Платежная дисциплина заемщиков ухудшается
Платежная дисциплина заемщиков резко ухудшается и возможностей банков по работе
с проблемными долгами уже недостаточно. По данным Федеральной службы судебных
приставов (ФССП), в первом полугодии этого года к ним поступило свыше 1 млн
производств по взысканию кредитов — вдвое больше, чем в прошлом году. Взысканию
через суд подлежит каждый 60-й кредит, указывают эксперты. При этом к приставам
попадает лишь небольшая часть банковских должников — проблемных заемщиков у
банков значительно больше.
С начала года в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) поступило в два раза больше производств по взысканию кредитов, чем за аналогичный период прошлого года,— 1 млн 127 тыс. По словам директора ФССП Артура Парфенчикова, эти цифры — прямое следствие кризиса, а большая часть нынешних производств — кредиты частных лиц.
За весь 2008 год на исполнении у судебных приставов находилось порядка 1,2 млн производств о взыскании задолженности по кредитам с должников-физлиц на общую сумму более 157,3 млрд. руб. Из этих дел ФССП завершила всего 20% — 253 тыс. исполнительных производств, а взыскала и того меньше — 17,4 млрд руб., что составляет всего 11% от суммы долгов.
По словам экспертов, данные ФССП позволяют говорить о том, что каждый 60-й кредит попал под взыскание ФССП. "Более 1 млн производств по физлицам-должникам — это очень прилично, учитывая, что это вершина айсберга, ведь к приставам попадают далеко не все просроченные кредиты",— говорит главный эксперт "Интерфакс-ЦЭА" Алексей Буздалин. Для сравнения, в базе Центрального каталога кредитных историй сейчас представлена информация о 62 млн заемщиках-физлицах. Более полной статистики о количестве выданных кредитов не ведется, учитываются только объемы портфеля (совокупный кредитный розничный портфель банков на 1 июля составляет 3,6 трлн руб., объем просроченных кредитов — 206,5 млрд руб.)
Банки доводят до судов небольшую часть проблемных кредитов, указывают эксперты. После того как заемщик допустил просрочку, банк ждет от одного до трех месяцев (сроки в каждом банке варьируются) и если заемщик не выходит на контакт, не просит о реструктуризации, банк обращается в суд. Это условие заложено в кредитных договорах и проблем в судах не возникает, описывает процедуру замдиректора департамента правового обеспечения и защиты бизнеса ХКФ-банка Александр Гонтаренко.
По словам руководителя группы кредитных продуктов BSGV Екатерины Забелиной, банкам удается реструктурировать половину просроченных кредитов и еще какую-то часть — продать коллекторам, не доводя до суда. "Таким образом, до суда доходит не более 20% всех дефолтных кредитов",— уверена госпожа Забелина. По оценке директора Центра экономических исследований при МФПА Сергея Моисеева, доля реструктурированных кредитов в общем кредитном портфеле банков сейчас составляет 25-30%.
В ФССП не раскрывают структуру кредитных продуктов, по которым ведутся взыскания, а также суммы кредитов. Однако, полагают эксперты, львиная доля дел — это долги по кредитным картам и мелкие потребительские кредиты. "Число ипотечных или автокредитов, доходящих до судов, минимально,— говорит госпожа Забелина.— Дело в том, что суды включают в сумму взыскания не только сумму к погашению, но и все недополученные проценты, поэтому, если это автокредит или ипотека, то сумма получается приличная". Заемщики это понимают, поэтому при возникновении проблем пытаются договориться с банком в досудебном порядке, говорят эксперты. Статистика территориальных управлений ФССП косвенно подтверждает такую версию. Так, например, в Свердловской области средняя сумма к взысканию составляет 93 750 руб. (В опубликованном на сайте пресс-релизе указано, что за первое полугодие 64 тыс. жителей Свердловской области задолжали банкам 6 млрд руб.).
