Основными получателями бюджетных средств, которые в дальнейшем идут на ипотеку, являются семьи со вторым и третьим ребенком

В 2013 году количество выданных в стране ипотечных кредитов заметно выросло по сравнению с предыдущим годом, а их сумма увеличилась почти на треть. В правительстве это объясняют реализацией госпрограмм в области ипотеки и расширением списка получателей бюджетных средств на софинансирование приобретения жилья. Вместе с тем эксперты неоднозначно подходят к перспективам ипотечного рынка. С одной стороны, доходы населения снижаются, что пагубно отражается на приобретении недвижимости, с другой стороны, объем господдержки растет, и это стимулирует россиян покупать собственное жилье.

По данным кабинета министров РФ, за десять месяцев прошлого года было выдано 639 тыс. ипотечных кредитов на сумму в триллион рублей, что превышает показатели 2012 года на 17% в количественном и на 30% в денежном выражении. Такие объемы являются максимальными за весь период наблюдения показателей выдачи ипотечных кредитов. Средневзвешенная ставка кредитования составила 12,6% годовых, что сопоставимо с уровнем 2012 года.

Рост рынка произошел в основном за счет программ государственного Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Благодаря их реализации молодые учителя получали ипотечные кредиты под 8,5% годовых, молодые ученые – под 10,5%, а для получателей материнского капитала ставки варьировались от 7,65 до 12,5%.

Льготы по ипотеке в прошлом году стали распространяться и на военных. Так, с 1 августа 2013 года АИЖК ввело вычет из процентной ставки по ипотечным программам для сотрудников организаций ОПК и системообразующих организаций в размере 0,5%. В текущем году из федерального бюджета на софинансирование приобретения жилья военнослужащими в рамках накопительно-ипотечной системы предусмотрено 245,2 млрд рублей.

Основными получателями бюджетных средств, которые в дальнейшем идут на ипотеку, в настоящее время являются семьи со вторым и третьим ребенком. Именно они при получении материнского капитала направляют его на оплату первоначального банковского взноса по кредиту и за счет этого быстро обзаводятся собственным жильем. В 2014–2016 годах в федеральном бюджете на эти цели предусмотрено 993,7 млрд рублей.

Субсидии на покупку жилья предоставляют также и региональные администрации. Их программы в основном рассчитаны на поддержку семей бюджетников, для которых ставка по ипотечному жилищному кредиту составляет от 7,6 до 9,5%.

Однако увеличение господдержки приобретения ипотечного жилья совсем не исключает рост долгов в данном сегменте кредитования. По данным ЦБ РФ, на 1 ноября 2013 года объем просроченной задолженности по ипотеке составил 26,2 млрд рублей, что на 4,7% превышает аналогичные показатели 2012 года. Объем просрочки по ипотеке составляет 1,1% от суммы выданных кредитов. Впрочем, по мнению президента Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегина Тосуняна, данные цифры не свидетельствуют о наличии кризисных явлений. «Если ипотечный рынок растет на 17% в год, а просроченная задолженность по выданным кредитам менее чем на 5%, то это не вызывает особых опасений. Напряжение возникнет, когда просрочка вырастет так же сильно, как и объем кредитования. Именно так сейчас происходит в потребительском сегменте», – пояснил он «НИ». По его мнению, рост выдачи ипотечных кредитов стал возможен благодаря успешной работе АИЖК, которое эффективно удовлетворяет потребности граждан в приобретении собственного жилья.

В то же время профессор Финансового университета при Правительстве РФ Алексей Зубец в беседе с «НИ» отметил, что в условиях падения доходов населения рост ипотечного рынка не может быть взрывным. «В стране сокращается потребительская активность. Рынок недвижимости на это реагирует в первую очередь снижением темпов роста цен. Сейчас цены на недвижимость растут медленнее уровня инфляции. В этих условиях банки подходят более аккуратно к выбору заемщиков, потому что у них нет гарантии в виде быстрорастущего залога. В случае если заемщик разоряется, банк не сможет продать квартиру или дом по желаемой цене», – говорит собеседник «НИ». Таким образом, по мнению эксперта, ажиотажного спроса на ипотеку в ближайший год ожидать не стоит.

Новые Известия
19.01.2014