Адрей Осипов: Высокий темп роста рынка ипотеки сохранится в течение ближайших 3-5 лет
Деловой Квартал поговорил со старшим вице-президентом, директором департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андреем Осиповым, который рассказал, как развивался рынок ипотеки в стране в прошлом году, спрогнозировал, какие изменения произойдут на нем в ближайшие несколько лет, а также оценил перспективы нового предложения Агентства ипотечного жилищного кредитования «Аренда с выкупом».
- Как развивался рынок ипотечного кредитования в России в 2013 г. и каковы ваши прогнозы на 2014 г.?
Российский рынок ипотечного кредитования в последние два-три года развивается очень динамично и растет существенно быстрее, чем другие направления розничного бизнеса. Рост рынка ипотеки в 2013 г. составил почти 31%. Наши прогнозы на этот год – увеличение его еще на 27-28%.
По насыщению рынка потребительского кредитования мы уже близки к критичной точке. Сейчас соотношение объема российского рынка потребительских кредитов к ВВП находится на сопоставимом с европейскими странами уровне. При этом по соотношению объема рынка ипотеки – мы в разы отстаем. Если в Европе этот показатель равен 20%, то в России – около 4%. Потенциал рынка ипотечного кредитования огромен. Поэтому высокий темп роста рынка будет сохраняться и в течение 3-5 ближайших лет.
- Вы согласны с утверждением, что ипотека вытесняет другие виды банковских продуктов по кредитованию физических лиц?
Это нельзя назвать вытеснением. Просто рынок ипотеки показывает более значительный рост.
- Ваш прогноз по изменению ставок по ипотеке в 2014 г.
Ставки росли весь 2012 г. и достигли своего максимума в марте 2013 г. - 12,9% годовых. Потом началось их снижение и к концу года средневзвешенная ставка достигла 12,2%. Это достаточно агрессивное падение и его потенциал почти исчерпан. Я думаю, что резкого снижения ставок мы в ближайшей перспективе не увидим.
- Насколько активно российские граждане пользуются услугами ипотечных брокеров?
Ипотечные брокеры в России – это экзотика. У нас есть риэлторы, которые предоставляют услугу в комплексе. Они могут помочь купить квартиру, а также получить ипотечный кредит. За последний год в ВТБ24 активно стала расти доля кредитов на покупку строящегося жилья. Так, по итогам декабря 2013 г. половина всех кредитов у нас в банке выдавалась на покупку жилья в новостройках. Здесь, в принципе, не нужен какой-либо посредник. У каждого застройщика, как правило, есть несколько партнерских банков, и при покупке квартиры в ипотеку клиент выбирает то предложение, которое ему наиболее выгодно и удобно.
- Насколько позиция ВТБ24 в Нижегородской области в сегменте ипотечного кредитования сильнее или слабее по сравнению с другими регионами?
В целом по России по итогам 2013 года доля ВТБ24 по новым выдачам ипотечных кредитов достигла 21%. В Нижнем Новгороде эта цифра составила 18,5%. Для сравнения, в Санкт-Петербурге занимаемая нами доля рынка составляет 39%, в Москве – 37%, в Новосибирске – 36%. Поэтому основными задачами для банка является наращивание доли рынка в Нижегородской области за счет развития инфраструктуры. Тем более, что есть большой потенциал. В ближайшее время мы откроем в Нижнем Новгороде несколько ипотечных подразделений. Благодаря этим шагам, я уверен, что до конца текущего года ВТБ24 нарастит долю рынка по ипотеке в Нижегородской области до 25%.
- Новый финансовый инструмент, который тестирует Агентство ипотечного жилищного кредитования, позволит приобретать жилье в длительную рассрочку без первоначального взноса. Уже выбраны три пилотных региона, в которых стартует проект – Свердловская, Московская и Новосибирская области. Как вы оцениваете перспективы данного проекта? Может ли «Аренда с выкупом» стать достойной альтернативой традиционной ипотеке?
Этот продукт в России имеет очень давнюю историю. В середине 90-х гг., когда еще не было закона об ипотеке, банки ровно этим и занимались. Они покупали квартиры на дочерние компании и предлагали их клиентам на условиях аренды с правом обратного выкупа. За три года, прошедшие после кризиса, Агентство получило на баланс огромное количество объектов недвижимости, которое нужно реализовывать. А быстро продать недвижимость можно либо с помощью дисконтов либо используя какое-либо «интересное» предложение. Аренда с выкупом и стала этой «фишкой». Данная программа интересна, прежде всего, отсутствием первоначального взноса.
Конечно, такая схема имеет право на жизнь, но она достаточно специфична и не получит большого распространения на рынке. Аренда с выкупом - это довольно нишевый продукт. Хотя, по моему мнению, дальнейшее развитие продуктового предложения по ипотеке будет ориентироваться именно на такие продукты.
- Какие новые ипотечные продукты предлагает своим клиентам ВТБ24?
С 20 января мы ввели революционную систему ипотечных ставок. Такого до нас на рынке никто не делал и сомневаюсь, что сделает в ближайший год. Для каждого клиента мы зафиксировали одну ставку, которая зависит лишь от размера ипотечного кредита. Например, для кредита в 1,5 млн руб. ставка составит 12,15%, для кредита в 2 млн руб. - в 11,75%. Это предложение очень удобно как нашим клиентам, так и нашим партнерам – застройщикам, поэтому мы рассчитываем, что оно будет только набирать популярность.
Деловой квартал, 01.04.2014
