послужила экономическая и политическая ситуация в стране и мире, отзыв лицензий у ряда банков,колебания на валютном рынке

В условиях наблюдаемой нестабильности макроэкономического фона и отсутствия надежного и понятного простому потребителю инвестиционного инструмента, граждане часто принимали решение инвестировать в недвижимость, используя для этого имеющиеся сбережения

На данный момент качество ипотечного портфеля, накопленного на балансах российских банков, находится на высоком уровне. На начало апреля общий объем ипотечных ссуд без единого просроченного платежа составил более 95%

В ипотечном кредитовании существует эффективный механизм снижения рисков - ипотечное страхование или страхование кредитного риска, позволяющее гарантировать компенсацию какой-то части потерь в случае возникновения финансовых проблем у заемщика

Главное отличие нас от банка в том, что мы выдаем займы только на покупку жилья. Если сравнивать процентные ставки, то можно увидеть: есть абсолютно рыночные предложения

В основе ИСУ лежит все же ипотечный кредит. Ипотека – это длинный кредит (до 25 лет), но обеспеченный надежным и достаточно ликвидным залогом – недвижимостью

В первом квартале этого года в России резко возрос спрос на ипотечные кредиты с минимальным первым взносом. Однако в этом угрозы для рынка жилищного кредитования нет

Еще в 2010 году перед АИЖК была поставлена задача реализовать антикризисную программу, которая стимулировала бы кредитование банками жилищного строительства. Тогда банки закрывали лимиты застройщикам

Почему банкиры думают о строительстве? Это связано с тем, что банки кровно заинтересованы в поступательном развитии экономики. По различным оценкам, 1 рубль, вложенный в строительство, дает 4–7 рублей в приросте ВВП

Ни в коем случае нельзя отменять программу материнского капитала, другое дело, что нельзя и впадать в противоположную крайность – считать, что эта программа решит все проблемы

В 2013 году российский ипотечный рынок вырос на 32% против 44% годом ранее, хотя еще в 2011–2012 годах наблюдалось двукратное снижение темпов роста. Поддержало рост рынка заметное снижение процентных ставок, начавшееся со второго квартала 2013 года

На рынке жилья прослеживается четкая связь между доступностью ипотеки, спросом на жилье и объемами вводимых квадратных метров. Важнейшим фактором, определяющим доступность ипотеки, является уровень доступности ежемесячного платежа

Российский менталитет не способствует ведению бизнеса с партнерами. Рано или поздно возникает конфликт. У нас один руководитель в стране, и так же должно быть в бизнесе

В банках выстраиваются очереди из клиентов, желающих получить «жилищный кредит». Что происходит? — Колебания курсов валют и общее повышение цен создали у многих москвичей тревожное настроение

В строительной отрасли России в настоящий момент нет передовых западных технологий. Мы фактически воспроизводим строительный комплекс 80-х годов прошлого века – строим панельные и кирпичные дома

Как правило, оригинаторы являются основными сервисерами – то есть сами сопровождают портфели в ипотечном покрытии, но когда с ними что-то случается, появляется вероятность того, что будет потерян денежный поток

Быстро продать недвижимость можно либо с помощью дисконтов либо используя какое-либо «интересное» предложение. Аренда с выкупом и стала этой «фишкой»

Коммерческие банки в настоящий момент к "военным" новостройкам относятся с известной долей осторожности

Страхование является постоянным спутником ипотечного кредитования. Как изменилось ипотечное страхование с точки зрения банка и заемщика и как оно может развиваться дальше?