Ипотечные программы, не требующие страхования жизни заемщика

ФАС предлагает банкам создавать ипотечные программы, не требующие страхования жизни заемщика. Пока инициатива ФАС касается Райффайзенбанка, Кредит Европа Банка и Абсолют Банка.

В отношении других ипотечных банков решение будет приниматься индивидуально в случае поступления жалоб со стороны клиентов. Банкиры готовы принять предложение антимонопольного ведомства, однако предупреждают, что ставки по ипотеке будут гораздо выше.

Как заявил замруководителя ФАС Андрей Кашеваров, согласно статистике, число страховых случаев, связанных со страхованием жизни, в среднем не превышает 0,7% от общего числа заемщиков ипотечного кредита и колеблется между 0,34—0,63%. Отказы отдельных страховщиков от выплаты возмещения составили 11% от общего количества заявленных страховых случаев.

Как пояснил РБК daily г-н Кашеваров, каждый банк, пользуясь собственной стати­стикой наступления страховых случаев с его заемщиками, сможет учесть эти риски при расчете процентной ставки. «Риск невозврата кредита зависит от частоты наступления страховых случаев, соответственно, увеличение стоимости кредита будет пропорционально этому показателю и не повлечет повышения рисков для банка», — добавляет г-н Кашеваров. При этом он признает, что стоимость кредита возрастет. Нередко цена полиса достигает 5% от стоимости кредита, отмечает г-н Кашеваров, поэтому даже при повышенной банков­ской ставке заемщик в ряде случаев сможет сэкономить.

Банк ВТБ 24, по словам Андрея Кашеварова, уже сообщил о разработке подобного продукта. Соответствующая информация Райффайзенбанка, Кредит Европа Банка и Абсолют Банка будет размещена на их сайтах в течение недели. Директор по управлению сетью и продажами Абсолют Банка Эмиль Юсупов заявил РБК daily, что в банке такая программа работает с 10 августа, «заключения договора страхования жизни заемщиков не требуется, ставка увеличена на 4% по сравнению с классической ипотечной программой».

Член правления, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Анатолий Печатников говорит, что банк еще в августе ввел альтер­нативный продукт ипотечного кредитования, который в среднем дороже на 3%. «ФАС пытается разнообразить финансовый инст­рументарий, и это правильно. Но фактически потребителю с точки зрения экономии дешевле самостоятельнее приобретать полис, чем платить повышенную процентную ставку, — отмечает г-н Печатников. — Без заключения договора страхования риски самого заемщика возрастают. Банку несвойственно держать на себе риски потери титула, а также потери трудоспособности и смерти заемщика». Поэтому, считает Анатолий Печатников, к страховщикам будут обращаться сами банки, если заемщик даст согласие на заключение договора страхования. От введения альтернативных ипотечных продуктов выиграют люди, которым страховщики отказывают в заключении договора страхования и которые не имеют возможности из-за этого взять ипотеку.

В Кредит Европа Банке от комментариев отказались, а в Райффайзенбанке комментариев получить не удалось.

Замгендиректора ВСК Елена Веневцева говорит, что бан­ковские ипотечные продукты, не предусматривающие по­купки полиса страхования жизни, существовали и ранее. «Закон обязывает страховать имущест­во. Риск невозврата кредита в таких продуктах компенсируется повышенной ставкой, — говорит г-жа Веневцева. — Объем страховой премии по вновь выданным кредитам в 2008 году, по нашим оценкам, составил порядка 2,5 млрд руб., из которых на страхование жизни заемщиков приходится около 60%». Елена Веневцева полагает, что инициатива ФАС серьезного влияния на рынок не окажет: ответственные заемщики, осознающие принимаемые на себя обязательства, от страхования жизни отказываться не будут.

РБК daily
14.09.2009