Объем просроченной задолженности физических лиц

Объем просрочки по кредитам в рублевом эквиваленте возрос в июне на 4,3%, до 16,306 млрд рублей по сравнению с маем. Такие данные содержатся в статистике Центробанка. Общий объем задолженности по ипотечным валютным кредитам в рублевом эквиваленте возрос на 1% до 192,421 млрд рублей. При этом общий объем ипотечных жилищных кредитов в рублях и в иностранной валюте, предоставленных физическим лицам, вырос в России по итогам первой половины 2010 года, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, на 115% или в 2,1 раза — до 394,007 млрд рублей. Рынок ипотеки потихоньку начинает оживать.
 
Объем просроченной задолженности по ипотеке будет расти, и у этого роста есть закономерность, говорит, заместитель начальника аналитического отдела "Инвесткафе" Александра Лозовая. По ее словам, за семь месяцев с начала года (на 1 июля 2010) доля просроченной задолженности в ипотечном кредитном портфеле банков по рублевым кредитам увеличилась с 2,1% до 2,5%. "Для сравнения — доля просрочки в общем портфеле кредитов, выданных физлицам, увеличилась за аналогичный период с 6,8% до 7,5%.Таким образом, темпы роста просрочки по ипотеке примерно в два раза ниже, чем по другим видам розничных кредитов", — говорит Александра Лозовая.
 
"Сейчас нет тенденции для ухудшения качества ипотечного портфеля и, соответственно, мы и не наблюдаем ухудшения финансового благополучия заемщиков", — сообщила финансовый директор банкк DeltaCredit Елена Кудлик.
 
Объем недвижимости, перешедшей в собственность банков в качестве залога, составляет порядка 1,4 трлн руб. "Если банки выставят свои "недвижимые" залоги на продажу, это вполне может снизить цены на 30—40%, как в коммерческом, так и в частном сегментах рынка. Но банки предпочтут всячески оттягивать решение по продаже "недвижимых" активов, которые служат неплохой страховкой от инфляции", — считает Александра Лозовая. С учетом того, что 70% банковских залогов — это недвижимость, аналитик предполагает, что если цены на недвижимость в России и будут расти, то очень осторожно.
 
В случае опережающего роста цен в каком-либо из сегментов недвижимости банки будут реализовывать залоги по просрочке. Это уравновесит уровень спроса-предложения и окажет давление на цены. "Возврат банков к ипотечному кредитованию не означает будущий рост задолженности, так как банки стали более консервативно подходить к процессу оценки заемщиков, да и потенциальные заемщики стали более осознанно подходить к процессу принятия решение о возможности использования долгосрочных заемных средств на улучшение своих жилищных условий", — говорит Елена Кудлик.
 
В этом году ситуация с ценами на недвижимость, которые практически не выросли с начала года, способствует росту объемов жилищного кредитования, считает Александра Лозовая. Елена Кудлик более осторожна в своих оценках потенциала ипотечного рынка. "Если говорить об объеме ссудной задолженности, этот показатель по рынку относительно мая 2009 года вырос всего на 0,02%, так как происходит досрочное и плановое погашение уже выданных кредитов, а новых кредитов выдается ненамного больше суммы этих ежемесячных погашений", — говорит Елена Кудлик. Поэтому портфели банков пока растут очень медленно. Но рынок и текущая экономическая ситуация на данный момент таковы, что темп роста ипотечных портфелей будет увеличиваться с каждым месяцем, считает специалист. Правда, она отмечает, что экономическая ситуация еще не полностью вернулась к докризисной, процесс происходит постепенно. Только в 2012 году объем ипотечного кредитования выйдет на уровень 2008 года, прогнозирует банкир.