ФССП готовится к худшему: по прогнозам службы, наибольшее количество производств по взысканию кредитов придется на осень этого года. Количество взысканий по кредитам сократится не раньше, чем во втором полугодии 2010 года, считает господин Парфенчиков. "Количество производств будет расти в геометрической прогрессии, потому что у банков накопилась критическая масса проблемных кредитов",— считает аналитик "РусРейтинга" Виктория Белозерова.
С начала года в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) поступило в два раза больше производств по взысканию кредитов, чем за аналогичный период прошлого года,— 1 млн 127 тыс. По словам директора ФССП Артура Парфенчикова, эти цифры — прямое следствие кризиса, а большая часть нынешних производств — кредиты частных лиц.
За весь 2008 год на исполнении у судебных приставов находилось порядка 1,2 млн производств о взыскании задолженности по кредитам с должников-физлиц на общую сумму более 157,3 млрд. руб. Из этих дел ФССП завершила всего 20% — 253 тыс. исполнительных производств, а взыскала и того меньше — 17,4 млрд руб., что составляет всего 11% от суммы долгов.
По словам экспертов, данные ФССП позволяют говорить о том, что каждый 60-й кредит попал под взыскание ФССП. "Более 1 млн производств по физлицам-должникам — это очень прилично, учитывая, что это вершина айсберга, ведь к приставам попадают далеко не все просроченные кредиты",— говорит главный эксперт "Интерфакс-ЦЭА" Алексей Буздалин. Для сравнения, в базе Центрального каталога кредитных историй сейчас представлена информация о 62 млн заемщиках-физлицах. Более полной статистики о количестве выданных кредитов не ведется, учитываются только объемы портфеля (совокупный кредитный розничный портфель банков на 1 июля составляет 3,6 трлн руб., объем просроченных кредитов — 206,5 млрд руб.)
Банки доводят до судов небольшую часть проблемных кредитов, указывают эксперты. После того как заемщик допустил просрочку, банк ждет от одного до трех месяцев (сроки в каждом банке варьируются) и если заемщик не выходит на контакт, не просит о реструктуризации, банк обращается в суд. Это условие заложено в кредитных договорах и проблем в судах не возникает, описывает процедуру замдиректора департамента правового обеспечения и защиты бизнеса ХКФ-банка Александр Гонтаренко.
По словам руководителя группы кредитных продуктов BSGV Екатерины Забелиной, банкам удается реструктурировать половину просроченных кредитов и еще какую-то часть — продать коллекторам, не доводя до суда. "Таким образом, до суда доходит не более 20% всех дефолтных кредитов",— уверена госпожа Забелина. По оценке директора Центра экономических исследований при МФПА Сергея Моисеева, доля реструктурированных кредитов в общем кредитном портфеле банков сейчас составляет 25-30%.
В ФССП не раскрывают структуру кредитных продуктов, по которым ведутся взыскания, а также суммы кредитов. Однако, полагают эксперты, львиная доля дел — это долги по кредитным картам и мелкие потребительские кредиты. "Число ипотечных или автокредитов, доходящих до судов, минимально,— говорит госпожа Забелина.— Дело в том, что суды включают в сумму взыскания не только сумму к погашению, но и все недополученные проценты, поэтому, если это автокредит или ипотека, то сумма получается приличная". Заемщики это понимают, поэтому при возникновении проблем пытаются договориться с банком в досудебном порядке, говорят эксперты. Статистика территориальных управлений ФССП косвенно подтверждает такую версию. Так, например, в Свердловской области средняя сумма к взысканию составляет 93 750 руб. (В опубликованном на сайте пресс-релизе указано, что за первое полугодие 64 тыс. жителей Свердловской области задолжали банкам 6 млрд руб.).
ФССП готовится к худшему: по прогнозам службы, наибольшее количество производств по взысканию кредитов придется на осень этого года. Количество взысканий по кредитам сократится не раньше, чем во втором полугодии 2010 года, считает господин Парфенчиков. "Количество производств будет расти в геометрической прогрессии, потому что у банков накопилась критическая масса проблемных кредитов",— считает аналитик "РусРейтинга" Виктория Белозерова.
Коммерсант
20.08.2009
