Бюро кредитных историй модернизируют способы оценки заемщиков
Бюро кредитных историй (БКИ) модернизируют способы оценки потенциальных банковских заемщиков. БКИ уже предлагают банкам проверку претендента системой предотвращения мошенничеств, основанной на анализе межбанковской базы данных заявок. В ближайшее время эта система может быть дополнена базой фотографий потенциальных заемщиков.
О том, что БКИ "Эквифакс кредит сервисиз" намерено дополнить систему выявления мошенничеств при получении кредитов — FPS — опцией анализа фотографий потенциальных заемщиков, рассказал "Ъ" гендиректор "Эквифакс кредит сервисиз" Олег Лагуткин. "Пока технология не запущена в промышленном масштабе, мы планируем сделать это в декабре, но у нас уже есть договоренности с рядом крупных банков",— сказал он. По его словам, дополнение FPS базой фотографий позволит повысить эффективность системы на 50%.
FPS работает с февраля. Система позволяет установить уровень риска совершения заемщиком мошеннических действий на основании данных из кредитных заявок от потенциальных заемщиков, получаемых "Эквифакс кредит сервисиз" из банков. База данных FPS насчитывает данные о 40 млн заявок потенциальных заемщиков, сотрудничает с 15 банками.
Решение пополнить систему возможностью анализа фотографий было принято в связи с развитием массовой практики банков фотографировать своих потенциальных заемщиков при подаче заявки на кредит, поясняют в "Эквифакс кредит сервисиз". По оценке Олега Лагуткина, сейчас около 80% всех заемщиков в России проходят процедуру фотографирования. "Накопление достаточного количества цифровых фотографий заемщиков позволяет производить проверку на совпадение фотографий у людей с разными данными и выявлять мошеннические схемы, построенные на переклейке фотографий в паспортах, а также связанные с определенными видами внутреннего мошенничества",— поясняет Олег Лагуткин.
По словам участников банковского рынка, переклеивание фотографий в паспортах — один из самых распространенных способов мошенничеств в экспресс-кредитовании, выявить которые удается уже после выдачи кредита. "В POS-кредитовании, где большая часть клиентов оценивается автоматически на базе предоставленного паспорта, подобное мошенничество, пожалуй, уже сейчас создает большую часть потерь банков",— отмечает начальник отдела по технологиям и системам розничных рисков Альфа-банка Роман Божьев. Около 1-1,5% кредитов выдаются мошенникам, использующим паспорта с переклеенными фотографиями, оценивает вице-президент департамента торговых операций ФГ БКС Евгений Студеникин. "Новый сервис будет востребован,— полагает начальник управления розничных кредитных рисков Юникредит-банка Виктория Полякова.— Наиболее актуальна эта система при кредитовании в торговых точках или автосалонах, где заявка часто принимается сотрудником сторонней организации, среди которых, как правило, достаточно высокая ротация и возможен подлог документов".
Полная проверка на мошенничество одной заявки обойдется банку до 20 руб. (проверка через систему FPS без фотографии — 10 руб.). На начальном этапе переплачивать за новую услугу готовы не все банки. "Мы уже сотрудничаем с "Эквифакс кредит сервисиз" в рамках FPS, благодаря этой системе мы отклоняем 0,1-0,2% заявок, и это позволяет избежать потерь по мошенническим кредитам примерно на 5 млн руб. в месяц,— говорит руководитель блока управления рисками банка "Траст" Григорий Варцибасов.— Не думаю, что возможность анализа фотографий позволит увеличить эффективность в разы, поэтому использовать ее мы готовы только при стоимости, сопоставимой с эффективностью". Для принятия решения о внедрении новых технологий необходимо оценивать их прежде всего с точки зрения окупаемости, соглашается зампред правления банка "Ренессанс Кредит" Сергей Королев.
Притормозить развитие сервиса может и закон "О персональных данных". "Фотографии относятся к биометрическим данным, обработку которых нельзя производить без согласия их субъекта, а такого согласия при подаче заявки заемщик не дает,— говорит гендиректор НБКИ Александр Викулин.— Это прямое нарушение закона". "К биометрическим относятся данные, на основании которых можно установить личность человека, мы же используем специальные технологии, преобразующие фотографии в цифровые слепки, по которым восстановить начальную фотографию, а следовательно, и личность субъекта данных невозможно",— парирует Олег Лагуткин.
Коммерсант
27.07.2011
