Доля необеспеченных кредитов ВТБ
36% — с такой долей необеспеченных кредитов оказались филиалы ВТБ в разгар
кризиса. Цифра содержится в результатах проверки банка, с которыми удалось
ознакомиться «Ведомостям».
Результаты проверок управления внутреннего контроля (УВК) банка приводятся в протоколах заседаний наблюдательного совета ВТБ от 13 мая и 18 декабря 2009 г. (есть у «Ведомостей»). Проверки охватывают второе полугодие 2008 г. и первое полугодие 2009 г. — самый острый период кредитного кризиса.
В отчетах описана ситуация с задолженностью девелопера «Система-галс». ВТБ открыл ему две кредитные линии на $700 млн под залог акций. По условиям договора в случае снижения их стоимости более чем на 20% заемщик должен был внести дополнительное обеспечение. Margin call прозвенел 28 марта 2008 г., однако на момент составления отчета дополнительное обеспечение не было внесено. В «Сведениях об устранении выявленных нарушений…» говорится, что в 2008 г. долг «Система-галс» был реструктурирован и также были «приняты меры по усилению обеспечения». В конце 2009 г. ВТБ закрыл сделку по покупке «Система-галс» вместе с долгами, контрольный пакет обошелся банку в 60 руб. Сделка принесла 4 млрд руб. убытка от обесценения гудвила (убыток ВТБ по МСФО за 2009 г. — 60 млрд руб.).
Можно предположить, что звонки звенели впустую и у других заемщиков. «Нарушения <...> обязательств неплатежного характера носят массовый характер: по состоянию на 1.12.2008 дополнительные условия кредитования не были выполнены 42 заемщиками», — говорится в отчете. При этом мониторинг кредитных сделок «во многом носит формальный характер, его результаты не документируются и нет анализа причин неисполнения условий кредитных соглашений».
В разгар кризиса российские банки часто, вместо того чтобы требовать внесения дополнительного обеспечения или забирать бумаги сразу после margin call, вступали в переговоры о реструктуризации, говорит аналитик Moody's Евгений Тарзиманов. «А иностранные банки при невозможности быстро получить дополнительный залог забирали и продавали ценные бумаги, чтобы не допустить большего убытка», — вспоминает он.
Со многих заемщиков ВТБ и взять было нечего. Доля необеспеченных кредитов в портфелях филиалов ВТБ составляла на 1 января 2009 г. 36%, констатировало УВК (цифра по банку в целом не раскрывается). Просроченная задолженность в филиалах быстро росла, составив к 1 июля 2009 г. 49,05 млрд руб., или 11,5% от портфеля (всего по банку — 107,3 млрд руб., или 5,86%).
36% — очень большая доля необеспеченных кредитов, до кризиса у крупных российских банков она была 15-20%, оценивает руководитель «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников. Российские банки не склонны к необеспеченному кредитованию, обычно такие кредиты выдаются крупнейшим компаниям и унитарным предприятиям, которые не имеют права предоставлять имущество в залог, а также иногда строительным компаниям в рамках проектного финансирования, говорит он.
Представитель ВТБ отказался комментировать отчеты УВК.
Результаты проверок управления внутреннего контроля (УВК) банка приводятся в протоколах заседаний наблюдательного совета ВТБ от 13 мая и 18 декабря 2009 г. (есть у «Ведомостей»). Проверки охватывают второе полугодие 2008 г. и первое полугодие 2009 г. — самый острый период кредитного кризиса.
В отчетах описана ситуация с задолженностью девелопера «Система-галс». ВТБ открыл ему две кредитные линии на $700 млн под залог акций. По условиям договора в случае снижения их стоимости более чем на 20% заемщик должен был внести дополнительное обеспечение. Margin call прозвенел 28 марта 2008 г., однако на момент составления отчета дополнительное обеспечение не было внесено. В «Сведениях об устранении выявленных нарушений…» говорится, что в 2008 г. долг «Система-галс» был реструктурирован и также были «приняты меры по усилению обеспечения». В конце 2009 г. ВТБ закрыл сделку по покупке «Система-галс» вместе с долгами, контрольный пакет обошелся банку в 60 руб. Сделка принесла 4 млрд руб. убытка от обесценения гудвила (убыток ВТБ по МСФО за 2009 г. — 60 млрд руб.).
Можно предположить, что звонки звенели впустую и у других заемщиков. «Нарушения <...> обязательств неплатежного характера носят массовый характер: по состоянию на 1.12.2008 дополнительные условия кредитования не были выполнены 42 заемщиками», — говорится в отчете. При этом мониторинг кредитных сделок «во многом носит формальный характер, его результаты не документируются и нет анализа причин неисполнения условий кредитных соглашений».
В разгар кризиса российские банки часто, вместо того чтобы требовать внесения дополнительного обеспечения или забирать бумаги сразу после margin call, вступали в переговоры о реструктуризации, говорит аналитик Moody's Евгений Тарзиманов. «А иностранные банки при невозможности быстро получить дополнительный залог забирали и продавали ценные бумаги, чтобы не допустить большего убытка», — вспоминает он.
Со многих заемщиков ВТБ и взять было нечего. Доля необеспеченных кредитов в портфелях филиалов ВТБ составляла на 1 января 2009 г. 36%, констатировало УВК (цифра по банку в целом не раскрывается). Просроченная задолженность в филиалах быстро росла, составив к 1 июля 2009 г. 49,05 млрд руб., или 11,5% от портфеля (всего по банку — 107,3 млрд руб., или 5,86%).
36% — очень большая доля необеспеченных кредитов, до кризиса у крупных российских банков она была 15-20%, оценивает руководитель «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников. Российские банки не склонны к необеспеченному кредитованию, обычно такие кредиты выдаются крупнейшим компаниям и унитарным предприятиям, которые не имеют права предоставлять имущество в залог, а также иногда строительным компаниям в рамках проектного финансирования, говорит он.
Представитель ВТБ отказался комментировать отчеты УВК.
Ведомости
01.04.2010
