Граждане смогут через суд списывать долги
Граждане, задолжавшие банкам, уже в этом году могут получить право списывать
долги, обратившись в суд. По разработанному Минэкономразвития проекту для этого
достаточно задолжать кредиторам 50 000 руб.
В России сейчас через процедуру освобождения от долгов — банкротство — может пройти только юридическое лицо. Для гражданина единственный способ списать долг — смерть, но непогашенная задолженность перейдет к наследникам его имущества.
В европейских странах и США уже не одно десятилетие существует практика признания частных заемщиков неплатежеспособными с сохранением жилья и необходимого для жизни имущества. Поправки, вводящие такой механизм в российское законодательство, были разработаны Минэкономразвития более года назад, но так и не попали в Госдуму. Проект согласовывался до осени, но с началом кризиса работы по нему приостановили, непонятно было, как скажутся изменения на рынке кредитования, объяснял сотрудник аппарата правительства.
«Ведомостям» удалось ознакомиться с последней версией законопроекта «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника». Он согласован с Высшим арбитражным судом, разослан на межведомственные согласования и летом будет внесен в правительство, говорит замдиректора департамента Минэкономразвития Дмитрий Скрипичников. Он надеется, что законопроект будет принят депутатами в осеннюю сессию.
По законопроекту процедуру банкротства может инициировать как кредитор, так и должник, если его не погашенная в течение полугода задолженность превысила 50 000 руб. Такие заявления будут рассматривать арбитражные суды. Обратиться в суд можно и предвидя такое развитие событий. При подаче заявления у должника должны быть средства на оплату двух месяцев работы арбитражного управляющего (20 000 руб.) и опубликование информации об открытии производства.
Далее речь может идти либо о реструктуризации долга сроком до пяти лет (оздоровление компаний — до двух лет), либо о его списании через конкурсное производство (не более года). План реструктуризации нужно представить не позднее 50 дней после опубликования информации о начале производства.
Если реструктуризация не получилась, должника ждет распродажа имущества, но не всего. Нельзя конфисковать единственное жилье и земельный участок, если только они не являются залогом по ипотеке, деньги на сумму не более 25 000 руб., предметы личного пользования (одежда), бытовую технику до 30 000 руб., профессиональное оборудование (у таксиста — автомобиль).
Правда, по проекту освобождаться от долга можно не чаще чем раз в пять лет. Если до истечения этого срока гражданина признают неплатежеспособным по иску его кредитора, то запустится обычное исполнительное производство до полной выплаты долга. Кроме того, в течение пяти лет после банкротства при получении кредита придется раскрывать банку информацию о нем.
В первую очередь поправки позволят реструктурировать долг тем, чье имущество дороже долга, говорит Скрипичников. Если же значительный кредит выдан заемщику, у которого ничего не было, это ошибка банка и надо дать такому человеку списать долг, объясняет он.
Сумма в 50 000 руб. слишком незначительна, в таком случае проще реструктурировать долг непосредственно с банком, считает гендиректор «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева: это проще, чем терпеть расходы на юридическое сопровождение и управляющих. А кредиторам из-за еще более крупных расходов будет интересно использовать процедуру только по крупным долгам, начиная примерно со стоимости квартиры, уверена она. Потенциальная аудитория такого инструмента — сотни тысяч человек, не согласен председатель «Конфопа» Дмитрий Янин: законопроект позволит многим потерявшим работу избавиться от долгов или реструктурировать их на выгодных условиях. Янин опасается, что банки будут всячески тормозить принятие закона.
Проблема может возникнуть с реализацией закона, считает арбитражный управляющий Евгений Семченко: сейчас в России около 7000 арбитражных управляющих, их не хватает на все возрастающее количество дел о банкротствах. При оплате в 10 000 руб. мало кто согласится заниматься психологически тяжелой работой по отбору у людей их личного имущества, считает он: также и арбитражные суды могут не справиться с наплывом дел. Арбитражные управляющие смогут вести сразу несколько десятков таких дел, в США они справляются с работой, хотя там их не больше, отмечает Скрипичников: а арбитражные суды будут принимать лишь одно-два ключевых решения по процессу.
