Большая часть ипотечных кредитов в России так или иначе выдается под контролем государства

Жилищные кредиты в России дешевеют, но получить их все труднее. Эксперты подметили новую тенденцию: ставки ипотечных кредитов в банках с государственным участием ниже, но получить кредит легче в частных банках.

Большая часть ипотечных кредитов в России так или иначе выдается под контролем государства. Эксперты компании «Русипотека» составили рейтинг крупнейших ипотечных банков по итогам 2013 года.

С колоссальным отрывом лидирует Сбербанк, выдавший за год жилищных кредитов почти на 630 млрд рублей. Это примерно 47% от общего объема всех выданных в стране ипотечных кредитов.

Второе место занимает ВТБ24 (243 млрд рублей), третье — Газпромбанк (78 млрд рублей). Единственный частный банк в пятерке лидеров — DeltaCredit — занимает четвертое место (28 млрд рублей).

Далее по порядку в топ-10 крупнейших ипотечных банков России вошли: Связь-Банк (18 млрд рублей), Росбанк (17 млрд рублей), Райффайзенбанк (17 млрд рублей), Банк Москвы (15 млрд рублей), «Возрождение» (15 млрд рублей) и «УралСиб» (13 млрд рублей).

Совокупная доля госбанков составляет почти 73% от общего объема выданных за 2013 год ипотечных кредитов — 984 млрд рублей. Прибавить сюда долю государственной компании — Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) — 10% (111 млрд рублей) — и получается, что государство контролирует 83% рынка ипотеки.

Между государственными и частными банками идет активная конкурентная борьба, которую коммерческим игрокам выигрывать достаточно сложно — у них нет доступа к такому дешевому фондированию, которое получают госбанки, комментирует руководитель центра ипотечного кредитования «Абсолют Банка» Сергей Джамалутинов.

«Такая конкуренция заставляет частные банки конкурировать с государственными в других областях — за счет активной рекламы, качества обслуживания, скидок, специальных предложений, снижения первоначального взноса», — поясняет Сергей Джамалутинов

Для заемщика острая конкуренция между банками — только плюс: на рынке появляется больше предложений ипотечных кредитов: На покупку жилой недвижимости на вторичном рынке и этапе строительства, гаражей, дач, помещений коммерческого назначения. Появились программы разработанные для военных и для молодых родителей, для бюджетников — учителей, научных работников. И даже для тех, кто не хочет ждать, откладывая деньги для первоначального взноса.

Однако эксперты опасаются, растущее доминирование госбанков имеющих доступ к дешевым ресурсам несет в себе опасность. Речь идет о сужении числа потенциальных получателей кредита. Дело в том, что госбанки предпочитают кредитовать заемщиков исключительно имеющих официальный доход, хотя ни для кого не секрет, что многие россияне «белым» доходом похвалиться не могут.

Кроме этого в конкурентной борьбе одним из методов конкуренции стали и преференции для своих клиентов — держателей карт, владельцев депозитов.

«Конкуренция ведет к перераспределению клиентов — работники бюджетной сферы чаще всего берут ипотеку в банках с госучастием, остальных своими условиями стараются привлечь коммерческие банки», — отмечает Сергей Джамалутдинов.

Но если госбанки будут и дальше выживать с рынка небольшие частные банки, многим россиянам станет просто негде брать ипотечные кредиты.

«Негативным следствием концентрации ипотеки в госбанках является снижение возможности выбора ипотечной программы у потенциального заемщика», — указывает генеральный директор компании «Русипотека» Альберт Ипполитов.

По его словам коммерческие банки не в состоянии конкурировать с госбанками в части доступа к дешевым ресурсам. Это особенно заметно в регионах, где подавляющую долю рынка занимает пятерка банков с госучастием, отмечает эксперт.

Сейчас ипотека стала серьезным фактором воздействия на доступность жилья в России. По данным Росреестра, каждое четвертое жилье в 2013 году приобреталось с использованием ипотечного кредита. Около трети российских семей в 2013 году могли себе позволить выплачивать ипотечный кредит, подсчитали в АИЖК.

Ипотечная арифметика

В 2013 году по данным Центрального банка РФ было выдано 824 792 ипотечных кредита на общую сумму 1,4 трлн рублей, в 1,2 раза больше, чем в 2012 году по количеству и в 1,3 раза — в денежном выражении. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в 2013 году составила 12,4%. Суммарный ипотечный портфель на балансах банков по данным АИЖК составляет около 2,65 трлн рублей.

firstnews
07.03.2014