Ипотечное кредитование в Новосибирской области

Ипотечных заемщиков в Новосибирской области стало меньше не только из-за кризиса: здесь вдобавок жилье дорожало быстрее, чем росли доходы населения
 
В прошлом году банки в Новосибирской области выдали рублевых и валютных ипотечных кредитов на 17,75 млрд руб. (-5,2% к 18,73 млрд руб. в 2007 г.), говорится в материалах ЦБ. При этом в IV квартале жилищные заемщики получили всего 2,75 млрд руб. (-46% к III кварталу 2008 г.). В целом по России ипотечных кредитов в 2008 г. выдано на 13,9% меньше, чем в 2007 г. (всего на 633,8 млрд руб.), но в последние три месяца года, за который выдано кредитов на 96,35 млрд руб., темпы тоже резко снизились — на 51,4% к июлю — сентябрю 2008 г.
 
Продавцов немного
Вчера администрация Новосибирской области подвела итоги второго конкурса по закупке жилья. В протоколах, опубликованных на сайте областного заказа, говорится, что из 309 выставленных лотов куплены лишь 110 на общую сумму около 160 млн руб. В течение 14 дней будет объявлена следующая закупка, говорится в протоколах. Всего на средства фонда реформирования ЖКХ (430 млн руб.) и областного бюджета (223 млн руб.) власти хотят в итоге приобрести 467 квартир общей площадью 18 059 кв. м в новостройках на стадии готовности не менее 70% в девяти городах области. В ходе первых торгов было куплено 158 квартир. Максимальная цена 1 кв. м, установленная Минрегионразвития, – 34 200 руб. 
 
Более плохая по сравнению со среднероссийской годовая динамика объясняется не только кризисом, но и рыночными причинами, считает генеральный директор Новосибирского областного агентства ипотечного кредитования (НОАИК) Алексей Струков. Последние годы стоимость 1 кв. м в Новосибирской области росла быстрее доходов населения, в прошлом году это привело к насыщению рынка и объем выдаваемых ипотечных кредитов сократился, поясняет он. По данным «Сибакадемстрой недвижимости», за последние два года цена на вторичном рынке выросла на 72,6% до 60 020 руб./кв. м, на первичном — на 71,7% до 46 860 руб./кв. м. Реальные денежные доходы населения, по оценке Новосибирскстата, за тот же период выросли на четверть.
 
В тех регионах, где жилье дорожало более плавно, спрос на ипотеку сохранялся высоким и даже IV квартал не обрушил годовых положительных показателей, продолжает он. В IV квартале 2008 г. банки резко сократили объемы выдачи ипотечных кредитов, на новосибирском рынке осталось «два игрока» (ранее — более 40), напоминает Струков. Сейчас, по его оценке, ипотечные кредиты в Новосибирске выдают не более пяти банков по средней ставке 15-16% в рублях (13-19% у НОАИК), 11,5-14% — в долларах.
 
У «ВТБ 24» в IV квартале из-за большого количества ранее одобренных сделок резкого снижения объемов ипотеки не произошло, утверждает начальник отдела продаж новосибирского филиала банка Константин Каменщиков, не называя цифр. В сентябре банк увеличил первоначальный взнос до 30% и ставки на 3 п. п. до 14,6-16,1% на рублевые кредиты и на 2 п. п. до 11,1-13,85% — на долларовые, говорит Каменщиков. «Мы почувствовали снижение спроса еще в начале года. Банк не испытывает проблем с ресурсами, но сократилось количество клиентов, готовых эти кредиты брать», — рассуждает Каменщиков. В 2009 г. банк в Новосибирске, по его прогнозу, выдаст ипотечных кредитов на 30% меньше — с начала года многие люди уже после одобрения заявки отказываются брать взаймы на жилье.
 
С декабря «Сибрегионипотека» (региональный оператор «ГПБ-ипотеки», «дочки» Газпромбанка) прекратила давать ипотечные кредиты, говорит ее генеральный директор Иван Ивакин. Он не смог сказать, когда компания возобновит их выдачу: «Сейчас мы занимаемся обслуживанием ранее выданных кредитов». По словам Ивакина, в 2008 г. просрочка по ипотечным кредитам «Сибрегионипотеки» составляла не более 1%, а в начале 2009 г. увеличилась вдвое. В НОАИК просрочка до ноября держалась на уровне 3%, сейчас — 5%, прогноз на 2009 г. — 10-12%, говорит Струков.
 
В январе новосибирский губернатор Виктор Толоконский распорядился за счет областного бюджета субсидировать 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ (сейчас — 13%) по ипотечным кредитам размером до 1,6 млн руб. На эти цели в бюджете предусмотрено 500 млн руб. Струков отказался сказать, сколько кредитов с льготной ставкой уже выдано, но утверждает, что спрос на них велик: «Если в декабре к нам обращались за получением кредита 1-2 человека в день, то сейчас уже 35-40». В 2009 г. по прогнозу Струкова, в Новосибирской области будет выдано ипотечных кредитов не менее чем на 11 млрд руб., из которых 3-3,5 млрд руб. придется на кредиты, субсидированные из областного бюджета. Ивакин считает, что в этом году ипотечные заемщики в области могут рассчитывать не более чем на 10 млрд руб. А по стране снижение к прошлогоднему уровню будет двукратным, полагает аналитик «Уралсиба» Леонид Слипченко.

Ведомости
27.02.2009