Кредиты на покупку квартир

Состоятельные заемщики не смогут больше претендовать на дешевые ипотечные кредиты. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) прекращает выкупать у своих партнеров закладные на жилье стоимостью более 5,7 млн руб. Дестимулируя региональные банки выдавать крупные кредиты на покупку дорогих квартир, АИЖК способствует росту ипотечных портфелей госбанков, считают эксперты.

Об утверждении новых условий рефинансирования закладных по ипотечным кредитам говорится в официальном сообщении АИЖК. Одно из положений новых правил выкупа содержит неприятный сюрприз и для потенциальных ипотечных заемщиков. Агентство не будет выкупать кредиты, выданные после 1 июля, размер остатка ссудной задолженности по которым на дату выкупа составлял более 4 млн руб. Учитывая, что АИЖК выкупает кредиты с первоначальным взносом не менее 30%, в запрещенную для выкупа категорию попадают ипотечные ссуды на квартиры стоимостью от 5,7 млн руб.

В АИЖК такой подход объяснили желанием снизить риски невозврата по крупным ссудам и необходимостью выполнения социальной функции. "Возможность получить относительно дешевые ипотечные кредиты и, как следствие, доступное жилье в первую очередь должны иметь граждане со средним доходом",— пояснила "Ъ" директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева. По ее словам, такой уровень отсечения АИЖК установило, проанализировав, насколько отличаются от среднего размеры кредитов в наиболее обеспеченных регионах страны (Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Тюмень).

АИЖК — компания со 100-процентным государственным капиталом — было создано правительством в 1997 году. Основная задача его деятельности — формирование общефедеральной системы ипотечного кредитования с целью обеспечения доступности ипотечных кредитов для широких слоев населения. Механизм работы АИЖК таков: средства, получаемые напрямую от государства или при его содействии, АИЖК направляет на выкуп у банков ипотечных кредитов, выданных по стандартам агентства. Из общего объема выданных ипотечных кредитов примерно в 1 трлн руб. 60% выдано по стандартам АИЖК. По стандартам АИЖК работает большая часть региональных банков и несколько крупных федеральных игроков, в частности, банки "Возрождение" и МБРР.

Усиление социальной составляющей в деятельности АИЖК прозвучало в унисон с заявлениями о новых инициативах государства по развитию ипотеки. "Государство прорабатывает возможность снизить процентные ставки по ипотечным кредитам до 15% для обеспеченных граждан и до 11% для малоимущих людей",— передало "РИА Новости" слова помощника президента Аркадия Дворковича.

Средства, сэкономленные АИЖК на выкупе кредитов состоятельных заемщиков, теоретически могут пойти на выкуп более мелких кредитов у региональных банков. Однако однозначно положительной их реакция на действия агентства не была. "Конечно, досадно, что из клиентской базы региональных банков, рефинансирующих свои ипотечные портфели в АИЖК, выпадает блок состоятельных клиентов, но поскольку крупных кредитов в нашем портфеле не слишком много, это не критично",— говорит председатель правления Камабанка (один из региональных партнеров АИЖК) Наталья Мельник. Для другого регионального партнера АИЖК утрата возможности выдавать крупные кредиты более критична. "В нашем регионе есть, например, Сочи, где круг потенциальных объектов кредитования значительно уменьшится",— считает замгендиректора по финансам Кубанского ипотечного агентства Александр Спасов.

Заемщикам, желающим в кредит приобрести жилье стоимостью выше 6 млн руб., остается лишь пойти в госбанки, имеющие доступ к длинным ресурсам: большинство крупных коммерческих игроков из-за отсутствия длинного финансирования ипотеку свернули, считают в банке "Московское ипотечное агентство". Установленный АИЖК лимит там сочли слишком низким: в Москве за 6 млн руб. с трудом можно купить "двушку".

В госбанках инициативу АИЖК не поняли. "Подобная дискриминация потребителя не совсем понятна, поскольку АИЖК задумывалось как совершенно рыночная структура, а для реализации социальной функции у агентства есть специальные социальные программы,— заявил "Ъ" директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Анатолий Печатников.— Правильнее было бы говорить о диверсификации предложения по ипотеке для разных сегментов населения". Впрочем, от новой политики АИЖК госбанки выиграют, признает он: "У нас верхняя планка ипотечного кредита установлена на уровне $3 млн, получим возможность нарастить портфель".

Коммерсант
02.07.2009