В России сейчас через процедуру освобождения от долгов — банкротство — может пройти только юридическое лицо. Для гражданина единственный способ списать долг — смерть, но непогашенная задолженность перейдет к наследникам его имущества.
В европейских странах и США уже не одно десятилетие существует практика признания частных заемщиков неплатежеспособными с сохранением жилья и необходимого для жизни имущества. Поправки, вводящие такой механизм в российское законодательство, были разработаны Минэкономразвития более года назад, но так и не попали в Госдуму. Проект согласовывался до осени, но с началом кризиса работы по нему приостановили, непонятно было, как скажутся изменения на рынке кредитования, объяснял сотрудник аппарата правительства.
«Ведомостям» удалось ознакомиться с последней версией законопроекта «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника». Он согласован с Высшим арбитражным судом, разослан на межведомственные согласования и летом будет внесен в правительство, говорит замдиректора департамента Минэкономразвития Дмитрий Скрипичников. Он надеется, что законопроект будет принят депутатами в осеннюю сессию.
По законопроекту процедуру банкротства может инициировать как кредитор, так и должник, если его не погашенная в течение полугода задолженность превысила 50 000 руб. Такие заявления будут рассматривать арбитражные суды. Обратиться в суд можно и предвидя такое развитие событий. При подаче заявления у должника должны быть средства на оплату двух месяцев работы арбитражного управляющего (20 000 руб.) и опубликование информации об открытии производства.
Далее речь может идти либо о реструктуризации долга сроком до пяти лет (оздоровление компаний — до двух лет), либо о его списании через конкурсное производство (не более года). План реструктуризации нужно представить не позднее 50 дней после опубликования информации о начале производства.
Если реструктуризация не получилась, должника ждет распродажа имущества, но не всего. Нельзя конфисковать единственное жилье и земельный участок, если только они не являются залогом по ипотеке, деньги на сумму не более 25 000 руб., предметы личного пользования (одежда), бытовую технику до 30 000 руб., профессиональное оборудование (у таксиста — автомобиль).
Правда, по проекту освобождаться от долга можно не чаще чем раз в пять лет. Если до истечения этого срока гражданина признают неплатежеспособным по иску его кредитора, то запустится обычное исполнительное производство до полной выплаты долга. Кроме того, в течение пяти лет после банкротства при получении кредита придется раскрывать банку информацию о нем.
В первую очередь поправки позволят реструктурировать долг тем, чье имущество дороже долга, говорит Скрипичников. Если же значительный кредит выдан заемщику, у которого ничего не было, это ошибка банка и надо дать такому человеку списать долг, объясняет он.
Сумма в 50 000 руб. слишком незначительна, в таком случае проще реструктурировать долг непосредственно с банком, считает гендиректор «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева: это проще, чем терпеть расходы на юридическое сопровождение и управляющих. А кредиторам из-за еще более крупных расходов будет интересно использовать процедуру только по крупным долгам, начиная примерно со стоимости квартиры, уверена она. Потенциальная аудитория такого инструмента — сотни тысяч человек, не согласен председатель «Конфопа» Дмитрий Янин: законопроект позволит многим потерявшим работу избавиться от долгов или реструктурировать их на выгодных условиях. Янин опасается, что банки будут всячески тормозить принятие закона.
Проблема может возникнуть с реализацией закона, считает арбитражный управляющий Евгений Семченко: сейчас в России около 7000 арбитражных управляющих, их не хватает на все возрастающее количество дел о банкротствах. При оплате в 10 000 руб. мало кто согласится заниматься психологически тяжелой работой по отбору у людей их личного имущества, считает он: также и арбитражные суды могут не справиться с наплывом дел. Арбитражные управляющие смогут вести сразу несколько десятков таких дел, в США они справляются с работой, хотя там их не больше, отмечает Скрипичников: а арбитражные суды будут принимать лишь одно-два ключевых решения по процессу.
Ведомости
01.06.2009
