Покупка квартиры с использованием ипотеки представляется опасной
Люди не готовы покупать жилье в долг, так как не уверены, что, во-первых, им одобрят кредит, во-вторых, что, даже получив немалую сумму денег, они смогут рассчитаться с банками.
Многим нашим соотечественникам покупка квартиры с использованием ипотеки представляется опасной.
И это понятно: доходы у россиян скромные, жилье дорогое, ипотечные условия довольно суровые. Более или менее российская ипотека «разошлась» к 2006 - 2007 годам, когда условия и требования к заемщикам заметно смягчились, а кредиты стали брать с бОльшей охотой, но грянул финансовый кризис, и банки заморозили ипотечные программы. Острая фаза того кризиса миновала, и ситуация потихоньку восстановилась в этом году. Аналитики портала «Русипотека» подсчитали, что в I квартале 2011 года объем выданных ипотечных кредитов составил 103,2 млрд рублей, это в два раза больше, чем в первом квартале 2010 года - 49 млрд рублей. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), за I квартал 2011 года средний размер ипотечного кредита увеличился с 1,26 млн руб. (такой выдавали в 2010 году) до 1,39 млн руб.
Снизились и ипотечные проценты: в 2011 году средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам стала ниже 12%. Больше появилось ипотечных программ, включая специально разработанные для отдельных категорий заемщиков. Например, крупные банки «Дельтакредит», «Росевробанк», Сбербанк и банк «Уралсиб» сегодня предлагают льготные условия для молодых семей. В частности, Сбербанк снизил первоначальный взнос для молодых семей до 15%, а для семей с детьми - до 10%. Хотя по сравнению с условиями западных банков, которые выдают ипотеку под 3-5% годовых, привлекательность даже этих программ меркнет.
В целом за 2011 год, по прогнозам АИЖК, по оптимистичному сценарию, россиянам будет выдано кредитов на сумму примерно 580-640 млрд рублей. Положительную динамику прогнозирует и агентство Moody´s. По данным авторитетной международной компании, в 2011 году по сравнению с 2010-м объем выдачи ипотечных кредитов вырастет на 30% и составит около 500 млрд рублей. А к 2015 году общий объем ипотечных кредитов в России должен составить 7-8% от ВВП. (Если, конечно, ничего не случится непредвиденного, вроде нового кризиса).
Статистические данные очень важны, чтобы представлять картину рынка, однако обычный человек, решив купить квартиру, руководствуется не цифрами, а исключительно личными соображениями. Журнал www.metrinfo.ru с помощью социологического исследования попытался разобраться, готовы ли москвичи брать ипотеку и какие аргументы они приводят, когда отказываются от такого популярного на западе механизма.
Отвечая на первый вопрос, который мы задали горожанам, - «Хотели бы вы купить квартиру в ипотеку?», - ответ «нет» дали нам 92,1% респондентов, положительно ответили 7,9%.
Так как подавляющее большинство москвичей, участвующих в опросе, ответили, что они не хотят покупать квартиру по ипотеке, мы попросили их прокомментировать свой выбор.
Оказалось, что для половины респондентов этой группы жилищный вопрос вообще не актуален - они жильем обеспечены. Люди говорят: «нам не нужна квартира», «у нас есть, и нам достаточно».
Следующая «подгруппа» противников ипотеки заявила, что не в их привычках жить в долг: «мы кредитами не пользуемся», «в эту кабалу неохота залезать», «меня не прельщает добровольное рабство».
Третье ярко выраженное мнение в этой группе - люди не верят в то, что ипотека выгодна заемщику, их смущает неизбежная переплата: «я не считаю, что ипотека настолько выгодна», «какое-то недоверие к ипотекам, зачем переплачивать».
В следующей подгруппе уточняют, откуда эта переплата возникает - у нас высокая ставка за использование ипотечного кредита: «процент очень большой, переплата огромная, это ненормально», «у нас завышена цена на квартиры в 3 раза, плюс еще процент очень высокий. Реальный процент - 3-4»; «могу купить при условии, если ставка будет 2-4%».
Были в этой группе и негативные отзывы профессионалов: «я сама работаю в банке и знаю, какая это переплата», «я работаю риелтором и очень хорошо знаю эту систему изнутри».
Респонденты, которые затруднились с комментарием, буквально открещивались от самой мысли об ипотеке: «боже сохрани»; «не участвую в таких делах»; «я не настолько псих»...
Москвичам, заявившим о том, что они хотели бы взять кредит (7,9%), мы задали уточняющий вопрос: «Готовы ли вы сегодня купить квартиру в ипотеку?» Результаты ответа на этот вопрос показали, что для конкретных действий они пока «не созрели».
75% респондентов из данной группы признались, что они не готовы брать ипотеку для покупки жилья, и только 25% подтвердили свои намерения. Если дополнительно провести несложный арифметический расчет то получается, что менее 2% из общего числа москвичей, участвующих в опросе готовы взять ипотечный кредит.
Вывод из нашего исследования напрашивается следующий. Ипотека отнюдь не популярна у москвичей. Полученные нами цифры, свидетельствующие о количестве людей, готовых взять ипотечный кредит, даже меньше показателей, которые фигурируют в исследованиях других экспертов. Так, довольно часто звучат цифры 7-10%, определяющие долю россиян, которые могут взять квартиру в ипотеку или уже расплачиваются за нее. Например, цифру 7% приводило в своих исследованиях Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ). Впрочем, наши данные (7,5% хотят взять ипотеку и 2% готовы это сделать немедленно) в целом подтверждают общую не слишком радостную тенденцию.
credits.ru
19.10.2011
