Алексей Волков: Ситуация с просрочкой на рынке стабильно улучшается
В первом квартале этого года в России резко возрос спрос на ипотечные кредиты с минимальным первым взносом. Однако директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков не видит в этом угрозы для рынка жилищного кредитования.
– Какой процент ипотечных кредитов обычно становится проблемным?
Доля ипотечных займов, просроченных более чем на 90 дней, на 1 апреля 2014 года составляет 2,5%.
– Не следует ли в связи с нестабильной макроэкономической ситуацией ожидать роста числа дефолтов?
Это может произойти только в связи с резким одновременным падением доходов всех ипотечных заемщиков, что очень маловероятно.
– То есть угрозы нет?
Ситуация с просрочкой на рынке в последнее время стабильно улучшается. Так, доля ипотечных кредитов, просроченных более чем на 30 дней, на 1 апреля нынешнего года сократилась до 2,9%. А годом ранее она была 3,6%. Ипотека в I квартале этого года – единственный сегмент розничного кредитования, в котором заметны такие существенные улучшения.
– На какую сумму, по оценкам НБКИ, сегодня обычно берут займы россияне?
На 1 апреля этого года в целом по России этот показатель составил 1,817 млн руб. Кстати, наибольший размер среднего ипотечного кредита – в Москве (4,299 млн руб.).
– Раньше банки строго придерживались правила не выдавать кредиты с ежемесячной выплатой выше 50% дохода заемщика. Теперь же для клиентов с доходом выше среднего все чаще делается исключение. Не приведет ли это к появлению новой категории должников?
Группа заемщиков с высокими доходами в ипотечном портфеле каждого банка, как правило, незначительна. Даже если все эти заемщики откажутся от выполнения своих обязательств, драматичного роста доли просрочки не произойдет.
– И все же, как поступить должнику, если финансовые или иные трудности не позволяют вовремя отвечать по своим кредитным обязательствам?
При возникновении финансовых сложностей ни в коем случае нельзя брать новые кредиты. В критических ситуациях нужно обращаться в банк с просьбой о продлении срока кредита, изменении условий либо отсрочке. Идти в банк нужно как можно скорее, иначе набегут штрафы и пени.
– Но на профильных форумах постоянно встречаются жалобы от попавших в затруднительную ситуацию заемщиков, что банки отказывают в реструктуризации кредитов. Эти жалобы обоснованны?
Банк пойдет навстречу только заемщику, попавшему в действительно сложную ситуацию, – если должник заболел, потерял близкого человека, если заемщика уволили и так далее. Поэтому нужно быть готовым, что кредитор попросит предъявить документы, подтверждающие факт вашей неплатежеспособности. Также банку важно, чтобы обстоятельства носили временный характер. Ваши шансы на одобрение реструктуризации возрастут, если банк увидит, что существуют предпосылки для устранения проблемы.
– А существует ли возможность обелить свою кредитную историю, если она испорчена?
НБКИ регулярно получает заявления граждан, желающих внести изменения в кредитную историю. Причины таких запросов очень разные. Так, многие заемщики уверены, что сведения о просрочке из кредитной истории можно удалить. Некоторые граждане убеждены, что существует такая услуга, как очищение, или корректировка, кредитной истории за плату. К сожалению, это заблуждение. И вызвано оно тем, что на рынке действуют мошенники, обещающие гражданам за деньги внести изменения в кредитную историю. Все, кого мы проверяли, – откровенные обманщики, которые просто берут деньги, отписываясь поддельными кредитными отчетами. Заемщикам важно помнить, что «обелить» кредитную историю, если в ней есть информация о реальных просрочках, не удастся. По закону «О кредитных историях» сведения о просрочке из кредитной истории не удаляются.
– Неужели ничего нельзя изменить?
Есть только одна законная причина удаления записей из кредитной истории – если они не соответствуют действительности. Можно обратиться с претензией в банк, если есть уверенность, что именно этот банк допустил ошибку в кредитной истории. Или в бюро, в котором хранится кредитная история. Как показывает практика, в большинстве случаев такого обращения достаточно, чтобы ошибки были исправлены.
- Сколько времени информация о просрочках хранится в базе данных?
По закону «О кредитных историях» информация в Бюро кредитных историй хранится 15 лет с момента внесения последней записи.
– Не ожидают ли соискателей кредитов проблемы в связи с отзывами лицензий Центробанком?
Помните, что ипотечный кредит – долгосрочный, поэтому его лучше брать в устойчивом, надежном банке. Заемщики, получающие кредит в банке, у которого впоследствии отзывают лицензию, сталкиваются с трудностями в погашении.
bn.ru, 13.05.2014
Беседовал Игорь Чубаха
