Государство стимулирует ипотечное кредитование

В конце прошлой недели председатель Правительства РФ Владимир Путин заявил, что в скором времени стартует государственная программа поддержки ипотечного кредитования.

Коммерческие банки получат дополнительную финансовую помощь в объеме 250 млрд. рублей. Такая помощь будет выделена Внешэкономбанком, а также Фондом национального благосостояния. Банки, которые получат такую помощь, должны будут выдавать ипотечные кредиты по ставке 11 % годовых. Первоначальный взнос по льготному кредиту не должен будет превышать 20 % стоимости приобретаемого жилья. При этом оба параметра должны будут со временем снижаться: ставка – до 6 %, а первоначальный взнос – до 15 %.

По мнению заместителя председателя Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Лианы Пепеляевой, такая мера существенно расширит возможности ипотеки: «На сегодняшний день именно кредит является для большинства наших граждан основной возможностью решения жилищной проблемы. В то же время в кризисный период рынок ипотечного кредитования существенно сократился. Если на конец 2008 года объем предоставленных ипотечных кредитов в денежном выражении составил более 500 млрд рублей, то на конец 2009 года – менее 150 млрд рублей. Некоторые банки свернули свои программы ипотечного кредитования, другие – существенно повысили ставки.

Так, на конец 2008 года средневзвешенная ставка по рублевым кредитам составляла 12,8 %, а на конец 2009 года она составила 14,7 %. Традиционно данный показатель чуть ниже по кредитам, полученным в иностранной валюте (11 и 13,5 % - соответственно), однако такие кредиты не слишком популярны среди населения, что связано с курсовыми рисками. На снижение процентных ставок по кредитам была направлена политика Банка России по снижению ставки рефинансирования, которую он проводил в течение всего прошлого года и продолжил в новом году (не так давно она была снижена с 8,75% до 8,5%). Однако очевидно, что меры дополнительного финансового стимулирования рынку ипотечного кредитования также необходимы. Новая программа господдержки откроет коммерческим банкам дополнительные источники фондирования. Получив такую помощь, банки будут уже обязаны снизить процентные ставки».

Также Лиана Пепеляева напомнила, что не так давно Государственная Дума приняла закон, который направлен на снижение требований к ипотечным кредитам, которыми обеспечиваются выпускаемые ипотечные облигации. Закон предоставляет банкам право включать в состав ипотечного покрытия требования по кредитам, по которым сумма долга достигает 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества (ранее – 70 %). Данная норма позволит снизить сумму первоначального взноса с 30 до 20 % стоимости будущего жилья.

bankir.ru
02.03.2010