Низкие ставки и минимальный пакет документов банки меняют на надежность заемщиков
Сбербанк и ВТБ24 анонсировали привлекательные условия по ипотечным займам. Низкие ставки и минимальный пакет документов банки меняют на надежность заемщиков, которая обеспечивается высоким первоначальный взносом. Купить на таких условиях первое жилье крайне сложно, говорят эксперты.
Банк ВТБ24 готов выдавать ипотечный кредит всего по двум документам — паспорту и любому другому, подтверждающему личность (пенсионное свидетельство, загранпаспорт), заявил зампред правления банка Анатолий Печатников. Это сильно упрощает жизнь будущим ипотечным заемщикам: им не нужно собирать справки о доходах, копию трудовой книжки, дипломов и документы, подтверждающие наличие активов. Процентные ставки при этом остаются обычными, а срок кредита может составлять до 20 лет. Но такую возможность получат только клиенты, готовые внести в качестве первоначального взноса по ипотеке 50% от стоимости квартиры.
Пойти на послабление условий ВТБ24 заставил его главный конкурент — Сбербанк. В минувшую субботу президент Сбербанка Герман Греф на встрече с премьер-министром Владимиром Путиным рассказал, что для тех, кто уже накопил 50% от стоимости квартиры, банк предлагает экстремально низкую ставку по ипотечному кредиту. «Мы запустили новый продукт: при 50-процентном взносе ставка ипотеки составляет 8% на восемь лет. Это новый кредит, за всю историю — самые низкие ставки по ипотечному кредитованию. Мы стараемся поддерживать достаточно низкие ставки кредитования в первую очередь для тех наших заемщиков, которые являются наиболее надежными», — объяснил президент Сбербанка.
Столь большой первоначальный взнос сильно снижает риски банка и платежную нагрузку на заемщика, объясняют в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Сейчас среди кредитов, выданных по программам АИЖК, 25% составляют займы с 50-процентным первым взносом и выше. А доля кредитных средств в стоимости купленных по программам АИЖК квартирах в среднем по стране — 56,8%.
В этом случае заемщик вкладывает в жилье до 43% своих средств. Почти такой же эта цифра была с момента основания агентства в 2004 году. В 2006 году АИЖК разрешило банкам, работающим по его программам, выдавать кредиты с пониженным первоначальным взносом — от 10% стоимости жилья. Это повысило спрос на кредиты, и к октябрю 2008 года первоначальный взнос в кредитах АИЖК снизился до 25%. Вместе с тем по ним выросла просроченная задолженность, после чего агентство начало ужесточать требования к ипотечным закладным, а банки — к заемщикам.
Кризис показал, что наличие значимого первоначального взноса существенно снижает риски по кредиту. В кризисный и посткризисный период банки существенно сократили выдачу кредитов с низким взносом, что объясняет рост доли кредитов с взносом от 50% и выше, говорит начальник управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ ВТБ24 Георгий Тер-Аристокесянц.
Ипотеку с первым взносом от 50% нельзя назвать продуктом для тех, кто нуждается в первом жилье, говорит председатель правления Банка жилищного финансирования Елена Клепикова. Кредиты со столь высоким взносом берут обычно либо те, кто уже продал имеющуюся квартиру и хочет улучшить жилищные условия, либо клиенты, закладывающие жилье с целью купить еще одну квартиру.
Пользуются нецелевой ипотекой с 50-процентным взносом владельцы бизнеса. Средства идут на пополнение оборотных средств предприятия. Получить заем на юрлицо гораздо сложнее, что приводит к популярности таких кредитов, тем более что ипотека выгодней. Процентные ставки по кредитам для юрлиц в полтора-два раза превышают ипотечные. Недавно «Жилфинанс» начал предоставлять ипотеку предпринимателям. Именно они, по словам главы банка, могут позволить себе такой кредит, хотя их доля в общем числе клиентов невелика.
В ВТБ24 около трети всех клиентов, получающих кредит на приобретение готового жилья, могут предложить в качестве первоначального взноса 50% стоимости квартиры, говорит Печатников. Это и граждане, работающие по найму, и владельцы собственного бизнеса.
ipocredit.ru
25.05.2011
