Платежеспособность должников падает
Коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» осуществило
исследование, в рамках которого был представлен четвертый аналитический обзор –
«Динамика просроченной задолженности и поведение должников. Влияние кризиса.
Первые итоги 2009 года».
Обзор рассматривал влияние кризиса на просроченную задолженность и поведение должников по банковским кредитам. В рамках проведенного исследования можно было выявить ряд интересных тенденций и закономерностей.
1) В период с 2008-2009 гг. наблюдается рост средней суммы долга – в 2009 году она составила 37 488 рублей, против 24 597 рублей в 2008 году. При этом основная сумма долга снижается, в то время как сумма штрафов и пени, начисленных за просрочку, растет.
2) Сделки по переуступке права требования по-прежнему привлекают кредиторов, как эффективный метод решения проблемы просроченной задолженности. Однако в характеристике портфелей, выставленных на продажу, также наблюдаются некоторые изменения – во-первых, растет средняя сумма долга, а, во-вторых, средний срок просрочки. Если в 2007-2008 годах средний возраст продаваемых долгов составлял 12-18 месяцев, к концу 2009 он достиг 30-36 месяцев.
3) Такие популярные причины невозвратов кредитов, как «кризис» и вызванные им «финансовые трудности», на которые ссылаются многие должники, оправдывая свои неплатежи, на самом деле часто являются лишь отговоркой. Порядка 44% должников, которые при разговоре с коллекторами жалуются на финансовые трудности, продолжают платить по кредиту. Интересен и тот факт, что долги по потребительским кредитам погашаются лучше, чем долги по автокредитам и кредитным картам.
4) Женщины продолжают оставаться более ответственными плательщиками, нежели мужчины - в четвертом квартале 2009 года объем платежей от женщин превосходит объем платежей от мужчин на 1,8%.
5) Во всех возрастных группах, кроме одной, платежеспособность снизилась, но незначительно. Заметнее всего объем платежей снизился от должников в возрастных группах 25-30 и 31-50 лет – на 2 и 2,3% к концу 2009 года сравнении с 2008 годом. Обратную динамику платежей демонстрируют должники от 18 до 25 лет. Объем платежей представителей данной возрастной группы по сравнению с 2008 годом вырос на 3,5% к концу 2009 года.
6) Колебание курса не значительно влияет на платежеспособность должников. По данным ЦБ РФ, к февралю 2009, когда доллар США стоил 36,4 рубля, доля валютной просрочки в общем объем задолженности физических лиц составляла 13,6%, а к сентябрю 2009, когда курс снизился, этот же показатель равен 13,2%, то есть остался без изменений.
Особо нужно отметить, что кризис оказал свое влияние и на характер работы коллекторских агентств с должниками. В условиях снижения платежеспособности должников выросло количество совершаемых визитов в расчете на одного должника. Также за 2009 год увеличилось и количество должников, к которым осуществляются выезды для достижения взыскания. С января по сентябрь 2009 года доля должников, которые были охвачены выездным взысканием, выросла на 69,7%.
В результате можно констатировать, что «кризис повлиял как на должников, чья платежеспособность снизилась на 10%, так и на коллекторов, чьи расходы на взыскание выросли в 1,5 раза», отмечает Елена Докучаева, генеральный директор «Секвойя Кредит Консолидейшн».
Обзор рассматривал влияние кризиса на просроченную задолженность и поведение должников по банковским кредитам. В рамках проведенного исследования можно было выявить ряд интересных тенденций и закономерностей.
1) В период с 2008-2009 гг. наблюдается рост средней суммы долга – в 2009 году она составила 37 488 рублей, против 24 597 рублей в 2008 году. При этом основная сумма долга снижается, в то время как сумма штрафов и пени, начисленных за просрочку, растет.
2) Сделки по переуступке права требования по-прежнему привлекают кредиторов, как эффективный метод решения проблемы просроченной задолженности. Однако в характеристике портфелей, выставленных на продажу, также наблюдаются некоторые изменения – во-первых, растет средняя сумма долга, а, во-вторых, средний срок просрочки. Если в 2007-2008 годах средний возраст продаваемых долгов составлял 12-18 месяцев, к концу 2009 он достиг 30-36 месяцев.
3) Такие популярные причины невозвратов кредитов, как «кризис» и вызванные им «финансовые трудности», на которые ссылаются многие должники, оправдывая свои неплатежи, на самом деле часто являются лишь отговоркой. Порядка 44% должников, которые при разговоре с коллекторами жалуются на финансовые трудности, продолжают платить по кредиту. Интересен и тот факт, что долги по потребительским кредитам погашаются лучше, чем долги по автокредитам и кредитным картам.
4) Женщины продолжают оставаться более ответственными плательщиками, нежели мужчины - в четвертом квартале 2009 года объем платежей от женщин превосходит объем платежей от мужчин на 1,8%.
5) Во всех возрастных группах, кроме одной, платежеспособность снизилась, но незначительно. Заметнее всего объем платежей снизился от должников в возрастных группах 25-30 и 31-50 лет – на 2 и 2,3% к концу 2009 года сравнении с 2008 годом. Обратную динамику платежей демонстрируют должники от 18 до 25 лет. Объем платежей представителей данной возрастной группы по сравнению с 2008 годом вырос на 3,5% к концу 2009 года.
6) Колебание курса не значительно влияет на платежеспособность должников. По данным ЦБ РФ, к февралю 2009, когда доллар США стоил 36,4 рубля, доля валютной просрочки в общем объем задолженности физических лиц составляла 13,6%, а к сентябрю 2009, когда курс снизился, этот же показатель равен 13,2%, то есть остался без изменений.
Особо нужно отметить, что кризис оказал свое влияние и на характер работы коллекторских агентств с должниками. В условиях снижения платежеспособности должников выросло количество совершаемых визитов в расчете на одного должника. Также за 2009 год увеличилось и количество должников, к которым осуществляются выезды для достижения взыскания. С января по сентябрь 2009 года доля должников, которые были охвачены выездным взысканием, выросла на 69,7%.
В результате можно констатировать, что «кризис повлиял как на должников, чья платежеспособность снизилась на 10%, так и на коллекторов, чьи расходы на взыскание выросли в 1,5 раза», отмечает Елена Докучаева, генеральный директор «Секвойя Кредит Консолидейшн».
bankir.ru
23.11.2009
