Ипотека стала основным локомотивом розницы, поэтому банки стали снижать стоимость жилищных займов
Ипотечное кредитование становится все более цивилизованным, удобным и доступным в России. В 2013 году многие банки пошли на значительные упрощения условий (теперь не нужно собирать множество документов, а в некоторых случаях не нужны и справки о доходах), а на будущий год аналитики девелоперской компании RDI прогнозируют заметное снижение ставок - до 10% годовых.
Прогноз RDI основан не на пустом оптимизме: крупные банки уже начиная со II кв. 2013 года снизили показатели по среднему уровню процентных ставок ипотечных жилищных кредитов. Корректировка в среднем составила 0,5–1,5 процентных пункта, а по ставкам цифры достигли 12,6% годовых. Сейчас ипотека стала основным локомотивом розницы, поэтому сначала банки с государственным участием, а потом и коммерческие стали снижать стоимость жилищных займов.
Как пояснили в RDI, в собственных проектах компании, будь новостройки (ЖК «Ново-Молоково» и «Южное Видное»), таунхаусы и коттеджи (пригороды «Западная долина» и «Южная долина»), ипотека пользуется повышенным спросом. Согласно статистике продаж RDI, доля ипотеки составляет от 50 до 60% от общего объема сделок по недвижимости. Соответственно, банкам выгодно привлекать новых клиентов, чтобы быть вовлеченными в основной экономический процесс на рынке недвижимости. В частности, снизили ставки «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ-24». А за ними начали удешевлять предложение банки «Возрождение», «МеталлИнветБанк», «Балтика». Скорее всего, на будущий год тенденция удешевления кредитов продолжится и это приведет к росту объема ипотечных займов на 15-20%, считают эксперты.
«За последние несколько лет ипотека в России стала более доступной и понятной населению, – говорит руководитель ипотечного центра компании RDI Рустам Азизов. – Банки активно развивают свои продукты, часто стали появляться специальные программы. Можно с уверенностью сказать, что ипотека в России развивается хорошими темпами. Конечно, основной показатель ипотеки –процентная ставка. Государству и банкам нужно совместно работать, чтобы сделать ее еще более доступной и выгодной населению. Рабочая группа под руководством главы Центробанка также начала выработку механизмов, направленных на удешевление жилищных займов. Поэтому госзадача решается по принципу государственно-частного партнерства. Так при совместном партнерстве объявленные на перспективу ставки по ипотеке будут реальными и должны снизиться ниже отметки 10% годовых».
Заметим, что ипотека становится и более дружественной в смысле требований к заемщикам. В 2013 году российские банки рассматривали ипотечные заявки как по форме 2НДФЛ, так и по справке по форме банка, хотя есть на рынке предложения, где подтверждать доход совсем необязательно, например, в банке «ВТБ 24» и банке «ДельтаКредит». На рынке увеличилось число предложений со сниженным первоначальным взносом, максимальная сумма кредита выросла. Также уменьшились сроки рассмотрения кредитных заявок.
Проявленная банками лояльность и клиентоориентированность привела к росту объема выдачи ипотечных кредитов. За январь-сентябрь 2013 года было выдано 557,3 тыс. жилищных займов на общую сумму 905,9 млрд руб., что порядка на 30 % больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Эксперты RDI отмечают, что процентные ставки по ипотеке в валюте, как правило, ниже рублевых на 1,5–2%. Например, в коммерческом банке «ДельтаКредит» можно оформить кредит по ставке 9–9,5%. Однако, заемщики предпочитают брать ипотеку в рублях. По статистике, 99% кредитов от общего числа рублевые и 1% – валютные. Заемщики сходятся во мнении, что ипотеку нужно оформлять в той валюте, в какой они получают доход. Кроме того, заемщиков отпугивает риск роста курса иностранной валюты к рублю.
Стоит отметить активизацию спроса именно на покупку квартир в новостройках Подмосковья и Новой Москвы: на однокомнатные и двухкомнатные площадью от 30 до 55 кв. м и большие трехкомнатные от 60 до 80 кв. м, если семейная пара с двумя детьми. Все зависит от финансового состояния заемщиков или созаемщиков. Если для семьи необременительно платить по ипотеке 50–70 тыс. руб. в месяц, то можно подобрать и квартиру большей площади.
По данным аналитиков RDI, средняя стоимость приобретаемого в Подмосковья и Московской области жилья составляет от 3,0 до 4,5 млн руб. Как правило, клиент готов внести первоначальный взнос в размере от 15 до 30 % от стоимости жилья при сроке кредитования от 10 до 20 лет, хотя ряд банков предлагают и более длительные сроки – до 30 лет. На сегодняшний день при таких параметрах сделки можно оформить ипотеку под 12–12,5%
АИЖК прогнозировало, что к 2015 году ипотека будет доступна для 30% российских семей. По данным аналитиков RDI, по-прежнему наибольшим спросом у заемщиков пользуются программы «Сбербанка» и «ВТБ 24», что связано с доверием потребителей к государственным банкам, которые представляются им как наиболее надежные, стабильные. Доля этих банков на ипотечном рынке достигает 50–60%. Ипотека стала главным розничным продуктом для госбанков.
Именно рост ипотечного кредитования стал главным стимулом жилищного строительства, в первую очередь, на территории Новой Москвы. Согласно информации Департамента развития новых территорий Москвы, за десять месяцев 2013 года на присоединенных территориях было возведено порядка 1 млн кв. м жилья.
mesto.ru
21.11.2013
